规范化|回归风险保障本源信用保证保险规范化后或迎“第二春”( 二 )

而另一方面，在强调风险的同时，今年7月《商业银行互联网贷款管理办法》的出炉，也为一直争议不断的信保业务“验明正身” 。其中第五十五条指出， “商业银行不得接受无担保资质和不符合信用保险和保证保险经营资质监管要求的合作机构提供的直接或变相增信服务。 ”其中第五十一条规定明确，保险公司和有担保资质的机构可以按照有关规定向借款人收取合理费用。
业内人士认为，该条肯定了信用保证保险为商业银行互联网贷款提供增信服务的合规性。这是监管再次给“信用保证险+银行网贷”的合作模式进行了正名，并且重点强调了相关业务资质和费用的合理性。
实际上，信用保证保险对金融机构来说是一款风险缓释和风险分担的重要工具。 “保险公司是整个信贷链路里面一个必要的存在。 ”一位保险公司信保业务负责人认为，对于金融机构来讲，信用保证险可以对信贷资产进行风险分担跟风险缓释，为借款人进行信用背书。
“信保业务作为一个有技术含量的险种，跟普通的财险产品不同，需要保险公司从普惠金融行业的角度提升经营理念和相关的风控技术。 ”上海一位多年从事信保业务的相关负责人指出，虽然行业中出现信保业务经营不善的情况，但不能因此而否定这一业务的价值。事实上，任何一个金融工具都是中性的，做的好与不好更多取决于用什么样的方式使用它。 ”
我国经济驱动方式正处在“由投资拉动转变为消费驱动”的深度转型阶段，信用保证保险的“保障、增信及融资”的金融属性将助力消费者更易获得信贷产品，同时保险公司借助于科技发展红利，能够为消费者提供更为便捷、快速、小额的信用借贷服务，信贷的获得手段更为便捷。
上述负责人表示，随着今年信保行业的监管规范逐步落地，行业也更为规范。 “信保业务本身有市场培育的过程，保险公司也有自身能力建设的过程。但没有能力的时候不能冒进扩大规模，现在大家应该更加理智。 ”
相信未来信用保证保险市场在监管的指引之下，回归风险保障本源，发挥增信属性，有望助力金融普惠、助力我国实体经济平稳发展，同时信保业务也迎来行业规范后的“第二春” 。

（责任编辑：李亦斐 HF063）

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