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山东省|“职业放贷人”的法律风险≠借款合同无效( 五 )

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1.连续三年同一或关联原告在同一基层法院累计起诉民间借贷案件20件以上 ， 或者在两级法院起诉民间借贷案件30件以上的；
2.在同一年度内 ， 同一或关联原告在同一基层法院累计起诉民间借贷案件10件以上 ， 或者在两级法院起诉民间借贷案件15件以上的；
3.在同一年度内 ， 同一或关联原告在两级法院起诉民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上 ， 或者起诉民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的 。
（2）案件数达到前述第一款第1、2项规定的一半以上 ， 且符合下列条件两项以上的 ， 也可认定为职业放贷人：
1.借条为统一格式的；
2.借款本金以现金方式交付又无其他证据佐证的；
3.交付本金时预扣借款利息或者被告实际交付的利息明显高于约定的利息的；
4.被告抗辩原告并非实际出借人或者原告要求将本金、利息支付给第三人的；
5.原告本人无正当理由拒不到庭应诉或到庭应诉时对案件事实进行虚假陈述的 。
（二）建立职业放贷人名录制度
（1）对于符合第一条规定情形的自然人、法人或其他组织 ， 经查证属实的 ， 应当将其纳入职业放贷人名录 。
（2）各基层法院审判管理部门对相关数据进行动态监测 ， 应于每一季度末统计职业放贷人名单向市中院报送 ， 由市中院统一在宁波市法院内网予以公布 。
（3）自职业放贷人名录公布之日起连续三个年度内 ， 该名录上人员涉及民间借贷案件量少于本实施意见规定的标准案件量二分之一的 ， 可以将其从名录上撤除 。
（三）建立职业放贷人分级预警制度
（1）对职业放贷人名录内的职业放贷人实行分级预警 ， 预警程度由低到高分为黄、橙、红三个等级 。
（2）黄色预警等级为同一年度在两级法院起诉民间借贷案件10件以上但未满15件或者近三年累计起诉民间借贷案件20件以上但未满30件 ， 以及其他符合本实施意见规定的职业放贷人的基础标准的；
（3）橙色预警等级为同一年度在两级法院起诉民间借贷案件15件以上但未满30件或近三年累计起诉30件以上但未满40件的；
（4）红色预警等级为同一年度在两级法院起诉民间借贷案件30件以上或近三年累计起诉40件以上 。
（5）各基层法院立案庭应当在立案环节加强对民间借贷案件情况的审查 ， 对本院受理的原告被纳入职业放贷人名录的案件 ， 负责预警等级确定 。 市中院立案部门每一季度根据各基层法院报送的职业放贷人名单 ， 综合确定全市范围内职业放贷人的预警等级 。
（四）合理分配预警案件举证责任
对于职业放贷人所涉的民间借贷案件 ， 承办法官应当严格审查借贷双方的关系、借贷发生的原因、时间、地点、款项来源、交付方式、利息、款项流向等事实 ， 对证据严格把关 ， 综合判断是否属于虚假诉讼或民间高利借贷 。 对经双方充分举证 ， 案件基本事实仍然无法查明清楚的 ， 举证责任分配按照以下标准：
（1）出借人为职业放贷人名录在册人员 ， 借款人对借款事实提出异议的：
1.借款人抗辩借款人身份不实的 ， 如借据上非借款人签名 ， 应当首先查明款项交付事实 。 在出借人有证据证明款项交付事实的情况下 ， 由借款人承担反驳的举证责任 。 在出借人无法证明款项交付事实 ， 或无法说明款项来源的情况下 ， 由出借人承担举证不能的法律后果；
2.借款人抗辩出借人身份不实的 ， 如出借人栏空白或有添加痕迹的 ， 由出借人对此作出合理说明 ， 如出借人无法作出合理说明 ， 且存在款项并非出借人交付的情形 ， 则由出借人承担举证不能的法律后果 。
（2）出借人为职业放贷人名录在册人员 ， 借款人对借款事实无异议 ， 对借款或还款金额提出异议的：
1.借款人抗辩借款金额不实（出借人已经预扣借款利息的） ， 并提供相应的证据 ， 而出借人仅称现金交付时 ， 由出借人承担交付借款金额的举证责任；
2.借款人抗辩已经归还借款 ， 如出借人与借款人之间存在单笔借款 ， 对于借款归还的事实由借款人承担举证责任 ， 但对借款人提交的凭证系支付他人的证据时 ， 可主动依职权调查取证；
3.借款人抗辩已经归还借款 ， 如出借人与借款人之间存在多笔借款 ， 借款人已经提供付款凭证的 ， 而出借人主张偿还的系另外借款或其他债务的 ， 由出借人对此事实承担举证责；
【山东省|“职业放贷人”的法律风险≠借款合同无效】


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