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我被蚂蚁集团告了！因为揭露它不为人知的事( 五 )

我被蚂蚁集团告了！因为揭露它不为人知的事
年度的分摊费对比可以直观看到分摊费暴涨的事实 。 2019年底 ， 相互宝官宣2019年全年用户实际分摊金额为29元 。 而截至2020年7月第1期 ， 今年用户分摊金额已达41.12元 。 半年的分摊费已经远远超过去年全年的分摊费 。此外 ， 过了等待期后 ， 赔付案例呈翻倍增长 ， 而分摊用户的涨幅远远低于赔付的涨幅 。 赔付案例过了等待期大量冒出 ， 加上用户增长速度远远低于赔付案例的增幅 ， 这样的情况下 ， 每个用户分摊费自然暴涨 。更糟糕的是 ， 随着早期加入用户的年龄增加 ， 患病的风险越来越高 ， 需要赔付的案例会越来越多 。 相互宝用户分摊的费用今后只会越来越高 。要想降低分摊费用 ， 只有一个办法——让新增的分摊用户的速度永远大于赔付案例增加的速度 。残酷的现实是 ， 互联网已经进入存量竞争时代 ， 像支付宝这样的顶级流量平台也已经进入用户增长的天花板 。 也就是说 ， 就算把支付宝现有的10亿的用户都吸纳成为相互宝的分摊用户 ， 也会有增长天花板的时候 。相互宝分摊费将越来越高 ， 这是一个当前无解的题 。 当分摊费用越来越高 ， 为了让这个模式继续玩下去 ， 那相互宝会不会再人为地提高赔付标准 ， 甚至设置一个硬性的拒赔指标？反正 ， 我是觉得会的 。 毕竟 ， 一个现代社会 ， 是不应该将风险问题 ， 寄希望于一个商业公司的道德 。此外 ， 平台还可能隐藏着道德风险 ， 导致分摊金变得更多 。湖南大学风险管理与保险精算研究所所长张琳认为网络互助平台经营中存在道德风险 ， “网络互助在运营过程中 ， 实际上只承担运营与管理的责任 ， 并不对风险进行兜底 。 因此在实际的获客与赔付过程中 ， 网络互助平台没有意愿也没有动力对用户的健康状况进行严格的筛查 。 反而可能会因为管理费与分摊总额挂钩以及对获客成本的考虑 ， 而有放松准入与准出的倾向性 。 ”直接说就是 ， 平台为了让更多的用户进来 ， 并不会对用户进行健康筛查 ， 反正来的人越多 ， 我管理费拿到的就越多 。 不管进来多少人 ， 要去分摊或者兑付 ， 那是另外用户的事 ， 我平台只管收管理费 。“遵守规则的用户会因为不断高涨的分摊金而退出 ， 最终造成劣币驱除良币的恶果” 。 这就又回到了前文所讲的相互宝分摊费越来越贵的死结 。在蚂蚁集团上市的过程中 ， 他们淡化自己的金融属性 ， 强调自己的科技属性 ， 获得了高估值；在宣传中 ， 他们宣称用花呗给女儿过生日的中年人会因为用了借贷消费而得到快乐；在举国瞩目的金融论坛上 ， 马云贬损控制风险的巴塞尔协议是老年人俱乐部；关于加班问题 ， 马云说996是福报......屠龙少年轻易就能变成恶龙 。 那我们怎么能期待一个自定规则、随时修改、自我监管、自我兜底的网络互助项目永远自律 ， 永远不会出现道德风险？问题很多 ， 风险很大 ， 缺乏政府等第三方权威部门的监督 ， 那最后就剩媒体舆论监督了 。 不过 ， 受到舆论的质疑 ， 相互宝第一反应并不是去解答或者是改进这些问题 ， 而是 ， 告你 。这次被起诉的自媒体 ， 并不只是我们一家 ， 还有另外质疑相互宝的 ， 也遭遇了诉讼打压 。没监管 ， 想找媒体监管 ， 这也是很难的 。 毕竟 ， 在诉讼面前 ， 蚂蚁就是一只大象 ， 在这个庞然大物面前 ， 自媒体弱小得就不如一只蚂蚁 ， 巨额的索赔吓退了多少想要提出意见的人 。还想舆论监督？不跟你索赔1000万 ， 就已经是“福报”了 。所以 ， 这个牵涉面大 ， 体量庞大 ， 每月向上亿人不断汲取资金平台 。 既不受监管 ， 又规则自定 ， 去给全民卖保险 。 爆不爆雷只能寄希望于一个商业公司的自律 。 这样能不属于非法金融活动？这样隐患巨大的操作 ， 真的应该在这社会上存活？这样的东西 ， 监管真的应该袖手旁观吗？即便它现在能给一些人群带来帮助 ， 但这也不是可持续的 。 这点蜜糖 ， 真的要等它最后积重难返 ， 那些患病用户纷纷被拒赔 ， 相互宝再也没法给以保障的时候 ， 100个西湖法院恐怕都处理不过来 。


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