财经国家周刊|“十四五”观察｜干货！金融业应做好这五件事
|在金融创新、金融开放和金融监管之间做好平衡 ， 不断提高金融监管的能力和效率 。 文|周景彤中国银行研究院资深经济学家梁斯中国银行研究院研究员刚刚闭幕的十九届五中全会提出了“十四五”时期我国经济社会发展的“六新”目标：经济发展将取得创新成效 ， 改革开放迈出新步伐 ， 社会文明程度得到新提高 ， 生态文明建设实现新进步 ， 民生福祉达到新水平 ， 国家治理效能得到新提升 。
“十四五”时期 ， 围绕“六新” ， 我国金融业将进一步强化顶层设计 ， 以提高服务实体经济能力为目标 ， 优化金融服务的效率和质量 ， 更好助力经济高质量发展和人民高品质生活 ， 切实提高金融市场资源配置效率 ， 形成更加市场化 ， 更加合理、开放、透明的融资格局 。 
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▲图/视觉中国
展望未来 ， 中国金融业将继续在金融创新、金融开放和金融监管之间做好平衡 ， 不断提高金融监管的能力和效率 。 
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推动完善现代中央银行制度十九届四中全会提出：“建设现代中央银行制度 ， 完善基础货币投放机制 ， 健全基准利率和市场化利率体系 。 ”作为金融体系的核心监管机构 ， “十四五”期间将全面推动现代中央银行制度建设 。
【财经国家周刊|“十四五”观察｜干货！金融业应做好这五件事】进一步完善对流动性投放机制的改革 。 综合运用法定存款准备金率、再贷款、再贴现和各类借贷便利管理流动性 ， 同时对一级交易商制度、合格抵押品范围等进行动态优化 ， 强化结构性货币政策工具创新及使用 ， 探索直接向中小金融机构投放流动性的渠道；设立更加合理的激励相容机制 ， 鼓励金融机构扩大对中小企业的资金支持 ， 增强中小企业融资可能性 ， 不断改善企业融资环境 ， 降低利率成本 。
打造更加可信的利率体系 。 进一步弱化对数量型工具的使用 ， 将货币供应量、社会融资规模作为监测指标 ， 在基准利率建设、疏通利率传导机制上不断推进 ， 理顺政策利率、基准利率、市场利率、最终利率的利率体系 ， 推出更多与DR007挂钩的金融产品 ， 将其打造为市场认可的基准利率 。 同时要继续深化对LPR的改革 ， 提高贷款定价的市场化水平 ， 全面推进数量型向价格型调控框架的转型 。
健全国债收益率曲线 ， 完善金融市场定价基准 。 加大财政货币政策的协同 ， 适时启动现券买卖提高国债交易活跃度 ， 增大债券市场开放力度优化投资者结构 ， 在适度改革财税体制基础上 ， 合理化国债发行的规模和期限结构 ， 形成更加连续、可信的国债收益率曲线 ， 为金融市场各类产品提供更加准确的定价基准 。
进一步推动人民币汇率形成机制改革 。 继续推动人民币汇率市场化形成机制改革 ， 保持汇率弹性 ， 提高一篮子货币在汇率形成当中的重要作用 ， 为走向完全自由浮动奠定基础 。 同时要在市场出现顺周期现象时使用必要的宏观审慎手段进行管理 ， 不断积累汇率管理经验 ， 保持人民币汇率在合理均衡水平上的基本稳定 。 
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优化金融监管架构设计加快推动金融监管体制改革 。 在“一委一行两会”监管架构上 ， 持续推动功能性监管 ， 更好适应混业经营的时代背景 ， 实现跨产品、跨机构、跨市场监管 ， 积极推动主动监管、联合监管、动态监管 ， 全面摸排监管盲区和监管空白 。
推动微观合规和宏观审慎相融合 。 做好对个体金融机构监管和总体监管之间的平衡 ， 优化逆周期调控框架的机制设计 ， 做好对系统性重要金融机构的监管工作 ， 更好发挥其稳定市场的作用 。 同时考虑出台问题银行处置办法 ， 制定从接管、重组到退出等一系列流程的处置安排 ， 发挥好存款保险条例的作用 ， 鼓励银行内部的兼并重组及各类收购活动 ， 优化行业结构 ， 降低行业风险 。
提高对金融机构经营合规的重视 。 加强对金融机构违法违规的处置力度 ， 敦促金融机构树立合规经营的理念 ， 杜绝违法违规经营行为 。 在业务合规、产品合规、流程合规方面做出更多努力 ， 实现风险管理的全链条覆盖 。 对股权结构、同业业务、员工行为等进行全面查摆 ， 摸排风险点 ， 积极规范经营 ， 防范业务风险 。 同时 ， 要有更加合理的责任追究机制 ， 从严问责 ， 加大对管理人员、各类业务人员或后台人员违法违规行为的处置力度 ， 强化制度体系建设 ， 补全制度短板 ， 避免从内部出现风险 。
有效整治和处理金融风险 。 在强化金融监管、控制增量风险的同时 ， 要综合施策 ， 继续推动对存量金融风险的清理和处置工作 ， 包括地方政府债务、房地产泡沫、银行不良贷款、债券违约、互联网金融乱象、非法集资等 ， 重点关注部分社会影响较大、风险点较高的领域 。 
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