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投顾|专访盈米基金CEO肖雯：试点一周年，基金投顾破局“基民不赚钱”怪圈

投顾|专访盈米基金CEO肖雯：试点一周年，基金投顾破局“基民不赚钱”怪圈
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（来源：图虫创意）
基金市场上长久存在着“基金赚钱、基民不赚钱”的困局 ， 导致许多投资者“谈基色变” 。
相关数据显示 ， 公募基金成立至今 ， 已经实现盈利超过2万亿 ， 但截至2019年底 ， 全市场公募基金盈利的投资者仅占比41.2% ， 其中还包括大量货币基金用户 。
2019年10月 ， 证监会下发了《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》（下称《通知》） ， 宣告基金投资顾问业务试点正式推出 。
根据《通知》规定 ， 基金投顾试点机构可以全权代客户买卖基金 ， 买方投顾从客户资产增长中获得收益 ， 而不是卖方销售模式下的作为中间商赚差价 ， 与以往的咨询或产品代销模式完全不同 。
简而言之 ， 基金投顾是“卖方模式”向“买方模式”的转型 ， 对于财富管理行业来说意义重大 ， 未来随着基金投顾业务的广泛开展 ， 投资者的投资理念愈加成熟 ， 市场短期行为有望转为长期价值投资 。
2019年10月 ， 证监会公布首批基金投顾试点第三方销售机构名单 ， 包括蚂蚁基金、腾安基金以及盈米基金 。 此前第一批基金投顾试点机构分别为华夏基金、嘉实基金(博客,微博)、南方基金、易方达基金和中欧基金 。
基金投顾试点业务发展一年有余 ， 这种模式将如何改变未来基金市场发展格局？能否让基金销售机构与用户获得双赢？在日益庞大的基金市场中 ， 投资者应该如何把握机会？
近日 ， 时代财经采访人员专访了盈米基金CEO肖雯 ， 以寻求上述问题的答案 。
盈米基金成立于2015年 ， 于2016年推出互联网理财平台且慢 ， 并于今年正式推出“四笔钱”投顾服务升级计划 ， “四笔钱”分别指的是活钱管理、稳健理财、长期投资及保险保障 ， 同时上线了6种投资策略 。
在CEO肖雯看来 ， 盈米基金获得基金投顾试点资格只是一个开始 ， “投顾业务正在经历从0到1的破局 ， 所有第三方机构都面临着巨大的机会与挑战 。 ”
投顾|专访盈米基金CEO肖雯：试点一周年，基金投顾破局“基民不赚钱”怪圈
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供图：盈米基金
以下是时代财经与肖雯的对话实录：
时代财经：自去年10月证监会开放基金投顾试点以来 ， 基金公司、券商、银行、第三方销售机构纷纷入局 ， 在这种情形之下 ， 盈米自身有哪些方面的优势？
肖雯：基金投顾试点是近年来财富管理业务的一个重大突破 ， 也是基金行业里程碑式的事件 ， 它标志着这个行业从以产品为中心向以客户为中心的转型 。 盈米很有幸成为投顾试点的机构之一 ， 我们认为这是对盈米过去几年在买方投顾实践中的一种肯定 。
虽然盈米拿到的是销售牌照 ， 但是我们一直把自己定位为买方投顾机构 ， 并为此进行了接近四年的探索与实践 ， 同时在探索中不断优化和迭代我们在投顾业务上的认知 。
从技术上来说 ， 我们具备整套基于云原生的互联网架构体系 ， 公司目前150名员工中 ， 接近一半是技术人员 ， 并且下设了15人左右的研发部门 。 因为基金投顾大部分是通过组合交易、组合策略来展现 ， 所以搭建好完善的技术体系非常重要 。 另外 ， 做基金投顾 ， 我们关注的是账户背后的人、是账户资产的增值 ， 而不仅仅是说卖了多少产品 ， 更希望把买方投顾做成长期主义的实践 。
时代财经：我们关注到 ， 去年和盈米一同获得基金投顾试点资格的还有蚂蚁集团和腾安基金 ， 这两者在流量和用户方面都称得上互联网巨头 ， 面对强大的竞争对手 ， 盈米有何规划？
肖雯：其实就财富管理领域来说 ， 有不同细分的子行业 ， 包括银行、基金公司、券商、第三方机构等 ， 在投顾业务上我们不是竞争者而是同盟军 。
有几个原因 ， 一是投顾业务市场的空间非常巨大 。 说一个数据 ， 中国老百姓(603883,股吧)可投资的金融资产 ， 到现在为止接近200万亿 ， 资管产品近100万亿 ， 前几天中国人民银行党委书记、中国银保监会主席郭树清也披露当前银行存款大概有90多万亿 ， 我认为这些资产、财富管理的需求正在呼唤各类财富管理机构 。


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