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普通工薪家庭不知道怎么理财？ 工薪阶层理财方法( 三 )



从图中可以看出，钱放在银行的时间越长，它和其他理财方式的区别就越大 。而且，银行利率还是浮动利率 。考虑到当前的国际形势，大多数人并不看好未来的利率走势:

(图自21财经)因此，银行定期存款更适合存放中短期所需的流动资金 。流动性还不错，在一定额度内也很安全 。四 。基金
1.特点:高风险高回报
2.流动性强 。
基金可以分为四种:货币基金、债券基金、混合基金和股票基金 。风险和收益依次增加 。
比如余额宝就是典型的货币基金，风险低，收益浮动但整体不高 。它通常用于日常流动性存储 。
但小骆驼所说的基金，主要是以投资赚钱为目的进行投资，不包括风险和收益较低的基金 。以目前非常流行的指数基金为例 。属于风险和收益相对较高的一类 。理论上单日波动可以达到10%，不亚于股票的水平 。
其实基金的具体收益很难一概而论，跟基金经理的水平、投资标的、经济周期等大环境都有关系 。但是，其背后的逻辑是，我们应该对某些企业和行业进行长期投资 。如果企业和行业发展得好，我们就能获得红利 。
但是这些企业并不是我们自己直接选择的，而是由我们选择的基金的基金经理控制的，可以随时调仓换仓 。这里有两点需要注意:
第一，一个企业或某个行业的发展往往需要一定的时间，所以虽然基金可以相对较快赎回，流动性看似很强，但还是要拉长投资期限，控制操作频率率，才能真正达到资产大幅增值的目的 。否则，短期内很可能会有损失 。
其次，选择一个好的基金不是一件简单的事情，需要大量的研究 。总的来说，投资基金还是一个技术问题，需要我们理性操作，最好有靠谱的专业人士指导 。
动词 （verb的缩写）股票
1.特点:高风险高回报
2.流动性强 。
其实股票和上面说的基金逻辑差别不大，只是我们绕过了基金经理，直接选择个股进行投资，所以信息资源网的风险等级会比基金高 。需要更多的专业知识和良好的心态作为支撑 。
虽然股市的回报很诱人，也有很多短时间暴富的例子，但是小骆驼还是想提醒大家，要敢于冒险，要明智投资，千万不要孤注一掷 。
尤其是短期内必须使用的流动资金，以及未来的刚性支出(比如孩子的学费)，一定要百分百安全，不要抱着侥幸心理去获取高收益 。
讲解了五种常见的理财方式，相信大家都发现了，不同的理财方式各有特点和应用场景，没有绝对的好坏，不可能兼顾收益性、流动性和安全性(投资不可能三位一体):

所以我们要按照金融金字塔一层一层的去构建这些资产，用好适合每个金字塔的金融工具，进行科学的配比 。尤其是中长期资本生产的规划！也就是金字塔的对冲账户，很多家庭会忽略 。
因为大多数人本能地更关注当期收益，选择流动性强的金融工具；或者贪图当下的享受，却没有办法为未来积累 。
长此以往，这种不健康的资产配置逻辑会导致我们家庭的财富增长无法朝着积极的方向增长，甚至可能遭遇周期性危机 。
相反，那些自律和执行能力更强的家庭，那些能更好地遵循财务金字塔的家庭，往往拥有更好的财富 。

在今天的文章中，小骆驼并不特别推荐某一款产品，而是从从业者的角度客观地普及了普通人不知道的理财逻辑和工具，希望能够帮助更多的家庭打开一个理财的宏观视角，提供一种有效的资产配置方式 。
看完这篇文章，我相信当你接到理财师或保险人的推销电话时，至少不会感到迷茫，能在大方向上做出正确的判断 。
最后，小骆驼要提醒大家的是，分散投资和长期投资的本质绝不是为了获取收益！！！而是为了对抗长期未来的不确定性，通过科学的资产配置逻辑(理财金字塔)和有效的理财工具，帮助普通家庭稳扎稳打度过每一个生命周期 。


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