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保险|中保登袁平海：发力金融新基建，打造保险资管业数据集市、运营主板和创新沙盒( 三 )


二是产品管理的新个性 。 保险资管公司主动管理的产品线不断丰富、产品投向逐步拓宽、产品渠道有序延展 ， 对保险机构投资管理能力的管理方式转为侧重自评估、信息披露和持续监管 ， 这就意味着在把产品价值和风险判断权交给市场主体的同时 ， 持续压实保险资管公司对产品事中事后管理的主体责任 。
目前 ， 保险资管公司主动管理的产品共五类 ， 既包括“资管新规”规范的债权投资计划、股权投资计划、组合类保险资产管理产品 ， 也包括资产证券化领域的资产支持计划 ， 以及服务化解股票质押流动性风险的专项产品 。 同时 ， 受托管理业务的产品化特征日益明显 ， 2020年9月末 ， 三类保险资管产品规模占受托管理总规模的22.63% ， 较2019年末提升了4.19个百分点 。
三是公司治理的新个性 。 当前 ， 保险资管公司的公众性日益凸显 ， 关联交易风险随之增加 ， 必须严格控股股东的行为规范、发挥独立董事的把关作用、加重核心高管的失职成本 。
众所周知 ， 银行保险机构的控股股东和核心高管 ， 天然存在不当使用控制权的冲动 ， 一旦出现公司治理失衡和内部监督失灵 ， 极易通过不当关联交易进行利益输送 。 风险监测的实践表明 ， 资金运用领域是保险机构关联交易的管控重点 ， 多层嵌套的资产管理产品往往成为掩饰关联交易的便捷通道 。
近年来 ， 银保监会将加强关联交易监管作为防范化解金融风险、改进银行保险机构公司治理结构的重要举措 ， 一手抓检查惩处 ， 一手抓制度建设 。 按照银保监会的统一部署 ， 中保登受托开发了银行业保险业关联交易监管系统 ， 这一信息系统已经上线试运行 ， 关联交易监管的精准性、及时性、有效性将全面提升 。
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中保登的“链、金、数”
中保登成立三年以来 ， 一贯坚持数据为本、科技立司 ， 持续锻造“链、金、数” ， 也就是发力金融平台科技 ， 聚拢渠道“人气”、提升产品“财气”、净化数据“空气” 。
因为资产管理业务的逻辑起点是“受人之托” ， 所以我们必须广泛链接市场人气 。 中保登充分发挥金融基础设施的超级链接器功能 ， 聚拢更有业务粘性的市场人气 。 我们的服务对象 ， 由内而外可以分为三层同心圆 。
围绕第一层同心圆 ， 我们正在完善“保资通”系统 ， 旨在实现保险资管业内部机构间的“畅联畅通”；围绕第二层同心圆 ， 我们全力构建“保金通”系统 ， 旨在实现保险资管业与金融同业的“互联互通”；围绕第三层同心圆 ， 我们已经启动“保实通”系统 ， 旨在实现保险资金与实体经济的“直联直通” 。
目前 ， 中保登的市场参与人已经超过1万个 ， 与近300家保险机构、银行机构和信托机构实现了系统对接 ， “银保通”系统即保险资管产品的统一代销平台也将于近期上线 。
因为资产管理业务的核心目标是“代人理财” ， 所以我们必须持续提升产品效率 。 中保登高效开展保险资管业三类产品的事前注册登记工作 ， 为实体经济和资本市场提供源头活水 。
组合类保险资产管理产品事前登记方面 ， 我们持续简化流程、加强行业培训 ， 平均登记时限为1.7个工作日；资产支持计划事前注册方面 ， 我们推出储架发行机制 ， 有序扩充基础资产类型 ， 积极培育保险资产证券化的业务生态 ， 注册规模达到634亿元；保险资管公司专项产品事前登记方面 ， 我们在接到银保监会工作部署后的72小时之内 ， 即完成了信息系统的适应性改造 ， 确保保险资金及时参与化解股票质押流动性风险 ， 目标规模达到1710亿元 。
因为资产管理业务的基本原则是“忠人之事” ， 所以我们必须全面确保数据安全 。 中保登稳健运营保险资管业的全品类全周期数据库 ， 有效服务风险监测和市场运行的数字化转型 。
着眼于数据“可信” ， 近期我们开展了数据报送质量专项治理 ， 覆盖保险资金投资信托计划、银行存款、银行理财等重点领域 ， 45家保险公司和保险资管公司按要求进行了专项整改 。 着眼于数据“可比” ， 我们建设了保险资产管理产品的资金结算系统 ， 通过业务流、信息流、资金流的“三流合一” ， 提升保险资金运用监测的实时性、穿透性、完整性；着眼于数据“可用” ， 我们会同中债金融估值中心建设了保险资产管理产品的第三方估值体系 ， 估值规模超过1.3万亿元 ， 在对接新会计准则、交易定价、产品开发、绩效考核等方面 ， 具有丰富的应用场景 。


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