江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > >

保险|21金融研究：如何抢夺2万亿健康险市场？ 寿险公司业务结构闪转腾挪( 二 )


今年8月 ， 银保监会根据非现场监测情况 ， 发现部分人身险公司万能险账户财务收益率低于实际结算利率 ， 存在利差损等风险隐患 ， 为此约谈了12家人身险公司总经理和总精算师 。 目前 ， 市场上万能险账户实际结算利率普遍下调至5%以下 。
瑞士再保险报告指出 ， 趋于宽松的货币政策意味着 ， 中长期看 ， 利率中枢将持续下移 ， 使寿险业务面临更高的利差损风险 ， 进而使其盈利能力承压 。 因此 ， 寿险公司需积极调整长期策略 ， 多元化投资结构 ， 同时应用数字化手段和科技元素来降低运营成本 ， 探索创新方式 ， 巩固其核心竞争力 。
长期储蓄型年金再战“开门红”
资料图 。
按照往年经验 ， 每年四季度起保险公司将先后进入“开门红”销售阶段 。 目前 ， 寿险公司对2021年“开门红”态度较为积极 ， “开门红”启动时间更早、产品力度更大 。
今年突如其来的疫情与2020“开门红”时间段高度重叠 ， 无论是银保还是个险渠道 ， 都受到了显著影响 ， 这部分损失主要是长期储蓄型年金 。 在市场低迷、业绩承压的环境下 ， 寿险公司开始重新审视价值与规模的平衡 。
今年1-8月 ， 中国人寿原保险保费收入4928亿元 ， 同比增长11.19%；新华保险原保险保费收入1166亿元 ， 同比增长28.27%；平安人寿原保险保费收入3439.82亿元 ， 同比下降4.4%；太保寿险原保险保费收入1666.04亿元 ， 同比下降1.74%；人保寿险原保险保费收入775.65亿元 ， 同比下降5.39% 。
从目前的情况看 ， 由于其他理财产品收益率下行 ， 当前保险公司“开门红”产品的收益率吸引力较高 。 不仅如此 ， 越来越多的消费者开始关注风险保障和养老规划 ， 把保险和养老金作为家庭投资组合的重点板块 ， 这也将对“开门红”起到助力作用 。
保险的配置价值与优势：一是为家庭财务安全提供风险保障服务 ， 包括风险管理与财务补偿 ， 解决个人和家庭生命周期中的教育、养老、医疗等问题 ， 抵御外部冲击 ， 转移债务风险；二是为家庭财富增值提供财富管理服务 ， 利用保险的跨周期资产配置和长周期价值防御优势 ， 应对经济周期中的投资波动 ， 维持长期稳定收益 ， 并可实现财富代际传承 。
需要注意的是 ， “开门红”是常规的商业营销行为 ， 既有利于消费者选择性价比更高的保险产品 ， 也有利于保险公司提高业绩 ， 有序调整全年发展节奏 ， 但在这一过程中 ， 也存在“急功近利”等问题 。
《中国保险业风险评估报告2020》指出 ， 目前 ， 我国寿险行业实现了“量”的高速增长 ， 同时面临着“质”的多方面不足：产品风险保障程度不足且严重同质化 ， 竞争焦点集中在短期营销费用投入等低效率阶段 ， 代理人队伍大进大出现象突出且专业化能力素质不高 ， 科技建设创新成果碎片化且多集中在营销领域 ， 粗放的发展方式已逐渐落后于现阶段保险业高质量发展的要求 。 只有转变经营发展方式、深化供给侧改革、探索创新发展动力 ， 才能保障行业继续保持较高增速的可持续健康发展 。
（本文摘自《中国金融业发展趋势报告(2020)》 ， 该报告将于2020年11月10日-11日召开的第十五届21世纪亚洲金融年会对外发布 。 ）
（作者：李致鸿 编辑：马春园）
（责任编辑：李佳佳 HN153）


推荐阅读


上一篇：保险|保险资金A股持续买、买、买

下一篇：保险|保险资金A股持续买、买、买 看好中国资本市场长期发展趋势