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中国农业银行■开放银行：乘风而起 驭势笃行


中国农业银行■开放银行：乘风而起 驭势笃行
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2020 金融科技热点展望
在新技术浪潮的推动下 ， 全球金融科技蓬勃发展 ， 深刻地改变着金融业传统的商业模式、运营模式和服务模式 。
在“2020年的金融科技热点展望”中 ， 我们重点选取了“打赢扶贫攻坚战 ， 开启小康新时代”“强化科技监管 ， 化解金融风险”“LEI赋码驶入快车道”“基础架构分布式转型速”“开放银行：乘风而起 ， 驭势笃行”“‘5G+’让金融更智慧”“标准化引领区块链‘链’向未来”“趋利避害 ， 防范新技术风险”“金融科技生态建设亟需良性发展”等话题进行预判分析 ， 精彩内容将陆续推出 ， 请您持续关注！
本期为系列专题第五篇“开放银行：乘风而起 驭势笃行” 。
【中国农业银行■开放银行：乘风而起 驭势笃行】文 / 本刊采访人员? 潘婧
当前 ， 数字化技术推动金融业创新变革势头正劲 ， 开放银行作为近年备受关注的金融科技新业态 ， 已成为各商业银行数字化转型之路上的关键战略布局 。 可以预计 ， 2020年各金融机构对于该项战略的实施推进步伐还将持续加快 。
必由之路 战略布局不断深化 据麦肯锡发布的《2019开放银行的全球实践与展望》显示 ， 目前 ， 全球已经有30多个国家和地区采纳或正在采纳开放银行模式 。 开放银行的兴起最初源自海外金融机构 ， 在监管助力、科技赋能的双重驱动下 ， 包括BBAV、花旗银行、星展银行等多家银行拓展了开放银行业务 。 我国对于开放银行的探索与实践工作虽然相较于欧美国家起步较晚 ， 但得益于金融科技相关技术的广泛应用 ， 开放银行的应用推广在我国的进展速率非常迅速 。
浦发银行行长潘卫东认为 ， 与欧洲的监管驱动型开放银行不同 ， 中国式开放银行的蓬勃发展是由市场驱动的 ， 主要有三方面的外部推动力：一是客户升级 。 如今数字原生代客户逐步成为银行新客群 ， 产业数字化的进程不断提速 ， 社会各界对金融服务的需求持续升级 ， 激发银行业重新思考金融服务的定位 ， 主动向客户为中心、场景化、个性化转变 。 二是市场竞争 。 各个银行都面临利差缩小、脱媒、产品同质化、经济不确定性等压力 ， 来自行业外的新挑战者促使竞争加剧 ， 迫使银行转变思维 ， 寻求业务转型发展的新空间 。 三是技术变革 。 当前以互联网、大数据、人工智能为代表的信息技术日新月异 ， 引领新一轮科技革命和产业变革 ， 给银行业带来挑战和压力的同时 ， 也为银行业通过技术创新变革业务模式 ， 融入各行业数字化进程提供了机遇 。
诚然 ， 在当下的数字化变革时代 ， 商业银行传统的业务经营逻辑和增长模式已触及“天花板” ， 国内银行业需积极探索新的创新转型发展方向 ， 开放银行便为各机构提供了一个新的解决方案 。 多位业内专家也表示 ， 在此时代背景下 ， 深入推进开放银行战略是全面实施数字化转型的必由之路 。
目前 ， 各金融机构对于开放银行的探索脚步正在逐步深入 ， 中国农业银行开放银行平台于2019年8月启动试运行 ， 该平台整合了农业银行现有金融产品与资源 ， 针对场景金融的具象需求重塑业务流程 ， 整合形成了场景金融应用产品体系 ， 具备了金融服务输出的全生命周期管控能力 。 同样 ， 开放银行技术也已成为兴业银行开拓同业与金融市场的“利器” 。 一方面 ， 助力兴业银行持续深耕中小银行 ， 与2000多家合作银行强化合作关系；另一方面 ， 该行通过“非银资金管理云平台” ， 不断扩大同业合作“朋友圈” ， 已连接覆盖证券、保险、信托、财务公司等行业的众多非银金融机构 。
对于当前各机构开发开放银行相关产品技术的进展情况 ， 波士顿咨询公司资深顾问孙中东表示 ， 开放银行正方兴未艾 ， 近两年国有银行、股份制银行、部分城商行及民营银行纷纷试水开放银行 ， 相当数量的银行已经完成基础设施建设 ， 少部分已经开始基于开放银行的理念进行展业 。 在开放银行模式下 ， 银行可以融入场景、共建场景 ， 在满足客户金融需求的同时 ， 银行通过场景触达了客户 。 由于场景、生态的垂直领域特性 ， 不同场景的客户自带不同的标签属性 ， 银行可以通过开放银行体系 ， 解决获客难题 ， 完善客户标签和画像 ， 为后续交叉销售等经营客户的能力提升打下了基础 。


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