江苏龙网

  1. 首页 > 社会 > >

支付行业严监管日趋常态化 四家机构各罚没逾千万( 二 )


保险和券商分别有一家公司受罚 ， 分别为中华联合人寿保险股份有限公司 ， 被罚款214万元；信达证券股份有限公司 ， 被罚款280万元 。
对此 ， 刘俊海认为 ， 正是因为支付行业存在诸多乱象 ， 比如不公平竞争 ， 传统正规的金融机构在反洗钱、风控方面比较严格 ， 但新设立的以互联网为依托的第三方支付机构为了发展业务、吸引更多消费者 ， 有时候会放松风险控制 。
“这两年围绕支付机构的风险问题比较明显 ， 这个趋势的表现一是金额特别大 ， 二是通过一些新技术进行违规 ， 风险防控挑战相应增加 。 ”尹振涛进一步向《法治日报》采访人员解释 ， 以支付通道和渠道上的违法违规行为为例 ， 比如跟银行的连接方式当中 ， 跳开了一些节点；另外在风险防控方面 ， 包括支付的风险防控、技术安全的风险防控等都做得不到位 。
2020年3月至4月 ， 澎湃新闻刊发系列调查报道 ， 连续披露第三方支付机构存在“无短验裸扣”“套路扣” ， 以及为赌博平台等提供支付通道、为诈骗犯罪嫌疑人所利用等乱象 ， 许多人反映银行卡资金被莫名划扣 。
犯罪嫌疑人通过注册公司 ， 在第三方支付机构开通“代扣通道” ， 在持卡人不知情的情况下 ， 悄悄盗扣受害人银行卡内钱款 ， 第三方支付机构的支付接口沦为网络黑灰产不法分子的作案通道 ， 而持卡人的账户余额可被悄无声息地扣走 。
2020年3月26日 ， 央行深圳中心支行对深圳瑞银信信息技术有限公司处以罚款6124万元 。 这在当时 ， 是央行对第三方支付机构开出的最大罚单 。
聚投诉及黑猫投诉等平台显示 ， 作为支付机构的瑞银信 ， 数百次被投诉 。 自2016年7月4日至2020年4月8日 ， 聚投诉上有616条相关投诉；2019年4月17日至2020年3月24日 ， 黑猫投诉有104条 。 投诉内容包括通过POS机刷卡之后钱未到账 ， 无故盗刷、划扣、催款骚扰等 。
2020年4月30日 ， 央行对支付机构的罚单以对商银信支付服务有限责任公司开出的近1.16亿元再次突破罚金纪录 。
缘何支付机构乱象频出？刘俊海总结了三个方面的原因：
一是一些支付机构重发展轻规范、重效率轻公平、重创新轻诚信、重快捷轻安全 ， 甚至见利忘义、唯利是图 。
二是监管有漏洞、盲区甚至真空地带 。 从侧面来看 ， 也就是说基于传统的支付机构的监管体制、框架和手段 ， 已经不适用于现在互联网时代新型的第三方支付机构发展下的最新商业模式 。
三是交易相对方特别是消费者缺乏必要的自我保护手段 。 有些网民容易被一些支付机构网站的片面宣传所蒙蔽 ， 可能会上当受骗 ， 进而被侵害知情权、选择权、公平交易权和安全保障权 。
在刘俊海看来 ， 监管滞后尤其值得注意 ， “目前几乎都是事中事后监管 ， 查出来再处罚 ， 不能事先预防 ， 这其实是最大的漏洞 。 监管部门是不是也要反思一下 ， 事先监管的漏洞在哪里？如果支付系统是不安全的 ， 为什么能够发牌照？目前 ， 行政许可和行政监管是‘两张皮’ ， 发牌照的管牌照 ， 不管监管 ， 搞处罚的管不了牌照” 。
杜绝任性发展无序融合
牢牢守住金融安全底线
9月24日 ， 在第九届中国支付清算论坛上 ， 公安部国际合作局局长廖进荣发言称 ， 央行与公安部建立了涉赌线索核查机制 ， 对跨境涉赌支付机构开出了1.15亿元史上最大的罚单 。 他还表示 ， 中国每年跨境涉赌资金流出超万亿元 ， 支付机构、虚拟货币存在不少监管漏洞 。
据尹振涛介绍 ， 现在很多资金跨境的方式和方法 ， 包括一些App ， 或者是金融科技的一些技术应用 ， “对发现违法违规问题、发现风险 ， 对资金流向的控制 ， 甚至对整个监管来说都造成了很大的难度” 。
据《华夏时报》报道 ， 对于一些行业普遍存在的问题 ， 如企业积极配合整改 ， 尚有挽救余地 。 而涉及赌博、洗钱、非法集资等行为 ， 是罚单中最严重的违法类型 ， 支付机构一旦成为这些非法产业的工具 ， 就相当于碰了监管红线 ， 必将受到严厉惩处 。
中国人民银行营业管理部罚单也对此有所体现 。 如接到过亿元罚单的商银信支付服务有限责任公司 ， 就涉及为非法集资平台直接提供支付结算服务 。
“央行和公安部建立的涉毒线索核查机制是很好的 。 因为现存监管网络仍然存在很多漏洞 ， 比如涉赌支付 ， 尤其是牵涉到跨境就更加容易产生问题 ， 而跨境设置金额超万亿元 ， 这涉及的金额已经相当大 ， 所以这也是金融安全中的一个很大漏洞 ， 涉及系统性金融风险一定不可小觑 。 ”刘俊海说 ， 另外 ， 很多人甚至到现在还以为虚拟货币是数据时代财富王冠上一颗最璀璨的明珠 ， “所以有的年轻人执迷于从事虚拟货币开发和交易等 。 实际上这不仅仅造成重大的系统性金融安全隐患 ， 滋生系统性金融风险 ， 而且还会助长不劳而获的不良风气 ， 助长脱法的商业模式形成 。 另外也不排除有一些不明真相的投资者、消费者参与其中 ， 遭受严重的损失” 。
尹振涛也向《法治日报》采访人员提到了虚拟货币的问题 ， “其实大量的支付机构 ， 的确在做虚拟货币资金的输出输入 。 按照央行的管理规定 ， 中国的老百姓不能投资虚拟货币 ， 但是为什么大量的虚拟货币能够存在呢？就是通过第三方支付的手段洗钱到了境外 ， 甚至说在第三方支付手段的支持下 ， 在国内进行虚拟货币的交易和买卖 ， 为违法犯罪提供一些方法 。 另外很多电信诈骗也是资金留在海外 ， 还有赌博 ， 都是这种违法违规行为的延长” 。


推荐阅读


上一篇：起底吉林刘立军黑社会性质组织案 涉及12项罪名

下一篇：今年将现60年来最寒冷冬天? 听听气象专家怎么说