江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

投顾|专访盈米基金CEO肖雯：试点一周年，基金投顾破局“基民不赚钱”怪圈( 二 )


第二个原因 ， 投顾业务其实正处于从0到1破局的阶段 ， 美国的投顾市场已经发展了80年 ， 非常完善 。 但中国资本市场真正意义上的起点 ， 就是基金投顾试点的开放 。 正因为是起点 ， 所有的机构其实都面临着巨大的机会和挑战 ， 我们可以共同去把这个市场做大、共同推动中国投顾行业的发展 。
对于盈米来说 ， 主要有两点规划 。
第一 ， 我们的初心非常坚定 ， 那就是为客户做好“三分投、七分顾” ， 除此之外 ， 盈米还涉及面向机构投资者的投顾服务 。 通过不断深入了解客户需求 ， 以及更好地做到产品和客户之间的匹配 ， 盈米的最终方向是千人、千时、千面；
第二 ， 作为金融科技团队 ， 盈米拥有强大的中后台系统 ， 我们希望给市场上的投顾团队和基金销售团队提供中后台买方投顾服务 ， 以推动行业的数字化转型 。
时代财经：刚才你也提到 ， 基金投顾业务在国外已经发展得非常完善 ， 国内才刚刚开始 ， 那么在试点业务推出一周年之际 ， 它对于现有的基金销售市场产生了哪些方面的影响？
肖雯：影响力是非常深远的 ， 而且是里程碑式的 。 其中最根本的改变就是投顾会让所有参与者、特别是投顾试点的参与方 ， 都加入到从以产品为中心向以客户为中心的转变 ， 让整个行业的关注重心从资产规模转到客户收益 。
只有投顾领域发展得更为迅速、壮大 ， 才能真正把产品供应方、投顾服务商和客户三者的利益绑定在一起 ， 长期利益一致会改变机构销售的行为 ， 从而改变整个行业的生态 。
目前来看 ， 基金投顾正在为行业“点起一把火” ， 这是燎原的开始 。 我认为在200万亿的市场里面 ， 市场巨大、机构众多、客户众多、产品也非常丰富 ， 公募基金目前有七八千只 ， 在这样的市场格局下 ， 未来的投顾一定是千帆竞发、百团大战 ， 越来越多机构会涌入 ， 因为它是真正能够帮助老百姓解决好财富安放的问题 。
时代财经：基金市场一直存在着“基金赚钱、基民不赚钱”的困局 ， 从投顾层面来说 ， 如何改变这一局面？让基民也能享受投资收益？
肖雯：这个问题很关键 。 首先 ， 投顾要解决的问题是什么？帮助客户实现回报 ， 这是一个非常重要的结论 。 但实际上 ， 这个业务不是单凭你自己就能做到 ， 要联合或者说影响客户一起来实践 ， 因为投资本质上是反人性的 ， 结果也不是所见即所得 ， 这种情况下它最大的难点在于 ， 如何帮助客户提高对投资的认知 ， 从而改变他们投资中的非理性行为 。
投顾是要改变人的认知、改变人的行为 ， 是要建立信任的 ， 这是一个非常长期的过程 。 正因如此 ， 所以我觉得大家不要期待投顾会成为一种“爆款” ， 它会润物细无声 ， 需要经过全行业长期的努力 ， 才能够逐渐达成目标 。
在传统的基金销售模式中 ， 销售机构的收入来自于基金公司的佣金 ， 销售机构有动力通过周转用户资金来获取更高额的佣金 ， 用户频繁买卖行为更是加剧了“基民不赚钱”的现象 。
基金投顾的发展 ， 必定是能够改变这种传统模式的 ， 它按照用户的资产管理规模收取投顾费用 ， 投资者的信任和良好的投资体验可以促进资产管理规模扩大 ， 进一步平衡了机构与用户之间的利益 ， 让双方实现双赢 。
时代财经：从近两年一些数据来看 ， 理财群体正在趋向年轻化 ， 众多90后甚至00后都偏爱互联网理财 ， 且具备不错的理财资本 ， 你觉得如何才能照顾到年轻用户的理财需求？
肖雯：没错 ， 新一代互联网原住民正在逐步变成社会主流财富的承载者 ， 另一方面 ， 其他产业在知识付费、教育付费、各种直播上如火如荼 ， 这些都在增加年轻群体接受“付费”这样一个概念的可能性 ， 对于投顾也是一样的道理 。
投顾这个业务经营的是信任 ， 信任最好的方式是能够用一套正确的投资理念 ， 通过各种互联网的方式精细化运营 ， 逐步触达到更多的客户 ， 这其中就包括年轻人 ， 如何用他们喜闻乐见的方式 ， 去让他们了解到理财的各种知识、策略 ， 这也是我们眼下考虑到的重心 。 另一方面 ， 年轻投资者思想更为开放 ， 具体到每个人的情况是不一样的 ， 所以我们更希望把服务做出个性化 ， 而不是把产品做出个性化 。


推荐阅读


上一篇：央视|英国英格兰地区每天约3.5万人感染新冠病毒

下一篇：港股|首批深港ETF互通产品来了，银华、嘉实率先入围，投资者投港股又有新通道