新流财经■京东白条大翻身？资产规模直逼700亿，揭秘背后的下沉战略
新流财经从京东金融内部人士处获悉 ， 截至2019年末 ， 京东白条的资产规模为698亿元 ， 相较于2018年末的344.5亿元 ， 同比增长102.6% 。
其中 ， 相对于2019年6月底白条余额的411.32亿元 ， 2019下半年增幅达到了近70% 。
同样都是电商场景的消费分期产品 ， 白条的规模常年被花呗无情“碾压” ， 早已不在一个量级 。
曾经规模增长不如人意的京东白条为什么会在2019年实现翻倍 ， 为什么又会在下半年里实现大爆发？
规模翻倍 ， 双12新增200亿元
白条规模直逼700亿 ， 双十一、双十二大促起到了很重要的作用 。 一位京东金融内部人士透露 ， 单在2019年的双十二购物节期间 ， 京东白条的累计资产规模就达到了200亿元 。
这对于受疫情影响颇为严重的消费金融资产而言 ， 京东白条不止业务规模表现夺人眼球 。
在白条质量上 ， 新流财经获悉 ， 目前 ， 虽然处在疫情期间 ， 但白条资产的坏账率保持在0.63%左右 。
新流财经就获得的最新白条余额数据跟京东数科方面进行核实 ， 截至发稿前 ， 对方未作出回复 。
相较于2019年6月底白条资产1.57%的逾期率和0.47%的不良率而言 ， 还算比较稳定 。
京东2019年财报显示 ， 京东全年活跃购买用户数增长至3.62亿 ， 相较2018年的2.925亿 ， 增幅达到23.76% 。
其中 ， 上半年增长活跃用户数为1610万 ， 下半年这一数字达到了4060万 ， 并且后期增幅更为迅猛 ， 四季度高达2760万 ， 创下过去12个季度以来的新高 ， 令人羡煞 。
需要指出的是 ， 下半年的新增用户中超过70%来自三至六线城市 。
本文插图
如图可以直观的感受这两组数据的相关性 。
而更为引人注意的特征是 ， 长久以来京东白条规模与京东活跃用户数呈现高度正相关 ， 但明显地 ， 从2019年下半年开始 ， 白条的增速显著高于京东用户增速 。
这表明 ， 京东的新增用户具备很高的金融转化率 ， 含金量惊人 。
挖掘“淘宝客”：线下铺实体、线上推“京喜”
显然 ， 白条业务的急速成长 ， 很可能跟京东这一年来的下沉战略有直接关系 。
下沉市场 ， 对京东来说 ， 意味着新鲜血液的输入 。
原来的京东商城客户以白领居多 ， 注重质量和效率 ， 淘宝的用户更下沉 ， 注重货比三家 。 而白条这类信用支付类产品 ， 在下沉用户中更容易找到市场 。
现在 ， 京东的线下战略异常坚决 。
京东通过搭建多种类型的实体店（包括京东家电专卖店、京东数码专卖店、京东专卖店、京东便利店等） ， 贯穿1-6线城市 ， 其中70%以上分布在三线以下城市 ， 实现了门店的下沉市场 。
除了在下沉市场战略中的重投入 ， 京东还于2019年下半年在互联网上进一步开展“下沉”行动 。
2019年8月 ， 京东在主站上推出“秒杀”业务板块 ， 次月 ， 京东上线社交电商“京喜” 。 双十一期间 ， 京东更是悄悄组建起上千个“京东内购福利群” ， 通过京东的员工用折扣拓展亲朋好友等人脉圈 。
而在外部流量获取上 ， 京东也与微信合作 ， 于2019年10月底将京喜嵌入微信一级入口中 ， 据京东方面披露 ， 在上线后的三个月时间里 ， 京喜已经达到月日均订单量超过百万的规模 。
上述措施 ， 既能实现京东存量客户的下沉挖掘 ， 也能捕获京东体系外的新增用户 ， 双线操作实施下沉计划 。
下沉之后 ， 京东捕获了更多的“淘宝客” ， 而白条也更加靠近“花呗”了 。
京东双12战报显示 ， 其下沉新兴市场累计售出商品件数同比增长达50% 。 其中多个品类的成交额和成交量均以成倍增长计 。
这也令京东2019年财报数据整体走高 ， 全年GMV达到20854万亿元 ， 同比增长24.36%；全年营收为5769亿元 ， 同比增长24.9% 。
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