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『医疗保险』中国银保监会发布《关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知》并答问( 三 )


二是根据自身情况选择购买短期医疗保险产品或者长期医疗保险产品 。 根据法律法规要求 ， 除特定情形外 ， 保险合同成立后投保人可以解除合同 ， 保险人不得解除合同 。 因此 ， 消费者投保长期健康保险产品后 ， 因健康状况变化导致医疗费用风险增加 ， 或者保险公司停售该产品 ， 在合同约定的保险期间内保险公司仍然要履行合同责任 ， 这是长期保险产品区别于短期险产品的重要之处 。
三是关注等待期、免赔额、保险责任、责任免除以及费率调整等涉及自身权益的重要事项 ， 并在投保时如实告知自身健康状况 。
中国银保监会办公厅关于长期医疗保险产品费率调整有关问题的通知
各人身保险公司 ， 中国保险行业协会：
为进一步满足人民群众日益增长的健康保障需求 ， 丰富医疗保险产品供给 ， 鼓励保险公司开发销售长期医疗保险产品 ， 保护保险消费者合法权益 ， 根据《保险法》《健康保险管理办法》等法律法规 ， 现就规范长期医疗保险产品费率调整有关事项通知如下：
一、保险公司开发设计费率可调的长期医疗保险产品 ， 仅限于以自然费率定价 ， 且保险期间超过一年 ， 或者保险期间虽不超过一年但含有保证续保条款的医疗保险产品 。 费率可调的长期医疗保险产品名称应当包含“××医疗保险（费率可调）”字样 。
二、保险公司开发销售费率可调的长期医疗保险产品 ， 应当制定长期医疗保险费率调整办法 ， 明确费率调整的触发条件、内部决策机制和工作流程 。 费率调整的触发条件应当清晰、客观 ， 具体可包括实际赔付情况、医疗通胀情况、国家医保政策的重大变化等 。 保险公司应当在公司网站“公开信息披露”专栏“专项信息”栏目下设“长期医疗保险”子栏目 ， 披露费率调整办法 ， 费率可调的长期医疗保险产品名称、上市销售日期 ， 以及历次费率调整情况等信息 。
三、长期医疗保险产品应当以单个产品为单位进行费率调整 。 首次费率调整时间应当不早于产品上市销售之日起满3年 ， 每次费率调整的时间间隔不得短于1年 。
保险公司可以对不同组别的被保险人确定不同的费率调整幅度 ， 但分组方式应当与产品定价政策保持一致 ， 且不得超过产品条款约定的费率调整上限 。 保险公司不得因为单个被保险人身体状况的差异实行差别化费率调整政策 。
四、费率可调的长期医疗保险产品条款应当符合下列要求：
（一）条款首要位置以比正文至少大一号的黑体字说明该产品为费率可调的长期医疗保险产品 ， 在保险期间或保证续保期内费率可能调整 。
（二）条款中应当对费率调整的相关情况进行详细说明 ， 包括但不限于：
1.费率调整的具体触发条件 ， 包括具体指标和调整标准；
2.首次费率调整的时间以及后续费率调整的最短时间间隔；
3.每次费率调整的上限；
4.每次费率调整的流程 ， 包括公示方式、公示期间等；
5.公司向投保人告知费率调整事项的时间、方式 ， 以及投保人对于费率调整的权利、义务 。
五、保险公司销售费率可调的长期医疗保险产品 ， 应当向投保人提供产品说明书 ， 并在投保单中约定投保人接受费率调整信息的方式 。 产品说明书应当包括但不限于以下内容：
（一）风险提示 。 在产品说明书显著位置用比正文至少大一号的黑体字提示该产品为费率可调的长期医疗保险产品 ， 在保险期间或保证续保期内费率可能调整 。
（二）保险责任及责任免除 。
（三）费率调整依据、流程 ， 以及投保人获知相关信息的途径 。
（四）产品上市销售时间、首次费率调整时间、后续费率调整的最短时间间隔以及每次费率调整上限 。
（五）投保人对于费率调整的权利、义务 。
（六）以案例形式演示本产品提供的保障 ， 以及投保人可能面临的各年度费率调整情况 。 其中 ， 费率调整演示可以区分不同费率调整情形 ， 但至少应当包括以条款约定的费率调整上限进行演示的情形 。


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