信用卡|中国支付往事( 四 )
2013年6月 ， 推出账户余额增值服务“余额宝”……
伴随着支付宝一系列的创新操作 ， 中国正式开启“移动支付时代” 。 2008年8月 ， 支付宝用户数首次突破1亿 ， 甚至超越当时淘宝网的8000万用户 ， 占网民总数的40%；2013年底 ， 支付宝手机支付用户超1亿 ， “支付宝钱包”用户数达1亿 。
根据艾瑞咨询的数据 ， 2014年支付宝的移动支付市场占有率达到82.3% ， 第二名腾讯财付通为10.6% ， 支付宝以绝对实力领先 ， 被马云形容为“开着望远镜都找不到对手” 。 不过 ， 难得得意一次的马老师很快就因为微信支付的爆发而被重重打脸 。
事实上 ， 就在支付宝网站建立的第二年 ， 腾讯财付通也悄然上线 ， 与阿里巴巴当时强大的线上场景相比 ， 腾讯的QQ团购、QQ商城、拍拍网的存在感始终不高 ， 知名度和市场占有率极其有限 ， 在支付宝的重压下一直未能抬头 。
本文插图
真正让腾讯完成逆袭的 ， 是2014年1月推出的“微信红包” 。 这一年春节 ， 互联网上掀起了一场全民狂欢的“抢红包”热潮 ， 超过800万用户参与其中 ， 数百万个银行账户被绑定在微信支付上 。 马云不得不在自家社交平台“来往”上感叹 ， 腾讯的微信红包如同“珍珠港偷袭” 。
在此之后 ， “发红包”成了人们春节拜年的重要一环 。 据腾讯官方数据显示 ， 2015年春节微信、QQ两大平台收发红包16亿元；2016年大年三十 ， 当日微信红包发送量更是达23.5亿次 ， 相较于2015年春节6天收发32.7亿次 ， 增长了近10倍 。
从微信红包开始 ， 支付宝明显感受到来自腾讯的压力 ， 进而慢慢转化为焦虑 ， 以至于在2016年11月酝酿出轰动一时的“校园日记事件” ， 支付宝从此也被背上了“支付鸨”污名 。 2017年1月 ， 马化腾在内部会议上表示微信支付线下份额已经全面超越支付宝 ， 并奖励支付团队1亿元人民币 ， 这标志着支付宝的守土之战全面失败 。
随后的几年 ， 背靠雄厚资金的支付宝和微信支付继续卷入旷日持久的战争 ， 双方不断培养用户粘性和使用频率 ， 同时 ， 借助大数据、云计算等新兴技术对商户和用户开展精细化运营 。 除了线上支付 ， 两大巨头又将战场扩展到线下零售 ， 采取了大量补贴和推广措施 ， 迅速抢占新零售市场 。
如今来看 ， 微信、支付宝已经进入了相对稳定的阶段 。 近期数据显示 ， 2019年微信支付交易笔数5508亿 ， 支付宝交易笔数2298亿 。 就市场规模来看 ， 2020年一季度支付宝市场份额为55.4% ， 财付通则达到了38.8% 。
随着C端流量见顶 ， 主动转型深度挖掘商户价值成为两巨头下一阶段的发力重点 ， 而对于其他支付机构而言 ， 进行B端转型也成了不得已而为之的选择 。
（四）
自2011年央行发放第一张支付牌照起 ， 中国第三方支付行业便进入繁荣发展的春天 。 然而到了2016年 ， 央行突然宣布暂停了相关牌照的发放 ， 坚持“总量控制、结构优化、提高质量、有序发展”的原则 ， 一段时期内原则上不再批设新机构 ， 第三方支付牌照数量自此稳定在270张左右 。
而这二百多张存量牌照的权限也不尽相同 ， 其中大部分是预付卡发行与受理 ， 并且多以地方性牌照为主 ， 而互联网支付牌照仅有86张 ， 移动电话支付牌照35张 ， 与收单业务紧密相关的银行卡收单牌照54张 。
对于企业巨头而言 ， 第三方支付的生意未必有太大吸引力 ， 但支付作为连接系统生态必不可少的一环 ， 各类机构自然不希望将主动权拱手让人 。 特别是零售、金融类企业 ， 因为交易频率高、流水量巨大 ， 使用第三方支付公司提供的服务不仅有巨额成本 ， 还有消费信息、交易数据泄露的隐患 ， 因此对支付牌照的需求最为旺盛 。
一方面 ， 后入场的企业无法再申请支付牌照 ， 另一方面 ， 部分拥有支付牌照的企业经营不善苟延残喘 ， 两者需求交互 ， 于是产生了一门新的生意——牌照收购 。
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