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证券投资|保卫财富 | 后疫情时代 中国家庭财富规划法则

经济观察报 采访人员 万敏买房 ， 购车 ， 养老 ， 育儿 ， 旅游……家庭支出总是人们努力赚钱的驱动力 。 然而 ， 2020年新冠疫情的爆发 ， 带来一场经济“大停摆” ， 很多人突然面临工作的停滞 ， 尤其是收入的缩水甚至断档 ， 家庭刚性支出直接成为现实的压力 。
中国家庭素以“爱储蓄”闻名 。 来自德国安联保险集团近期公布的《2020年安联全球财富报告》中的数据显示 ， 存款依然是中国家庭的理财首选 ， 在2019年 ， 中国家庭中的存款类资产创下了自2013年以来最强劲的增长纪录 。
在这场疫情冲击中 ， 充足的现金流无疑可以让家庭富有抗压的韧性 。 但随着疫情之下货币环境持续宽松 ， 储蓄利率与通胀之间的赛跑成为许多家庭的焦虑来源 。
经此一“疫” ， 每个家庭也更应重视财富规划 ， 以应对更复杂的变化 。 在短期流动性、健康生命保障、风险收益、养老、教育等多项理财目标之间 ， 有限的财务资源怎样分布才算合理？股票 ， 基金 ， 房产 ， 以及日益提上议程的保障保险……在后疫情时期 ， 处于不同阶段、具有不同财务特征的家庭 ， 应该如何理财？
存款与保险仍是首选
上述《2020年安联全球财富报告》显示 ， 2019年中国家庭金融资产总额增长10.0% 。 这一指标在2018年曾下降了3.5% 。 2019年 ， 中国家庭的证券投资如资产管理类产品约占总资产的40.9%；存款类约为49.1% ， 银行存款创下了自2013年以来最强劲的增长纪录 ， 增长了12.7% 。
后疫情时代 ， 存款之外 ， 如何规划好家庭的财富 ， 才能抵抗通胀和防御风险？
今年上半年 ， 廊坊银行党委书记、董事长邵丽萍曾在采访中提出 ， 居民资产配置中应有40%资产用于保障类产品 ， 30%资产用于固定资产、股票 ， 30%资产用于理财类 。
目前来看 ， 这些投资建议依然具有参考价值 。
邵丽萍从存钱、赚钱、花钱和借钱四个层面总结了实用的理财技巧 。 存钱方面 ， 她认为可以选择安全的、存取灵活、利息收益略高于银行活期存款的产品 ， 如智能存款、大额存单、通知存款等银行的存款产品；赚钱方面 ， 可以用30%的资产进行投资 ， 非专业人士可以找理财经理作为顾问 ， 并评估自己的风险承受能力 ， 根据风险偏好类型进行资产配置；花钱方面 ， 邵丽萍认为核心的要点是会用好信用卡 ， 用好具有免息期的产品 ， 学会账目管理 ， 量入为出；借钱方面 ， 要测算要负债比例 ， 比较资金成本 ， 信用卡和按揭贷款要注意按时还款避免影响征信 。
近期 ， 西南财经大学中国家庭金融调查与研究中心联合蚂蚁集团研究院共同开展了中国居民家庭财富变动趋势及未来预期的调查 ， 在根据调查结果发布的《中国家庭财富指数调研报告2020Q2》报告中 ， 二季度家庭总财富和上季度基本持平 ， 家庭资产配置趋于均衡 。 疫情下 ， 家庭整体偏好中低风险类资产 ， 对高风险类资产投资意愿相对较低 。
中信保诚人寿业务总监范巍对采访人员表示 ， 今年的疫情给家庭理财市场带来了新的变化 。 首先 ， 越来越多的家庭更重视理财规划、财富保障的问题 。 在这方面 ， 需要明确的是 ， 理财与投资的概念区分 。 理财是指通过家庭财务资源的配置 ， 实现人生不同阶段的目标 ， 最终达到财务比较自由的状态 ， 是一个动态的过程 。 而投资的本质是获取利润 ， 它是实现理财目标的一个手段 ， 但不是唯一的手段 。
家庭理财忌盲目跟风
【证券投资|保卫财富 | 后疫情时代 中国家庭财富规划法则】《中国家庭财富指数调研报告2020Q2》还指出 ， 相比股票类 ， 家庭对基金的投资意愿明显较高 。
今年理财市场上的“明星” ， 无疑是基金类产品 。 据同花顺数据显示 ， 截至9月20日 ， 年内新发基金数量已达1081只 ， 发行总份额为2.2万亿元 ， 目前新发数量及规模已超过2019年全年 ， 均创历史新高 。


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