抵押|多少人栽在了贷款上面！一次性做个房贷扫盲( 二 )
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看看这张表 ， 许多劝大家去做抵押贷的文章 ， 都会展示这样一张图 。 假设我们买房时 ， 单价为1.2w ， 房价总价为108w ， 首贷三成 ， 每月房贷仍需5663元 。
但使用抵押贷的话 ， 评估价上涨为单价2w ， 即使贷出126w ， 先息后本每月月供也只需要4567.5元 。
不仅贷款额度高 ， 每月月供还少 ， 看起来非常划算 。 但是他们往往不会强调 ， 这个月供还的只是利息 ， 到期之后还是需要归还所欠本金 。
【抵押|多少人栽在了贷款上面！一次性做个房贷扫盲】因为现实生活中 ， 很多抵押贷的使用场景都是 ， 把第一套房抵押然后去付第二套房的首付 ， 需要同时支付抵押房产的月供与二套房的月供 。 此前抵押贷 ， 确实让不少人尝到了甜头 ， 但是如今楼市调控从严 ， 房价涨幅也大不如前 ， 依旧这样操作极有可能会崩盘 。
而且 ， 抵押经营贷实际操作成本远不止这些 。
首先 ， 对房产进行抵押的第一步是还清房产欠款 ， 就必然涉及到赎楼的问题 。 如果欠款不多 ， 自己拿的出来还好 ， 但如果欠款太多 ， 就必然涉及到过桥费 。 虽然这些赎楼贷款利率说起来只有千四 ， 但这是以天作为计算单位的 ， 一百万半个月就要6万 。
其次 ， 申请抵押贷 ， 需要贷款中介给你做全程服务 ， 通常需要支付贷款额度1%—2%作为手续费 。 如果贷1000万 ， 仅手续费就要支付给中介10万 。
最后 ， 抵押贷即使贷款成功 ， 最长也只有5年的时间 。 很多人会忽略掉 ， 如果不做抵押贷 ， 这五年你正常还房贷是可以还掉一定本金的 。 而作抵押贷 ， 在供楼期间你还的都是利息 ， 是一分钱的本金都没有还 ， 关于这个成本 ， 你也得计算进去 。
所以 ， 抵押贷是看起来利率低 ， 但是很多人忽略了以上这些成本 ， 赎楼费、贷款中介费 ， 还有为了做抵押贷而替换掉你正常房贷供楼不断在还本金的资金成本等 。
一定要把真实的利率算清楚 ， 才去借 ， 不会算利息会死的很惨！
还要提醒大家 ， 不是所有房产类型都能贷出7成资金 ， 住宅能贷出6-7成 ， 公寓、写字楼商铺只能贷5成 ， 甚至部分银行不给贷 。
最近深圳已经在收紧“房抵贷”了 ， 一方面是因为三季度的经济恢复 ， 另一方面年底是银行额度开始告急 ， 同时这一政策有一个明显的关键点：深圳针对商铺和位置不好的公寓基本停止投放“房抵贷” 。
这也是为什么我们一直不推荐去大家购买公寓、商铺这类物业 ， 就连银行都对他们不友好 。 
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抵押贷比较适合哪些人群使用呢？
1、房子买的早 ， 房价涨幅较大 ， 自己的还款能力较好 ， 可以将房产金额或是增值的部分贷出 ， 管理自己的负债率 ， 优化资金布局 。
2、名下有公司在经营 ， 短期资金紧张 ， 可以贷出缓解一时之急 。 
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什么是接力贷？
接力贷就是年龄接力 ， 父母有购房名额 ， 但受年龄限制 ， 贷不满三十年的情况 。 这种时候 ， 就可以使用接力贷 ， 子女为父母担保 ， 子女接着父母还贷 ， 可以贷满三十年 。
接力贷可以理解为帮助老人延长贷款年限的一项贷款 ， 但这些年往往成为子女用尽房票后 ， 借助父母再来一套的好方法 。
目前各地开通这项业务的银行并不多 。 北京、上海、深圳、广州、武汉、南京、西安、重庆、郑州、杭州部分银行可以做 。
接力贷有什么要求：
1、作为共同借款人的父母和子女均具有稳定职业和收入 ， 对于老人来说就是稳定的退休收入 。
共同借款人收入之和具有偿还贷款本息的能力 ， 父母+子女的流水能双倍覆盖掉月供才可 ， 并且不考虑子女的预期收入 。
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