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【格隆汇】离结束尚早：从支付宝、微信支付近期的升级说起，移动支付之战

北京联盟_本文原题：移动支付之战 ， 离结束尚早：从支付宝、微信支付近期的升级说起来源：格隆汇
作者：怪盗团团长裴培
来源：互联网与娱乐怪盗团
2013年以来 ， 第三方支付的格局发生了天翻地覆的变化 。 在微信支付诞生之前 ， 支付宝几乎一家独大 ， 在线上和线下的渗透率均遥遥领先；微信支付用了一年多的时间打开局面 ， 用了三年多的时间取得了与支付宝平起平坐的地位 。
根据央行要求第三方支付平台公布的“年度支付风险统计报告” ， 2018-2019年 ， 财付通（主要是微信支付）与支付宝的交易笔数大约为2.4比1 ， 前者占据巨大优势；即便剔除掉大约40%的社交支付 ， 微信支付的商业支付笔数也略高于支付宝 。 我们估计 ， 两者的商业支付GMV大致相仿 ， 微信支付很可能已经占据了微弱优势 。 （注：如果读者未读过上述报告 ， 不妨直接用百度搜索 。 ）
微信支付的成功 ， 首先基于绝对的流量优势：依托10亿MAU、8亿DAU和极高的用户黏性 ， 微信开发的任何新功能都能迅速赢得种子用户 。 事实上 ， 支付宝在扩大流量基础方面已经做的很不错了——过去五年 ， 它的MAU从2亿多增长到6亿多 ， DAU从几千万增长到2亿多 ， 但是仍然与微信差距巨大 。 最重要的是 ， 微信的用户时长明显较长 ， 几乎永远开启着 ， 支付的时候不用“唤醒”应用 ， 所以用户体验要好一些 。
微信坚决进攻线下扫码支付 ， 也是一个高明的战略决策 。 小额高频支付本来就是微信的强项 ， 而支付宝在部署二维码方面又稍微慢了几个季度 。 移动支付越是下沉 ， 微信支付的天然优势就越大——五线城市的居民可能没有支付宝 ， 却不可能没有微信；菜场里的小贩可以没有POS ， 却不会没有收款码 。 虽然微信缺乏强大的地推能力 ， 但是依靠区域合作伙伴也能达到不错的推广效果 。
【格隆汇】离结束尚早：从支付宝、微信支付近期的升级说起，移动支付之战
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（微信支付的崛起很大程度上有赖于线下扫码支付）
与此同时 ， 微信团队的一系列产品迭代可圈可点：通过微信群红包诱使用户绑卡 ， 打开最艰难的第一步；通过公众号、小程序等为商家接入客户服务和商品展示功能 ， 形成交易闭环；会员卡包等功能日益强大 。 腾讯投资的美团、滴滴、58同城等一批O2O公司 ， 也为微信支付带来了宝贵的支付场景 。 必须指出 ， 有支付宝作为先驱 ， 微信支付在产品迭代上有了一个很好的学习或模仿对象——零钱通、微信支付分等等 ， 均是对蚂蚁金服类似产品的学习 。
然而 ， 我们不能轻率地认为腾讯即将赢得移动支付之战的全面胜利 ， 而蚂蚁金服注定要被甩开 。 蚂蚁金服拥有大量利润丰厚的理财、贷款业务 ， 而腾讯在这方面才刚刚上路；蚂蚁金服与各类金融机构拥有长期密切的合作关系 ， 而腾讯还在逐渐探索；蚂蚁金服与阿里巴巴电商及O2O业务的关系可以非常紧密 ， 而腾讯与战略投资对象的关系则未必如此；作为全球最大的超级App之一 ， 微信的任务太多、负担太重了 ， 不一定总是能在支付功能上投入足够资源 。
2020年 ， 微信支付（腾讯）和支付宝（蚂蚁金服）面临着十分微妙的战略态势：前者在支付尤其是小额支付领域占据优势 ， 但是在理财、贷款等高利润业务上还很欠缺；后者在理财、贷款等高利润业务上占据优势 ， 但是在支付尤其是小额支付领域逐渐落后了 。 一言以蔽之：后者的软肋在于流量和用户习惯 ， 前者的软肋则在于流量的货币化 。 显然 ， 双方皆不满足于现在的态势；它们皆希望移动支付业务既成为流量担当 ， 又成为收入和利润引擎 。
在这种情况下 ， 支付宝和微信支付先后进行升级或功能更新就不足为怪了：支付宝全面向本地生活服务升级 ， 与饿了么、口碑、飞猪、淘票票等的协同性大幅提高；微信支付则开始了“分付”功能的灰度测试 ， 其功能类似于蚂蚁金服的花呗分期 。 显然 ， 二者的升级都是为了弥补自己的软肋 。 从各个方面看 ， 支付宝的动作要更大一点——它需要为整个“阿里系”做更多的事情 ， 争取打赢一些迄今尚处于劣势的硬仗 。
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（全面升级之后的支付宝App首页）
在很多人看来 ， 支付宝虽然拥有6亿多MAU、是仅次于腾讯的第二大移动App ， 但是其中的流量没有得到妥善的利用 。 大批用户只是在支付的时候唤起一下支付宝 ， 付完就离开了 ， 没有养成“浏览”的习惯；用户的浏览行为多半出现在理财业务上 。 这与手机淘宝App形成了鲜明对比——无论买不买东西 ， 每天都有2亿多用户在上面逛店、几千万用户看直播或视频 ， 或许还有几百万人在看其他内容 。 如果用户在支付宝上花费的平均时间能提升到与淘宝的相同量级 ， 结局简直不可想象——我的意思是 ， 对于腾讯、京东、拼多多等阿里的竞争对手来说不可想象、骇人听闻 。
问题在于 ， 在历史上 ， 支付宝的产品迭代犯下过错误 。 稍微资深一点的移动互联网用户大概还记得支付宝曾经大力尝试“社交化” ， 鼓励用户加好友、聊天；上述尝试被证明是非常失败的 。 支付宝已经很大、很成功、很赚钱了 ， 没有必要冒着惹怒用户的危险 ， 去追逐虚无缥缈的“社交属性” 。 此后几年 ， 蚂蚁金服乃至整个阿里系吸取了教训 ， 让支付宝集中于主要功能 ， 克制多元化和交叉导流 。 举一个最著名的例子：许多移动App的首页是可以无限往下拉的 ， 而支付宝的首页却只能往下拉一点点 ， 然后就会出现“我是有底线的”这行字 。 直到最近一次升级后 ， 支付宝的“底线”仍然是存在的 。


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