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人民币|数字人民币来了，第三方支付会消失？

_原题为 数字人民币来了 ， 第三方支付会消失？
数字人民币听起来像是个科幻概念 ， 但已悄然成为现实 。
2020年10月8日晚 ， 深圳市互联网信息办公室官方微博发布消息 ， 为推进粤港澳大湾区建设 ， 结合本地促消费政策 ， 深圳市人民政府近期联合人民银行 ， 开展了数字人民币红包试点 。 这意味着数字人民币在实际应用过程中又向前推进了重要一步 。
谈起数字货币 ， 通常会想起比特币等 ， 以区块链技术为依托的民间货币 。 但二者有着本质的不同 。
数字货币研究者杨俊向时代财经介绍 ， 比特币等加密货币 ， 基本上是去中心化的、非法币 ， 不具有法偿性等 ， 也因此存在较大的风险 。 央行数字货币则和纸钞一样 ， 中心化、法币、有国家信用背书 。
从使用模式上看 ， 数字人民币更加类似于现有的第三方移动支付 ， 但具有更高信用背书、更强的隐私管理、更先进的支付手段等优势 。
杨俊分析 ， 在未来 ， 数字人民币会对现存的第三方支付手段形成巨大的冲击与挑战 。
可以说数字人民币“已问世”
对于数字人民币 ， 央行早有布局 。 2016年 ， 央行成立了数字货币研究所 ， 2017年末 ， 经国务院批准 ， 央行组织部分商业银行和有关机构 ， 共同开展研发数字人民币体系（DC/EP） 。 2020年4月 ， 数字人民币首次在深圳、苏州、雄安、成都及未来的冬奥场景 ， 进行内部封闭试点测试 。
广东创意经济研究会理事、区块链工业智能园区发起者——蚁米控股有限公司董事长张锦喜告诉时代财经 ， 上一次的封闭测试 ， 在人员、使用场景等都比较局限 ， 主要是为了测试数字人民币的性能 。
“第一是技术上的可行性和安全性 ， 第二是高频支付兑换的性能 ， 第三是支付的便捷性和友好性 。 ”张锦喜说 。

2020年9月7日 ， 中国国际服务贸易交易会 ， 中国人民银行数字货币研究所展位 。 图片来源：视觉中国
而这一次在深圳大范围测试 ， 说明数字人民币已经通过了性能测试 ， 在技术上已经可以落地 。
杨俊是区块链与数字货币业内人士 ， 创立了公众号“CCO首席合规官” ， 分享他对数字货币领域的研究 。 在他看来 ， 此次深圳试点 ， 是数字人民币研发的一个里程碑：“从人群上看 ， 基本上完全面向在深的民众 ， 而范围也极度扩大 。 ”杨俊分析 ， “某种意义上 ， 几乎可以说已经问世 。 ”
这一次试点 ， 罗湖区政府可谓“大手笔” ， 直接拿出1000万人民币 ， 以“数字人民币红包”的形式 ， 分发5万个红包 ， 每个红包有200元 。 只要目前在深圳市居住 ， 都可以报名参与抽签 。 中签者会收到一条短信 ， 通过附带链接下载“数字人民币APP” ， 即可领取红包并使用 。
与之配套的 ， 是罗湖区辖内 ， 已完成数字人民币系统改造的3389家商户 ， 获得红包者可在商户无门槛消费 。 时代财经通过深圳市政务服务APP“i深圳”报名 ， 发现商户类型涵盖了商场、酒店、餐饮、零售等各个领域 ， 已覆盖日常生活的方方面面 。
从“五地封测”到“一地试点” ， 张锦喜认为 ， 这反映了深圳罗湖在区位上的特殊性 。 “与传统货币相比 ， 数字货币在跨境支付和汇兑方面更加高效快捷 ， 并且具备可溯源性 ， 所以天然更有利于国际结算 。 ”张锦喜分析 ， “香港是金融中心 ， 也是最大的人民币离岸业务中心 。 罗湖则是与香港历史最悠久的口岸 。 ”
而深圳在金融与科技互联网行业的繁荣 ， 也使它成为数字货币得天独厚的孵化地与试验场 。 得益于这样的优势 ， 早在2018年 ， 央行数字货币研究所已在深圳设立子公司 ， 参与数字货币的开发 。
【人民币|数字人民币来了，第三方支付会消失？】张锦喜认为 ， 一旦数字人民币全面落地 ， 对整个国家的运行效率会有极大的提升 。 “大家只关注国家有铸币权 ， 但很少人会去讨论它的流通权 。 当央行可以通过数字货币直接穿透货币的流通 ， 它就强化了整个货币配置的效率和效能 。 ”
此外 ， 由于数字货币具有可追踪的特点 ， 央行对放出每一笔钱的去向都可以了如指掌 。 因此 ， 货币增发效率、扶贫效率、税收效率等都会极大提高 。
第三方支付会消失吗？
杨俊向时代财经介绍 ， 数字货币的支付方式 ， 与现有的第三方移动支付几乎没有区别 。 使用者打开数字货币APP ， 扫描商家二维码或向商家出示自己的二维码 ， 即可完成支付 。 无论消费者还是商家 ， 对这套模式都并不陌生 。
确实 ， 微信支付、支付宝等移动支付具有的优点 ， 数字人民币同样具备 ， 例如便携带、防丢失、支付快捷、远程支付等 。 而且 ， 数字人民币还具有现有第三方移动支付不具备的优点 。
首先是权威性 。 数字人民币的本质是法定货币的一种 ， 跟纸币、硬币性质一模一样 ， 只是呈现模式不同 。 因此 ， 数字人民币的效力由国家背书 。 相比之下 ， 第三方支付手段依托于商业银行与金融机构 ， 并不如数字人民币权威 。
相比起第三方支付 ， 数字人民币也更为安全 。 张锦喜分析 ， 数字货币依托于区块链技术 ， 具有可回溯的性质 。 “假设如果你被诈骗了 ， 把钱转了出去 。 相关机构可以追溯货币去向 ， 把钱追回来 。 ”


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