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产品|一位寿险总精的互联网寿险观：这是中小险企弯道超车的好机会( 二 )


产品|一位寿险总精的互联网寿险观：这是中小险企弯道超车的好机会
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我们网民数量这时候有一半是基于PC端 ， 手机应用还没有那么强 ， 但一些简单产品已经可以通过PC端去实现了 ， 包括当时的淘宝、当时的电子商务 ， 其实是整个环境促使行业做出改变 。
线上理财是促进业务发展非常关键的一点 ， 虽然那时候保障型产品——现在看到比较多的重疾、定寿甚至百万医疗那时候还没出现 ， 连雏形都没有 ， 但整个行业还是积极的、向上的 。 其实大家一直在持续地探索思考 ， 能不能通过互联网的形式 ， 让这个行业不浪费这个东风 ， 继续做下去 。 这个阶段就是春天来了 ， 就是我们快速发展的阶段 。
那时候的产品并不是那么完善 ， 还在发展的过程中 。 手机还没有普遍移动互联网化 ， 我们是在官网上购买产品：登录官网 ， 输入账号、找到产品、下单 。 这样的情况下 ， 没有人跟客户讲重疾是什么 ， 没有人跟客户讲终身寿是什么 ， 客户不会找你主动购买 。
【产品|一位寿险总精的互联网寿险观：这是中小险企弯道超车的好机会】但开始有更多的力量、更多的资本和更多的电商平台进入到我们的行业 ， 因为理财性质的产品带动了整个行业的发展 。
期间 ， 很多寿险公司出现了个新的险种——中短存续期产品 。 这个产品最大的特点是相对标准化 ， 它不太关心你的年龄和职业 ， 更多的是储蓄功能 ， 很多平台觉得这个产品在互联网上卖卖也是不错的 ， 包括早期的淘宝以及京东金融（都在销售这一产品） ， 这对新的产品实际是个促进（的过程） 。
这一时期的关键是“互联网化” ， 包括从台式机往移动端转化的过程 。
总结一下：这一过程迎合了客户理财的需求 ， 理财型保险被引入电商平台 ， 销售火爆、开始改变行业认知和保险消费行为 。
真正的发展是从2016年开始 ， 进入逐步成熟阶段 ， 互联网寿险的3.0阶段 。
这一时期 ， 互联网保险渗透速度加快 ， 越来越多的保险公司意识到互联网保险不仅是销售渠道的变迁 ， 还是依照互联网规则与习惯 ， 对现有保险产品、运营、销售、客户经营和服务模式的深刻变革 。
产品|一位寿险总精的互联网寿险观：这是中小险企弯道超车的好机会
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第三阶段 ， 是理性的繁荣 。 从监管方面来讲 ， 是2015年出了一个监管规定 ， 划了一个赛道 ， 在这个赛道范围内是合规的 ， 是受到鼓励的 ， 可以在这个范围内进行经营 。 整个互联网作为中介一种发展形式的繁荣 ， 应该是以这个阶段作为标准 。
从这个点来看 ， 最早的像百万医疗 ， 一些重疾险、定寿 ， 还有后面的惠民保等网红产品 ， 是行业的先驱者 ， 探了很多的路 。 相应的配套政策发布是对这个行业进行了一些规范 ， 使大家知道边界在哪里 ， 在边界范围内我们可以持续地去做一些创新 ， 可以持续地去做一些探索 ， 知道我们应该往哪个方向发展 。
另外 ， 这一阶段移动端对整个行业带来了翻天覆地的变化 。 通过移动端 ， 大家觉得买保险并没有那么遥远 。 在传统保险公司工作时 ， 我们做个产品其实并不太关心它到底是怎么销售出去的 。
不说个险（销售的更为繁琐冗长） ， 对于银保产品 ， 去填个银保单子 ， 要花10-20分钟 ， 这还是交易和认知水平都比较高的客户 。 现在转到互联网方向去做 ， 没有经验的“小白”买这种产品都是几分钟的事 ， 相对熟悉一些的客户划伤20秒、30秒 ， 每个产品也能实现投保完成的 。
这阶段 ， 移动互联网技术促进了真正互联网保险产品（定寿/重疾/年金）和营销模式（To A/B/C）的涌现 ， 百花齐放 ， 逐步成熟 。
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-Insurance Today-
互联网寿险产品走向成熟的两重标志：政策带动下的调整和自发演进
首先从监管的角度 ， 我们认为整个互联网行业的成熟应该是从两条主线展开：


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