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众安宠物险年化保费破亿！90 后贡献宠物医疗险新增量

不再满足于 “云养猫”、“云养狗” ， 越来越多的年轻人通过领养或购买荣升铲屎官 。在单身经济、银发经济的助推下 ， “毛孩子” 逐渐成为现代人重要的精神寄托 。与之相伴的以猫、狗为主的宠物经济正蓬勃发展 ， 也催生和培育了宠物食品、宠物洗护、宠物医疗等细分产业 ， 造就了众多宠物概念股和新兴宠物品牌 。
当这些伴侣动物日渐成为家人一般的存在 ， 铲屎官们在吃、穿、住、用之外 ， 更会忧心主子们的身体健康 。宠物行业相关报告显示 ， 每年有 50% 的宠物有至少一次就医经历 。而由于国内执业的宠物医生资源相对匮乏、宠物检查设备价格高、兽用药物准入门槛高 ， 致使宠物就医费用居高不下 ， 平均医疗花费占据养宠物总花费的 30% 以上 ， 成为仅次于宠物食品的第二大开支 。
为缓解宠物看病贵的问题、减轻宠物主的医疗负担 ， 宠物医疗险应运而生 。虽然与英国、瑞典、日本等国家相比 ， 我国的宠物保险还处于萌芽阶段 ， 但在多家保险公司的业务探索和 AI 识别等技术推动下 ， 宠物医疗险市场有望继续拓展 。
国内宠物参保率不足 1%
国外宠物险市场已经较为成熟 。其中瑞典是宠物保险业起步最早也最为发达的国家 ， 宠物投保率高达 40% 以上；英国宠物参保率约为 25%；日本达到 7%；美国的宠物猫狗投保率虽只有 1%~2% ， 但其宠物保险的产品与服务已经相对成熟 。
而我国虽然在 2000 年后就有了针对第三方的宠物责任险 ， 但直到 2014 年 ， 第一个全国性宠物医疗保险体系才真正产生 。这一年 ， 中国人保和中国畜牧业协会等机构推出了 “宠乐宝” 家庭宠物健康医疗保险保障计划 。
目前 ， 中国人寿、平安、中国太保、阳光保险、大地保险、众安保险等多家保险公司已介入宠物医疗险这一细分领域 ， 微保、支付宝、京东等互联网平台也入局了相关宠物医疗险的销售 。
天风证券 2021 年数据显示 ， 我国宠物险市场规模约 3000 亿元 ， 未来 3 年复合年均增长率预计超过 20% 。但由于识别难、理赔繁琐等原因 ， 这一险种一直未得到大范围推广 ， 目前在国内渗透率不足 1% 。
此外 ， 除了宠物患病后的检查治疗费用以外 ， 消费者更愿意为宠物相关的产品而非服务付费 ， 对于在宠物患病前提前主动为宠物购买保险的认知度则较低 ， 这也使得宠物险在一定时期内难以普及 。
最后 ， 我国宠物参保率低还与国内宠物医疗市场现状有关 。
尽管宠物医疗已在 2021 年已成长为仅次于宠物食品的第二大细分市场 。但眼下 ， 我国宠物医院数量多而规模小 ， 市场集中度较低 。
百度地图数据显示 ， 2021 年 ， 全国宠物医院总数为 3.08 万家 。但其中 80%-90% 的宠物医院为小规模单店经营或 10 家以下连锁经营 ， 市场较为分散 ， 大规模连锁医院数量占比不足 15% 。即使是业内公认的宠物医院龙头新瑞鹏的医院数量也仅占全国宠物医院总量的 7% 左右 。
这表明宠物保险的配套设施尚未形成统一化和规模化 ， 医疗资源集中度较低 。宠物医院良莠不齐的资质使得消费者为宠物就医的选择与宠物保险所指定的投保医院难以挂钩 。宠物医疗险一般都要求在定点医院就医、非定点医院不予理赔；或者定点与非定点医院的报销比例不同 。动点科技采访人员发现 ， 由众安保险和大地财险承保的、在蚂蚁保和微保平台销售的宠物医疗险产品在定点医院和非定点医院的报销比例分别为 60% 和 40% 。
险企打造保障闭环
除了不约而同地选择以赠险的方式积极开拓市场 ， 保险公司布局宠物险的道路正与健康险发生重合：即在市场需求及技术的推动下 ， 协同产业链上下游 ， 追求 “医+药+险” 闭环的形成 。
2021 年 8 月 ， 动物保健领域龙头企业勃林格殷格翰宣布与新瑞鹏集团和泰康在线达成宠物保险战略合作 ， 这一合作聚集了保险、宠物医疗以及宠物医药等各方的优势 ， 意在优化整个宠物就医流程 。同时 ， 三方联合推出了互联网+宠物医疗健康保险 “宠宠安康” 系列的第一代产品 “泰宠保” 。


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