财富|第三方财富机构数字化转型观察：从底层资产透明化到赋能理财师征途艰巨( 二 )
尽管面临阻力 ， 但科技对财富管理业态的变革早已凸显 。 以往 ， 财富管理机构以产品销售为导向；在数字化时代 ， 大量科技应用使客户画像变得更清晰 ， 财富管理需求更多元化 。 财富管理机构的业务发展驱动力 ， 从产品销售转型为打造量体裁衣式的综合金融服务 。
“此前 ， 我们一直在学习借鉴嘉信理财的数字化转型路径 。 ”一位第三方财富管理机构技术总监说 ， 但照搬这一模式并不合适 ， 不少理财师对数字化转型心存顾虑 。 一方面他们担心智能投顾产品将分走业务蛋糕；另一方面 ， 客户对财富管理需求越来越多元化 ， 工作压力持续增加 ， 但不少增值服务短期内未必能转化成实实在在的业绩 。
上述诺亚财富人士表示 ， 目前诺亚财富部分人员也担心 ， 数字化转型可能导致客户、客户经理的流失 ， 或者个人精力被日益复杂的增值服务、新业绩考核指标绑架 。 但若财富管理机构不具备高端的数字化能力 ， 就无法及时满足客户需求 ， 未来就没有高净值客户愿将财富交给他们管理 。
数字化转型并非削减理财师规模
如何在推进数字化转型与助力理财师提升服务能力之间实现协同发展 ， 部分财富管理机构开始做出大胆尝试 。
比如 ， 诺亚财富打算让区域与一线拥有实践经验的高层主管回归集团主导变革 ， 因为他们带着客户财富管理的最新变化趋势、带着客户对产品、流程、机构组织能力、服务能力的最新诉求 ， 可以帮助集团通过科技更有效地优化业务流程与组织架构 。
前述第三方财富管理机构技术总监表示 ， 数字化转型并不意味着削减理财师规模 ， 而是要更有效地赋能理财师 ， 提升人均产能 。 一方面打算通过大数据技术让理财师对客户画像有更深入的了解 ， 向高净值客户提供更精准的定制资产配置方案；另一方面借助数字化平台加强财富管理机构对理财师的了解 ， 更有针对性地对理财师开展技能培训 。
“我们内部在构建数字化运营中台同时 ， 针对客户与理财师都建立了用户画像 ， 提供高质量的服务支持 。 ”上述技术总监指出 。
他承认 ， 虽然数字化转型能带来理财师人均产能的快速提升 ， 但这事也“急不来” 。
事实上 ， 理财师人均产能的提升 ， 不能过度依赖数字化平台 ， 还需第三方财富管理机构汇聚更多类型的优质理财产品与子女留学规划、高品质养老医疗、财富传承安排等各类金融服务供应商 ， 尽可能满足高净值客户多元化的资产配置需求 。
前述诺亚财富人士直言 ， 这需要财富管理机构对数字化转型有着更高的认识 ， 将科技赋能的战略价值从“支持业务”大幅提升至“驱动业务” ， 从而用科技连接各类理财产品与金融服务 ， 以更便捷高效快速的方式响应用户最新的需求 ， 从而赋能理财师“突破”产能天花板 。
（作者：陈植 编辑：马春园）
（责任编辑：张洋 HN080）
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