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房地产|严防资金违规炒房 深圳部分银行收紧房地产经营贷

近日 ， 有消息称深圳等地有部分国有大行已于近期收紧房地产经营贷(“房抵贷”)的贷款条件 ， 提高个人经营性贷款合规审核门槛的同时 ， 穿透审查企业资金流水 。
交通银行(601328,股吧)深圳福田区某支行的客户经理唐飞(化名)向《证券日报》采访人员证实了这一消息：“近期对‘房抵贷’的管理确实更加严格了 。 申请‘房抵贷’的公司 ， 一定要有真实流水 ， 而且仅有流水也不行 ， 一定要实体经营 。 就连以前放出去的贷款 ， 如果到期发现申请者没有用于实体经营 ， 也要清退 。 ”
对此 ， 麻袋研究院高级研究员苏筱芮在接受《证券日报》采访人员采访时表示：“深圳国有大行收紧‘房抵贷’ ， 既有防范资金流向的考虑 ， 也有控制整体规模的考虑 。 房贷政策的调整向来具有周期性 ， 待楼市基本面有所改善、银行风控手段与合规水平有所提升之后 ， 中长期也会逐步恢复 。 ”
“房抵贷”高压不减
事实上 ， 不仅仅是国有大行 ， 近期一些深圳的大型股份银行也加强了对“房抵贷”的管理 。
招商银行(600036,股吧)深圳地区某支行负责信贷业务的客户经理韩笑(化名)告诉《证券日报》采访人员“‘房抵贷’收紧的消息属实” 。 他同时表示：“一般来说‘房抵贷’到年底都会收紧 。 目前 ， 不同的产品要求不太一样 ， 有的会要求公司流水 ， 有的只对个人流水有要求 ， 有的产品则对流水没有要求 。 通常而言 ， 公司持股满6个月、房子过户满半年就能满足基础的门槛 。 ”
北京银行(601169,股吧)深圳地区某负责人告诉《证券日报》采访人员：“在‘房抵贷’方面 ， 目前银行要求贷款人将款项实实在在地用于经营 ， 并且审查力度将更加严格 ， 很大一部分原因是为了防止资金违规流入楼市 。 期限方面 ， 目前看短期内不会放松 。 ”
这不是深圳今年以来首次收紧“房抵贷” 。 今年4月份 ， 由于深圳房价上涨现象较为明显 ， 市场上出现了“房地产经营贷资金违规流入楼市”的传言 。 4月22日 ， 中国人民银行深圳市中心支行、深圳市中小企业服务局、深圳市住建局、深圳银保监局、深圳市市场监管局五部门通报“房抵贷”买房调查情况 。 相关负责人表示 ， 全款买房再抵押贷款规模很小 ， 未来将防止信贷资金违规流入房地产 。
在严格的监管之下 ， 商业银行普遍提高了“房抵贷”的门槛 。 以抵押房产的过户时间为例 ， 过去有的银行对房产过户时间没有要求 ， 有的银行只要求一、二个月 ， 但是目前银行普遍将期限规定在半年以上 。
不过对于投机者而言 ， 违规使用“房抵贷”资金的诱惑仍然存在 。 “客户即使被查到将资金用于买房等其他用途 ， 银行顶多可能会要求客户提前偿还款项 ， 这对个人信用的影响有限 。 ”韩笑表示 。
苏筱芮告诉《证券日报》采访人员：“除了违规流入楼市 ， 此前还有一些企业在疫情期间通过申请银行贷款 ， 将低成本的贷款资金用来购买结构性存款理财等进行‘套利’ ， 造成资金空转 ， 国有大行收紧房地产经营贷 ， 客观上也能够对这种套利起到一定的遏制作用 。 ”
防范资金违规进入楼市
此次深圳部分银行收紧“房抵贷”的背景是 ， 深圳楼市在7·15调控过后 ， 二手房市场成交有所冷却 ， 但交易价格仍然较为坚挺;同时 ， 深圳的一手房市场成交仍然较为火热 。
【房地产|严防资金违规炒房 深圳部分银行收紧房地产经营贷】易居研究院智库中心研究总监严跃进在接受《证券日报》采访人员采访时表示：“类似经营贷的问题 ， 也是此前深圳房价炒作的时候受关注的话题 ， 收紧本身也是为了防范借经营贷来违规炒房 ， 或者说防范各类违规资金进入深圳楼市 。 深圳近期房价被抑制住了 ， 但仍需防范价格反弹等风险 。 ”
国家统计局10月20日公布的数据显示 ， 9月份 ， 深圳二手住宅销售价格环比上涨1.1% ， 涨幅在四个一线城市中排名第一 ， 在全国70个大中城市中排名第二 ， 仅次于徐州;新建商品住宅销售价格环比上涨0.4% ， 涨幅和四个一线城市平均环比涨幅一致 。


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