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财富|第三方财富机构数字化转型观察：从底层资产透明化到赋能理财师征途艰巨

当前国内第三方财富管理公司庞大的线下理财师队伍 ， 依然是互联网金融机构望尘莫及的巨大资源 ， 如何将线下业务流程数字化 ， 全天候赋能理财师快速满足高净值客户的个性化需求 ， 很大程度上影响着财富管理机构数字化转型...
【第三方财富调查】
资管新规发布后 ， 第三方财富管理机构的市场格局发生了巨大变化 ， 发展面临着很多问题 ， 包括产品代销存在局限性、基金销售牌照红利退去、房地产和政信业务不再吃香、期限错配隐患爆发等 。 在诸多挑战之下 ， 第三方财富管理机构如何差异化定位 ， 如何借助金融科技打造数字化平台 ， 如何突破市场发展瓶颈？21世纪资管研究院将推出相关研究报告系列 ， 敬请关注！
科技对金融业态带来巨大变革 ， 正驱动第三方财富管理机构加入数字化转型的阵营 。
“如果财富管理机构不具备高端的数字化能力 ， 那么将很难有客户愿意把财富交给他们打理 。 因为资产管理天生是产品驱动的 ， 对财富管理机构而言 ， 通过科技化与数字化 ， 实现KYC（了解你的客户）、KYA（了解你的受众）、KYP（了解你的产品）高度匹配 ， 显得极其重要 。 ”一位诺亚财富人士告诉采访人员 。
在欧美市场 ， 财富管理机构的数字化转型已初见成效 ， 比如美国领先财富管理机构嘉信理财 。
“嘉信理财的赚钱逻辑 ， 是以科技投入与精细化运营为主线 ， 实现客户资产持续流入与AUM持久增长 ， 带动交易/融资/资管等业务多元发展 。 ”一位国内财富管理机构负责人向采访人员介绍 。
但国内第三方财富管理机构无法“照搬”嘉信理财的数字化转型路径 。 因为国内财富管理市场仍处于快速发展阶段 ， 需要理财师为高净值用户“度身定制”合适的资产配置方案 。
科技对金融业态带来巨大变革 ， 正驱动第三方财富管理机构加入数字化转型的阵营 。 ICphoto
麦肯锡在《2020年中国银行(601988,股吧)业CEO季刊》指出 ， 当前国内第三方财富管理公司庞大的线下理财师队伍 ， 依然是互联网金融机构望尘莫及的巨大资源 ， 如何将线下业务流程数字化 ， 全天候赋能理财师快速满足高净值客户的个性化需求 ， 很大程度上影响着财富管理机构数字化转型的成败 。
多位业内人士指出 ， 当前国内第三方财富管理机构数字化转型需解决三大挑战：在渠道端 ， 需实现数字化流程管理同时叠加线下专业投顾服务 ， 满足高净值客户深度资产配置服务需求；在产品端 ， 要做到产品筛选能力、投研能力、产品存续管理的数字化；在客户服务端 ， 充分用好大数据技术对客户需求进行分层 ， 提前触达和理解不同类型客户需求 ， 以差异化产品服务实现财富、资管、投资的深度协同 。
“这意味着我们需将运营15年之久的业务流程与产品服务模式全面实现数字化 ， 势必是一个艰巨的系统工程 。 但在科技驱动财富管理业态变革的时代 ， 只有跨出这一步 ， 才能赢得未来 。 ”诺亚财富相关负责人直言 。
数字化转型的不同路径
目前 ， 不少第三方财富管理机构正试水数字化转型 。
比如有的财富管理机构与大型IT服务商合作 ， 以混合云技术搭建数字化运营中台 ， 将传统线下业务流程搬到线上 ， 通过业务数据化、流程数字化 ， 大幅提升业务操作效率与产品定制化能力 。
也有第三方财富管理机构联手数据服务商 ， 对底层资产实现数字化智能管理 ， 借助AI算法建立包括资产体检 、交易诊断、风控防范、资产估值监测的数据大脑平台 ， 实现投前项目评审标准化、投中穿透式监测、投后立体化管理 ， 大幅增强底层资产投资管理的透明度 。
“无论是构建数字化运营中台 ， 还是落实底层资产数字化智能管理 ， 都面临不小挑战 。 ”上述财富管理机构负责人直言 。 一方面 ， 财富管理机构员工未必能快速适应业务流程数字化 ， 需要大量培训避免操作出错；另一方面数字化运营中台会涉及业务流程透明化 ， 触动某些人的既有利益 ， 面临不小阻力；与此同时 ， 底层资产智能管理系统也可能因为数据出错导致资产估值“失真” ， 造成不必要的投资者问责纠纷 。


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