金融|“金融界茅台”平安放榜：科技生态加固护城河，未来大有可为( 二 )
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平安多样化的产品和服务 ， 既是平安改革的抓手 ， 也是其与同行相比的核心优势之一 。 比如 ， 三季度最新上市了费率可调整的长期医疗保险产品 ， 为客户提供长期医疗保障和“e生RUN”健康服务 ， 通过“产品+服务”满足客户健康管理、住院费用、住院服务等全方位需求 。 如此一来 ， 在提高客户黏性的同时 ， 也能提高单客户的价值 。
科技加持 ， 则是此次平安改革的重头戏 ， 也是拉开公司与其他保险公司差距的核心 。 平安能够通过科技赋能金融主业 ， 降低经营成本 ， 加强风险管控 ， 提高客均利润与客户转换率 。
比如 ， 代理人有专属的智能助理机器人AskBob ， 可以提供全流程保单服务；金管家APP构建代理人与客户之间沟通的线上桥梁 ， 今年前三季度 ， 累计用户互动频次超8.8亿次 。 
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在营销拓客方面 ， 利用内外部流量平台获取销售线索 ， 线上促成客户转化和销售；在客户服务方面 ， 平安通过科技全面实现对金融业务流程的优化改造 ， 提升作业效率 ， 优化客户体验 。
平安改革初见成效 ， 很大程度上得益于平安管理层前瞻的战略眼光和理念 。
从过去看 ， 在行业每一轮关键转型上 ， 平安都是改革的先行者 。 尤其疫情期间 ， 相比同行 ， 平安的许多科技服务让大家眼前一亮 ， 刷新了大家对平安科技的认知 。 后疫情时代 ， 平安依靠其强大的代理人渠道、优秀的产品体系以及科技实力 ， 寿险价值将持续发力 。
如果说 ， 寿险业务是平安的价值基础 。 那么 ， 平安通过科技投入构建的各生态圈则是价值深化的催化剂 。
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平安何以场景生态破局
一般的金融机构 ， 大多专注金融本业 。 但平安却不这么认为 。 在平安看来 ， 要想把金融做好 ， 就必须要依靠科技的力量 ， 只有形成生态圈 ， 才有竞争力 。 这也是为什么平安在科技、生态圈建设方面不遗余力 ， 投入远超同行的核心原因 。
在很多人的印象里 ， 平安仍是一家保险公司 。 这话没错 ， 平安以保险业务起家 ， 时至今日 ， 保险仍是平安极为重要的业务版块 。
但某种程度上说 ， 这一印象却又“一叶障目” 。 经过三十多年的发展 ， 平安早已从一家地方性保险公司成长为全国性的综合金融集团 ， 并通过集团军生态作战 ， 向科技型个人金融生活服务集团迈进 。
当然 ， 在前进的路上 ， 平安不可避免地要面对互联网巨头的挑战 。
进入产业互联网时代 ， 公司间的竞争将更加立体化 ， 人口红利消失后 ， 实现单个用户价值最大化 ， 成为下半场竞争的核心 。 在这种背景下 ， 利用多场景打造生态闭环成为决胜的关键 。
BAT的生态故事大家早已耳熟能详 ， 蚂蚁集团正是通过阿里系的丰富场景 ， 形成高频支付优势 ， 进而带动用户使用信贷、理财和保险等低频的金融服务 。 腾讯也是如此 。
在不少人看来 ， 未来金融科技的场景最终绝大部分掌握在蚂蚁或腾讯等互联网巨头手中 ， 类比电信、银行业受到的冲击 ， 保险行业也会出现类似情况 。 由此产生对平安的种种忧虑 。
实际上 ， 这种忧虑大可不必 。 原因是 ， 平安已经构建起独特且强大的场景生态 。
平安以个人客户为中心 ， 围绕个人客户的风险保障、财富管理、医疗等场景 ， 构建起金融服务、医疗健康、汽车服务、智慧城市等生态圈 ， 通过各子公司的产品及服务打造集合型的服务平台 ， 打造互联网流量入口 ， 为客户提供全方位和一站式服务 。
更重要的是 ， 平安各生态圈的流量来源于广泛覆盖的金融和生活场景 ， 具有很强的广度和深度 。
简单来说 ， 当用户进入生态圈 ， 平安可凭借优质的服务和多样化的产品 ， 实现从用户到客户的转化 ， 进而带来客户粘度（客均合同数）和客户价值（客均利润）的提升 ， 实现金融主业与生态圈的良好协同 。
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