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『医疗保险』中国银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》并答问( 二 )


二是坚持市场化导向 。 贯彻落实人身保险产品费率政策改革总体要求 ， 将产品定价权和费率调整权交给市场 ， 由各公司根据医疗保险的实际经营情况科学合理地确定费率调整的时间和调整幅度 。
三是强化信息披露 。 坚持费率调整公开透明 ， 通过规范产品条款表述、产品说明书内容、费率调整情况公示以及费率调整信息通知等方式 ， 强化社会监督 ， 约束保险公司不合理的费率调整行为 。
四是保护消费者合法权益 。 在坚持市场化的基础上 ， 制定费率调整基本要求 ， 细化保险公司不得上浮费率的“负面清单” ， 规范保险公司经营销售行为 ， 明确对违规行为的惩戒措施 ， 强化消费者权益保护 。
三、《通知》的主要内容有哪些？
一是明确费率可调的长期医疗保险产品范围 。 考虑到科学性和可操作性 ， 目前仅限于采用自然费率定价的长期医疗保险 ， 包括保险期间为一年以上的医疗保险 ， 以及保险期间为一年 ， 但含有保证续保条款的医疗保险 。
二是明确费率调整的基本要求 。 保险公司应当制定费率调整办法 ， 明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程 。 首次费率调整时间不早于产品上市销售之日起满3年 ， 每次费率调整间隔不得短于1年 。 保险公司不得因单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策 。
三是明确产品条款及产品说明书相关内容 。 规定保险公司销售费率可调的长期医疗保险产品 ， 应当向投保人提供产品说明书 。 产品条款和产品说明书应当对费率调整情况进行详细说明 ， 同时产品说明书还应当以案例形式演示本产品提供的保障 ， 以及投保人可能面临的各年度费率调整情况 。
四是明确费率调整的信息披露要求 。 规定保险公司应当在公司网站披露费率调整办法和相关产品信息 ， 并对费率调整情况进行公示 。 对于每一次费率调整 ， 保险公司应当以投保单中约定的方式通知投保人 。
五是规范保险公司销售行为 ， 明确对违规行为的监管措施 。
四、《通知》的实施对市场有什么影响？
《通知》通过细化费率调整的相关规定 ， 解决了困扰医疗保险发展的制度障碍 ， 明确传达了鼓励发展长期医疗保险的积极信号 ， 将有利于促进长期医疗险的健康发展 ， 更好地保障消费者权益 。
一是有利于丰富产品供给 ， 助推医疗保险市场健康发展 。 通过费率调整机制的引入 ， 保险公司能够在一定程度上规避医疗费用通胀风险 ， 开发销售长期医疗保险产品的意愿进一步增强 。 同时 ， 《通知》参考借鉴其他国家做法 ， 将费率调整的决定权交由公司 ， 有利于进一步激发市场活力 ， 丰富产品供给 。
【『医疗保险』中国银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》并答问】
二是有利于更好地保障保险消费者合法权益 。 一方面 ， 《通知》对保险公司费率调整行为进行了规范 ， 明确规定了保险公司费率调整应当履行的信息披露和告知义务 ， 也强调保险公司不得因单个被保险人身体状况的差异实行差别化的费率调整政策 ， 有利于防止保险公司随意调费、无依据调费 。 另一方面 ， 通过大力发展长期医疗保险产品 ， 将更好地满足消费者的长期健康保障需求 ， 有效避免因被保险人健康状况变化、或者保险公司产品停售而无法续保的风险 ， 较好解决了消费者的后顾之忧 。
五、对于消费者选购医疗保险产品的意见和建议有哪些？
商业健康保险是健康保障体系的重要组成部分 ， 是健康服务产业链条的重要整合者 。 消费者在选购商业医疗保险产品时 ， 可以结合自身实际情况 ， 重点关注以下几个方面：
一是根据自身基本医疗保险情况选择适合的保险产品 。 根据《健康保险管理办法》 ， 费用补偿型医疗保险产品区分被保险人是否拥有公费医疗、基本医疗保险、其他费用补偿型医疗保险等不同情况 ， 在保险条款、费率或者赔付金额等方面予以区别对待 。 被保险人同时拥有多份有效的费用补偿型医疗保险保险单的 ， 可以自主决定理赔申请顺序 。 由于费用补偿型医疗保险遵循损失补偿原则 ， 发生的医疗费用不能重复理赔 ， 建议消费者购买此类产品时重点关注保险条款相关情况 ， 同时也不建议重复购买此类产品 。


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