抵押|多少人栽在了贷款上面！一次性做个房贷扫盲
上期文章中 ， 我们聊了房贷的还款选择(点击可以回看文章) ， 很坚定的告诉大家 ， 等额本息就是比等额本金好 。
许多粉丝朋友们看完直呼后悔 ， 怎么不早发呢 ， 同时也有粉丝朋友强烈要求讲讲更多的贷款方式 。 像抵押贷、经营贷、接力贷、气球贷或是装修贷 ， 这些贷款利率高吗？怎么贷？贷款额度是多少？
今天我就要做一个贷款的扫盲 ， 如何去薅银行的羊毛！
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什么是抵押贷？
抵押贷 ， 顾名思义就是需要抵押品做担保的贷款方式 ， 抵押品就是房子 。 这年头 ， 借钱的才是真的大爷 ， 银行也害怕大家违约 ， 房子无疑是最优质、最稳定的抵押物 。
抵押贷 ， 通常可以将住宅的6-7成价值贷出 。 假如你买的房子已经大涨 ， 使用抵押贷 ， 不用卖房就能将房产增值的部分贷出 。 不得不说 ， 可以满足不少朋友盘活资金、扩大投资的需求 。
抵押贷一般可以分为抵押消费贷与抵押经营贷 ， 二者的区别大致如下图：
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抵押经营贷 ， 说白了就是发放给企业的贷款 ， 抵押消费贷 ， 是发放给个人的贷款 。 至于贷款用途 ， 理论上抵押贷是用于公司经营发展 ， 消费贷是用于个人消费 ， 但实际可能很多都流向了房地产 。
如上图 ， 我们可以看到 ， 抵押经营贷的利率更低 ， 贷款时间更长 ， 贷款额度更高 ， 部分抵押经营贷产品甚至声称能够做到3.85%利率 ， 看起来比房贷利率还要低很多 。
但是这里有个关键 ， 抵押经营贷你必须名下得有公司（有些没有的 ， 市面上有中介会帮忙弄） 。
所以 ， 目前抵押经营贷使用会更加普遍 。
如果追溯到前几年 ， 抵押消费贷可能是更风靡的选择 。
此前楼市处于普涨期 ， 房价上涨的幅度大 ， 持有周期更短 。 抵押消费贷 ， 比抵押经营贷门槛更低 ， 监管更宽松 ， 贷款利率和期限并未如目前一样从紧 ， 成为了许多炒房客加杠杆的最佳方式 。
但是2017年后 ， 监管部门加强对抵押消费贷违规进入股市、楼市行为的打击 ， 多家银行暂停抵押消费贷 ， 抵押消费贷从此没落 。 
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但抵押经营贷却迎来的春天 。 尤其是今年 ， 经济不景气的情况下 ， 国家希望通过抵押经营贷来帮助中小企业渡过难关 ， 在利率上给与了更多的优惠 。 但是中小企业终归是有风险 ， 对于银行而言 ， 还是更愿意将资金带给更加“有实力”的公司 。
因此 ， 目前所指的抵押贷款 ， 大多指的是当下在利率、年限和额度上更有优势的抵押经营贷 。 
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抵押经营贷的利率只要3.85%？那比我们的房贷要低太多 ， 我们有必要将房贷转为抵押贷吗？
不要被抵押贷的低利率骗了 ， 很少有抵押贷能够做到3.85%的利率 ， 除非你的公司格外优质 。 一般来说 ， 主流银行抵押经营贷利率在4点几 。
在抵押经营贷面前 ， 公司的准入门槛就已经足够高了 。
所持公司注册时间满1年—2年以上 ， 股东在公司的时间必须3个月以上 ， 股份比例不得低于10% 。
并且 ， 公司不能是房地产公司、金融公司、理财公司、煤矿公司等等可能与房地产相关的行业 ， 最好的选择往往为科技公司或贸易公司 。
如果只是上边的条件 ， 还算简单 。 但银行还会对公司的办公地点、对公流水、是否缴纳社保、诉讼和征信情况等进行审核 ， 甚至后期还要核对你资金的去向 。
抵押经营贷的低利率 ， 是有条件的低 ， 不是所有的人能贷到3.85% 。
但是你贷到4点几的抵押经营贷 ， 就真的比房贷划算吗？
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