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保险|影响太大了！银保监会又有重磅新规发布

近几年高速发展的互联网保险业务有望迎来正式的监管政策落地 。
9月28日 ， 银保监会正式下发新一版的《互联网保险业务监管办法（征求意见稿）》（以下简称“互联网保险新规”） 。 此次互联网保险新规征求意见稿主要强化了互联网保险的持牌经营原则 ， 特别增加了互联网企业代理保险业务的规定 ， 短视频、直播等方式营销推广保险也将迎规范 。
保险|影响太大了！银保监会又有重磅新规发布
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《办法》全文近一万四千字 ， 共5章83条 ， 具体包括总则、基本业务规则、特别业务规则、监督管理和附则；基金君根据银保监会发布的征求意见稿全文、起草说明及答采访人员问整理十大核心内容 。
1、互联网保险业务必须持牌经营
此次监管所界定的互联网保险业务 ， 是指保险机构依托互联网订立保险合同、提供保险服务的保险经营活动 。 互联网保险业务需满足三个条件：一是保险机构通过互联网和自助终端设备销售保险产品或提供保险经纪服务；二是消费者能够通过保险机构自营网络平台的销售页面独立了解产品信息；三是消费者能够自主完成投保行为 。
对于开展互联网保险业务的资格要求 ， 《办法》第三条规定 ， “互联网保险业务应由依法设立的保险机构开展 ， 其他机构和个人不得开展互联网保险业务 。 ”
依法设立的保险机构即获得保险牌照的机构 ， 《办法》所要求的保险机构包括保险公司（含相互保险组织和互联网保险公司）和保险中介机构；保险中介机构包括保险代理人（不含个人代理人）、保险经纪人、保险公估人 。 其中 ， 保险代理人（不含个人代理人）包括保险专业代理机构、银行类保险兼业代理机构和依法获得保险代理业务许可的互联网企业；保险专业中介机构包括保险专业代理机构、保险经纪人和保险公估人 。
银保监会相关负责人表示 ， 保险机构只要满足《办法》规定的条件 ， 即可开展互联网保险业务 ， 不需要申请业务许可或进行业务备案 。 不满足规定条件的不得开展互联网保险业务 ， 已经开展的应立即停止通过互联网销售保险产品或提供保险经纪服务 ， 整改后满足规定条件的可以恢复开展相关互联网保险业务 。
2、银行可经营互联网保险业务
银保监会相关负责人表示 ， 根据《办法》 ， 银行类保险兼业代理机构可以经营互联网保险业务 。 银行类保险兼业代理机构经营互联网保险业务 ， 除了要满足《办法》对保险机构的一般要求外 ， 还要满足针对银行的专门要求：一是应通过电子银行业务平台销售；二是应符合银保监会关于电子银行业务经营区域的监管规定；三是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人 。
3、互联网企业展业需满足五方面的要求
值得注意的是 ， 尽管互联网保险业务的市场占比越来越高 ， 但一直处在监管的模糊地带 。 此次新规意见征求稿的一个明显变化是 ， 在认可的保险机构类型中增加了“互联网企业”一项 。 对此 ， 银保监会相关负责人表示 ， 互联网企业代理保险业务 ， 要满足《办法》对保险机构的一般要求 。 此外 ， 《办法》还针对互联网企业代理保险业务强化了以下五方面的要求 。
一是要求持牌经营 ， 互联网企业代理保险业务应获得经营保险代理业务许可；二是应有较强的合规管理能力、场景和流量优势、信息技术实力等；三是应实现业务独立运营 ， 与主营业务实现业务隔离和风险隔离；四是不得将互联网保险业务转委托给其他机构或个人；五是加强消费者权益保护 ， 建立售后服务快速反应机制 。
值得注意的是 ， 监管要求互联网保险公司必须坚持线上销售原则 ， 不得线下销售保险产品 ， 不得通过其他保险机构线下销售保险产品 。
4、非保险机构不得越界经营
对于实践中存在非保险机构打擦边球、涉嫌非法经营互联网保险业务的情况 ， 《办法》对非保险机构的行为边界作了明确规定 ， 划定了五条红线：一是不得提供保险产品咨询服务；二是不得比较保险产品、保费试算、报价比价；三是不得为投保人设计投保方案；四是不得代办投保手续；五是不得代收保费等行为 。


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