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中年|如水妈妈碎碎念 篇三：一年保费支付3万+？80后法律从业者细数与保险的那些事儿~附相关理赔奇葩案例( 三 )


本文插图

一个年轻人投保了意外保险 。 他要出国 ， 担心自己的身体不够健康 ， 家里人让他吃点蜂蜜 ， 说蜂蜜比较补 。 但是 ， 他吃过蜂蜜以后立刻觉得气喘 ， 最终死亡 。 家里人要求保险公司理赔 ， 保险公司却觉得这是他自身过敏所引发的疾病 ， 而不属于意外 。

这个年轻人有过敏史 。 我和医生探讨这个案例 ， 医生也觉得这个年轻人大概率是是因为蜂蜜引发了过敏而产生的窒息死亡 。 但是 ， 公安的死亡结论只写了窒息死亡 ， 没有证据认定年轻人的死亡不是意外 。
最后 ， 法院判决保险公司按照意外进行赔偿 。 这个案件更多的是证据判断 ， 探究的是法律事实和真实事实的不同 。
05 总结
说了这么多 ， 你可能会对如何投保有一些疑问 。 我的答案未必正确 ， 但却是我的真实想法 。
问题1：购买消费型保险还是投资型保险？
很多人会选择购买投资性保险 。 但正本清源 ， 我觉得保险到现在最基础目的依然是保障 。 投资的渠道有很多 ， 选择银行、信托、证券公司似乎都比保险更靠谱 。
问题2：选择线上方式购买还是线下方式购买？
虽然我的首份重大疾病保险选择的是线上方式购买的 ， 但我个人还是比较推荐线下购买 。 因为线下购买可以更好的听听保险公司的销售员的介绍 ， 而且线上购买可能会带来保险公司不在本地 ， 纠纷解决甚至诉讼需要跨地区的烦恼 。
问题3：受益人法定还是指定？

一般来说 ， 只要不是以死亡为标的的保险合同 ， 被保险人同时也是受益人 。 如果在保险合同中没有明确受益人 ， 那么一般都是法定继承人 。
不过 ， 在实践中 ， 如果不明确受益人的话 ， 可能保险公司为了撇清自己的责任 ， 一旦被保险人死亡 ， 就会要求进行公证确定继承人 ， 会带来不少额外的费用或提交很多证明 。 所以 ， 我建议还是要明确指定受益人 。
问题4：优先为自己投保还是为孩子投保？
很多人很疼爱自己的孩子 ， 选择为孩子投保 。
其实 ， 真正应该投保的是我们自己 。 人到中年 ， 上有老下有小 ， 一旦我们出现什么身体上的状况 ， 如果没有保险作为依托 ， 那么可能全家人都会陷入到困境中 。 所以 ， 最应该投保的是给家庭中的经济支柱 。
问题5：投保是不是越早越好？
在家庭经济条件允许的情况下 ， 投保当然是越早越好 。
年纪轻的时候 ， 我们的身体状况一般会比较好 ， 不会有什么结节、炎症出现 。 保险公司也愿意为年轻人这个群体投保 ， 保费的金额也相对来说更低 。 而随着年龄的增长 ， 身体可能会有各种各样的问题 ， 保险公司有可能拒保或增加保费 。
好啦 ， 这就是我一个法律从业人员的保险经 ， 希望对你有帮助哦 。


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