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投资|险资运用曝出六大问题 5家险企244亿元违规流入房地产

本报采访人员 苏向杲
近日 ， 《证券日报》采访人员从相关渠道获悉 ， 银保监会办公厅已于近期向各保险集团公司、保险公司、保险资产管理公司下发了《关于保险资金运用违规问题和风险自查有关情况的通报》（以下简称《通报》） 。
《通报》提到 ， 银保监会在排查险企险资运用时发现 ， 部分险企仍存在资金运用治理体系不完善、资金运用范围和模式违规、违规开展资金运用关联交易、投资品种面临较高信用风险或兑付困难、另类投资领域风险隐患较大、保险资管产品仍有存量通道业等六大问题 。
值得关注的是 ， 银保监会在另类投资领域排查发现 ， 5家险企保险资金通过直接投资或金融产品投资方式 ， 违规流入房地产领域 ， 涉及金额244.37亿元 。 11家保险公司不动产投资项目未按合同约定期限开工建设 ， 或以所投资的不动产提供抵押担保 ， 涉及金额172.55亿元 。
银保监会排查发现
六大问题和风险
从《通报》来看 ， 监管排查发现 ， 险企在险资运用方面主要存在六个方面的问题及风险 。
其一 ， 资金运用治理体系不完善 。 包括以下四点 ， 一是监督机制失衡 。 个别保险公司控股股东通过操控股东大会或董事会、设立投资顾问委员会等方式 ， 绕开“三会一层” ， 违法违规干预保险资金运用工作 。 二是“三会一层”设置不规范 。 74家保险公司未按监管要求设立首席投资官 ， 9家保险资管公司独立董事设置不符合监管要求 。 三是关键部门缺失 ， 4家财产险公司未设置保险资产管理部门 。 四是内部控制薄弱 ， 4家保险公司未开展资金运用内部稽核 ， 或未对资金运用内控情况开展外部审计 。
其二 ， 资金运用范围和模式违规 。 包括以下五点 ， 一是超监管规定范围投资 。 6家保险公司在不具备相应投资管理能力情况下 ， 直接开展不动产或金融产品投资 ， 个别公司境外投资品种超出监管规定范围 ， 涉及金额462.18亿元 。 二是投资资产比例不符合监管要求 。 个别保险集团公司存在对非金融企业或境外主体投资超监管比例的情形 。 三是干预受托人正常履责 。 3家保险公司存在通过发送投资建议、事前书面同意等方式干扰受托人正常履职的情况 。 四是未实行保险资产全托管 。 26家保险机构未将包括银行存款在内的各项投资资产全部实行第三方托管 。 五是内保外贷业务整改不力 。 个别保险公司存量内保外贷业务在担保主体、资金用途、杠杆比例等方面不符合监管要求 ， 涉及金额444.19亿元 。
其三 ， 违规开展资金运用关联交易 。 包括以下五点 ， 一是资金运用关联交易投资规模和比例不符合监管要求 ， 涉及9家保险公司 。 二是保险资金通过集合资金信托计划、股权投资基金、非保险类子公司等渠道违规流入关联方 ， 涉及4家保险公司 ， 金额28.66亿元 。 三是违规为关联方提供质押融资或担保 。 个别保险公司以公司银行存款为境外子公司提供担保 ， 金额338.11亿元 。 四是项目资金被关联方在合同约定用途以外使用 ， 本金及收益未进行及时确认和清收 ， 涉及5家保险公司 ， 金额61.4亿元 。 五是在资产权属不清情况下支付关联方款项 。 3家保险公司购买的关联方不动产等资产长期未办理过户 ， 金额17.22亿元 。
其四 ， 投资品种面临较高信用风险或兑付困难 。 部分保险机构投资的债券、集合资金信托计划等金融产品存在未按期支付本息、发生展期或未按合同使用资金等情形 ， 面临较高信用风险；有的保险机构投资的未上市股权、不动产项目和股权基金 ， 存在无法按合同约定退出或兑付、未按期清盘等情况 。
其五 ， 另类投资领域风险隐患较大 。 包括以下三点 ， 一是个别保险机构开展重大股权投资未使用自有资金 ， 有的对子公司增资未履行审批程序 ， 金额119.09亿元 。 二是投资的股权不动产项目存在股权代持 ， 或者相关权利到期未收回的情形 ， 涉及7家保险公司 ， 金额141.84亿元 。 三是股权方式投资的不动产项目公司违规 。 5家保险公司设立的不动产项目公司存在投资资金被挪用、对外开展股权投资、向保险公司股东借款超过监管要求等情况 ， 金额226.15亿元 。


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