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车险|车险综合改革计划台前幕后( 三 )


对于车险中介的严格监管也在加强 。 此次综合改革将建立健全车险领域保险机构和中介机构同查同处制度 ， 严厉打击虚构中介业务套取手续费、虚开发票、捆绑销售等违法违规行为 。 推动保险机构与中介机构完善信息系统对接等建设 ， 规范手续费结算支付 ， 禁止销售人员垫付行为 ， 禁止中介机构违规开展异地车险业务 。
中小险企的挑战
某险企人士对采访人员表示 ， 他们经过粗略测算 ， 同等条件下 ， 新的条款费率使用后 ， 家用车的保费可能会有40%左右降幅 ， 营运车的保费可能会有20%左右的降幅 ， 而相反保险责任增加了 ， 对于保险公司而言承保利润可能会降低 。
2019年 ， 全行业共承保汽车2.8亿辆 ， 保费收入8188亿元 ， 车险在财产保险业务占比63% 。
有接近监管部门的人士透露 ， 经过测试 ， 在费率调整后 ， 行业整体保费规模可能下降 ， 商业车险基准纯保费水平下降了40% ， 签单保费下降14% ， 各保险公司继续打折还要下降15%至30% ， 预计将为个人和社会减少800亿至1000亿元的保费支出 。
多位财险资深人士告诉采访人员 ， 此次改革对于中小险企可以说将为面临生死大考 。
一位曾任职某财险公司总裁的人士告诉采访人员：“行业的一个共识是中小险企压力越来越大 。 车险综合改革需要形成以风险为基础的车险条款费率机制 ， 促进各险种、各车型、各区域车险价格与风险匹配 。 但是中小险企长期粗放经营 ， 相关专业人才也缺乏 ， 根据每辆车从人从车的定价能力缺乏 ， 预期赔付怎样心中也没数 。 预计行业会在前期经历一段时间的阵痛 。
“降费、扩责 ， 责任扩大意味着赔付面会扩大 。 赔付率上升 ， 车险业务亏损 ， 车险综合成本率超过100% ， 则需要通过投资来弥补亏损 ， 但小公司资本金少 ， 赔付率高 ， 管理成本不低 ， 通过投资挽回损失很困难 。 ”
目前各大险企都在提升非车险业务占比 ， 优化产品结构 。 而从车险向非车险转型对于中小险企同样并非易事 。
“地方系险企在它的法人所在地有一些非车险业务 ， 在它的总部所在地以外的分公司 ， 非车险业务占比很低 ， 这是一个通病 。 注册地在北京、上海的中小财险公司则更没有优势 ， 在拓展非车业务上还不如地方法人主体有政府和股东的支持 ， 生存则更为艰难 。 ”前述保险公司高管认为 。
“可能出现行业性亏损 ， 近年来财险行业基本处于盈亏平衡线附近 ， 疫情期间综合成本率在96.77%左右 。 如果不理性 ， 短期内就可能发生一放就乱 ， 深度亏损的现象 。 ” 某权威监管人士也认为 。
（责任编辑：张洋 HN080）


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