多家银行信贷资金违规流入房地产市场遭罚专家支招( 七 ) 多家银行信贷

　　“当然，如果借款人通过一些特殊方式挪用资金，对于银行监督而言，也有难度。比如贷款到账户以后，借款人又通过各种方式转到其他账户，几个银行来回一转，监管难度就大大提升了。加之单笔贷款金额并不高，可能也就几十万元左右，银行去监督的确会耗费不少人力物力。 ”刘少军说。

　　王鉴非认为，目前除了首付贷、消费贷资金违规流入房地产市场外，银行还存在企业经营贷款、理财产品变相贷款流入房地产市场的情形。监控贷款资金去向，是银行的重要责任。而目前一些银行基于成本考虑，对贷款资金去向只做形式审查，主要是对资信、银行流水、发票等进行审查，没有对贷款资金是否按照贷款合同约定的用途做实质审查，即跟踪查明贷款资金的真实去向。银行应当担负起对信贷资金去向实质审查的责任。

　　“现行的相关规定也存在不尽合理之处。按照现行相关规定，就是‘一刀切’,只管结果。只要银行存在贷款资金违规流入房地产市场的情形就要追责，而不问具体过程，比如贷款资金违规流入房地产市场，是贷款合同相对人、关联人的骗术太高，银行完全被蒙在鼓里？还是银行与贷款合同相对人、关联人存在串通的情况？显然，第一种情况在追责时应有所保留；第二种情况不仅要追究银行的责任，还要追究主要责任人和直接责任人的法律责任。 ”王鉴非说。