失联跑路预付卡变“吞钱卡” ，专家：建存款保险保证金制度( 九 ) 以优惠为由头

事实上， 2012年商务部发布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，就规范商业预付卡，对预付消费做出管理。其中明确规定，单用途预付卡归各级商务部门管理，发卡企业应在开展此业务之日起30日内前往各级商务主管部门备案。如果不备案还逾期不改正，要被处以1万元以上3万元以下罚款。

不过，那些街头巷尾发卡、叫卖优惠项目的小店，很少去备案。对于不备案的企业，监管部门怎么办？有专家认为，上述《办法》的施行主要靠企业自律，对于没有法人资格的“小店” ，制度存在一定的监管盲区。越来越多的企业选择“预付式”的经营，这暗藏很大的社会风险。

“就算看起来欺诈性质明显，公安机关也很难找到证据。 ”辽宁瀛沈律师事务所主任王金兵说：“一方面，一些企业的注册经营主体和实际经营者是不一致的，让无经济能力的人来作为注册经营主体；另一方面，有的商家利用预付卡资金进行其他投资，表面上说‘投资失利’ ，其实是转移资产，但是证据很难确定。 ”

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