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保险|信美相互董事长杨帆：互联网让相互保险机构长出全新的翅膀( 二 )


再次 ， 从渠道合作方面来说 ， 信美相互坚持“产销分离、赋能渠道”的战略 ， 通过中台架构的实施 ， 自动化测试能力等基础上 ， 产品上线时效最短可实现1天；面对互联网场景下复杂产品 ， 实现交易链路的分层及异步化处理 ， 满足千级TPS ， 保证渠道开展业务和在线获客操作的便捷性 。
成长：科技赋能彰显成效
古语有云 ， “樽里有花荷万叶 ， 三年酣赏好风光 。 ”历经三年有余 ， 信美相互的成色几何？
从公开数据来看 ， 成立首年 ， 信美相互会员人数达4034人 ， 2018年再次增长至近3.6万人 ， 2019年则增长至近4.7万人 。 截至今年上半年 ， 信美相互的会员数量增长至51617人 。
作为相互制保险机构 ， 信美相互由会员共同所有 。 同时 ， 在信美相互的开业批文上明确规定“会员产品保费收入占全部保费收入的比例不得低于80%” 。 由此可见 ， 会员数量对于信美相互的发展来说至关重要 。
杨帆表示 ， “我们坚持两条腿走路 ， 一边是普惠金融 ， 另一边则针对中高端消费群体 。 我们在2021年会加大对会员型产品的力度 ， 包括意外险、健康险等 ， 更进一步降低会员的消费门槛 ， 会员数量也将会有更大幅度的提升 。 ”
而从业务规模来看 ， 成立仅6个多月 ， 信美相互便揽入4.7亿元保险业务收入 ， 2018年保险业务收入同比增长13.6%至5.4亿元 。 2019年保险业务收入则实现大幅增长至20.1亿元 ， 同比增长幅度高达273.3% 。
今年以来 ， 疫情带来冲击的同时 ， 也刺激保险保障需求持续增长 。 数据显示 ， 今年上半年 ， 信美相互累计规模保费收入10.4亿元 ， 同比增长67% 。
杨帆表示 ， 整体看来 ， 信美相互的保费收入、获客效率、投资效率和盈利趋势都一直在向好 。 疫情期间 ， 信美相互迅速转化展业方式 ， 且仅用一周时间实现线上展业切换 ， 这主要得益于信美相互提前科技布局 。 而在疫情时期 ， 信美相互科技赋能优势愈发明显 ， 全线上运营实现经营效率不断提升 。
具体来说 ， 今年上半年数据中台赋能工作全面展开 ， 依赖大数据平台 ， 企业数据仓库 ， 打造全场景主题数据分析 。 从多场景入手 ， 分析不同粒度数据 ， 实现业务数据化 ， 为客户、业务、运营、风控、财务做数据支撑 ， 从而推进企业精细化管理更进一步 。 如在客户服务方面 ， 信美相互采用智能客服系统向客户提供机器人和人工服务 。 今年上半年创新推出“你说我听”智能语音识别功能 ， 实现“一语即达” ， 而此功能在行业上线应用尚不普遍 。 数据显示 ， 2020年上半年信美相互通过云客服平台为会员及客户提供在线及电话咨询、回访、理赔报案、核保查询、保全办理等服务共计5.47万次 ， 其中机器人在线服务人工替代率68% 。
据统计 ， 今年上半年 ， 信美相互实现净利润5329万元 ， 创造了寿险组织“三年即实现盈利”的超预期现象 。
杨帆表示 ， 今年上半年的盈利得益于多种因素 。 首先 ， 主要源于信美相互对科技驱动异常重视 ， 在成立之初就强调未来发展要依靠科技驱动 ， 不断加大在IT系统投入 ， 包括投保、理赔、客户服务、保单贷款全可通过线上操作 ， 在疫情期间效果尤为明显 。 其次 ， 由于保费结构的持续优化 ， 期缴占比快速上升 ， 有助于长期盈利和发展 。 再次 ， 产销分离 。 信美相互专注于产品设计和定制、客户服务及投资 ， 而销售则交给专业的伙伴 。
对于今年整年的利润预期 ， 杨帆表示 ， “我们希望可以实现当年盈亏平衡 。 ”
创新与合规：风险管理无边界
为规范互联网保险业务经营行为 ， 防范经营风险 ， 促进互联网保险业务高质量发展 ， 2019年12月 ， 由中国银保监会中介监管部牵头起草的《互联网保险业务监管办法(征求意见稿)》(以下简称“征求意见稿”)正式向业内征求意见 。
根据征求意见稿 ， 要求机构持牌、人员持证 ， 明确互联网保险的销售经营主体必须是保险行业的持牌机构 。


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