一篇通读信贷产品的身份核验设计( 八 ) 本文主要介绍

人脸识别的最后一步是进行身份核验，也就是判断是否是用户本人操作，是否允许用户完成该行为。一般被应用于应用异常操作风险安全拦截，如设备异常登录或银行卡交易操作异常等。类似目前手机移动支付的人脸验证也可以归属为人脸比对的过程。身份核验的常规核验流程是使用用户当前采集的人脸同注册人脸进行比对。所谓的注册人脸是用户首次进行识别输入存储的图片或者其他方式存储的用于作为基准对比的图片。人脸比对是将两张照片进行比对，得到一个比对分数结果，根据设定的阈值分数，判断是否通过。

另外关于身份核验一般有3种对比场景：

活体vs活体即刚所说的当前采集的人脸同注册人脸进行比对。主要用于判断当前操作人是否为本人进行操作；活体vs身份证芯片照将采集到的人脸及用户身份证影响件的图片照片进行比对，判断是否人证一致；活体vs公安部网纹照将采集到的活体同公安部网纹照进行比对，公安部网纹照对接是公安部身份系统，调用比对的花费成本较高，但一般被认为是最可靠的核验方式。综上，基于以上三点的描述，我们基本可以知道信贷产品针对借款人的身份核验及欺诈判断基本上是结合用户的实名信息（姓名+身份证号）、身份证照片、活体照片（或公安部网纹照）等进行相互验证和识别。不过这无法完全杜绝团伙欺诈骗贷的防范，比如花几千块全额雇人进行操作。

敲黑板，划重点

信贷产品流程中实名、身份证、银行卡是核心要素，不论流程如何设计，最终一定是包含了这三者;信贷产品基于反欺诈的风险防范要求，一般需要进行完整的身份核验，通过实名+身份证照+活体等联动来进行判断，可以杜绝大多数的欺诈骗贷情况；身份证OCR除了基本的OCR信息识别，一般还可以进行图片质量检测和风险检测，识别上传的身份证件是否有效证件人脸识别的完整一般包含活体检测、人脸采集、人脸比对三个方面，活体检测主要是通过动作式活体检测随机采集底照根据算法对图片是否活体进行判断，人脸采集则是采集人像的一个过程，人脸比对则是通过当前活体底照和其他来源存储照片进行比对，判断是否为同一个人；作者：可飞，公众号（ID：abckefei）