小萍子说财经：浙商银行最新成绩单：平台化服务战略影响几何？( 二 )
江苏苏州的吴江兴盛包装材料有限公司 ， 主营纸箱辅料 ， 是国内规模最大涤纶制造商恒力化纤的供货商 ， 销售金额占公司销售收入逾四成 。
此前 ， 两者金融往来痛点不少 ， 多以商票结算 ， 结算周期长、票据盘活难 。
在使用浙商银行应收款链平台后 ， 恒力化纤采用“付款人签发、承兑”模式向兴盛包装等其他供应商签发区块链应收款 。 供应商们应收款后 ， 可在浙商银行直接变现或提用短期贷款 ， 一切流程可在线完成 。
因此 ， 包括兴盛包装在内 ， 数十家上下游企业较低了成本融资 ， 恒力化纤也进一步梳理巩固了供应链体系 ， 提质增效明显 。
可见 ， 浙商银行的应收款链平台 ， 对助力企业的产业链协同发展 ， 提升产业链上下游企业的金融科技水平起到显著作用 。
数据显示 ， 截至2019年末 ， 上述量身定制的应收款链平台 ， 浙商银行共落地近2500个 ， 帮助逾1.7万家企业盘活应收账款1400多亿元 。
此外 ， 包括池化融资、易企银、应收款链在内的平台化业务 ， 共服务公司客户3.85万户 。 从实际效益看 ， 通过盘活内部资源、实现余缺调剂帮助企业减少约20%的对外融资、累计节省利息支出约11亿元 。 2019年 ， 浙商银行通过线上业务累计授信金额430亿元 ， 大大节省小微企业往返银行的时间成本和“皮鞋成本” 。
截至2019年末 ， 浙商银行普惠型小微企业贷款余额1711.04亿元 ， 较年初增长21.71% ， 占境内机构各项贷款比重16.77% ， 居全国性商业银行首位 。
不难看出 ， 在平台化服务战略指导下 ， 浙商银行的科技创新型业务 ， 帮助实体企业盘活资产和资源 。 在减少外部融资、降低财务成本、扩大销售、增加效益等方面 ， 也取得显著成效 。
金融强 ， 则实体旺 。
正如浙商银行行长徐仁艳所言：“我行顺应互联网信息技术发展新趋势和客户价值创造新需求 ， 强化区块链技术研发和创新应用 ， 重新定义银行业务和服务 ， 打造第二发展曲线 ， 培育增长新动能 。 公司业务继续保持平台化服务领先优势 ， 创新行业解决方案 ， 打造企业自金融平台 ， 构建供应链、产业链、价值链、生态圈 ， 实现企银互赢、协同发展 。 ”
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短板追赶
再看个人及家庭业务 。
2019年 ， 过于相对是短板的零售业务 ， 在浙商银行营收中的占比达18.41% ， 同比提升5.37％ 。 零售存款占比近14% ， 与2016年相比接近翻番 。 全年个人贷款增长36.88% ， 个人存款增长63.48% 。 个人金融资产余额4895.16亿元 ， 较年初增长18.54%；个人有效客户474.62万户 ， 较年初增长4.33% 。 个人优质客户69.01万户 ， 较年初增长14.06% 。
截至2019年末 ， 浙商银行个人手机银行客户数337.68万户 ， 比上年增长35.78% 。
上述业绩的取得 ， 也离不开平台化金融科技赋能 。
数据显示 ， 浙商银行已全面形成网上银行、手机银行、电话银行、微信银行和自助银行组成的电子银行服务体系 ， 电子银行渠道替代率99.03% 。
同时 ， 其不断创新产品、丰富应用场景 ， 进而扩大获客和业务联动范围 。 比如 ， 积极打造“平台化服务财富管家银行” ， 推出“升鑫赢”“聚鑫赢”“涌薪增利安享”“涌薪增利尊享”等净值型理财产品；利用AI技术、生物识别技术等 ， 构建特定生态场景 。 创新推出手机银行语音转账、语音搜索、OCR识别、智能推荐、增金智投等智能化应用 。
中国经济传媒协会金融与产业研究院院长柴永强指出 ， 一系列创新动作 ， 勾勒出浙商银行拥抱金融科技、夯实平台化优势的精进身影 。 由此形成的核心竞争力 ， 成为其业绩高增、持续发展的逻辑所在 。 从根本看 ， 浙商银行2019年的优质成绩 ， 源于战略性胜利 。 在中国经济高质量发展的当下 ， 银行业正告别激进规模扩张、粗放逐利 。 进入规范、透明、开放、活力、韧性的新价值时代 。 这种战略级成果 ， 凸显质量领跑者的实力成色 ， 未来价值看点值得期许 。
新起点、新看点
正如柴永强所言 ， 在我国12家股份制商业银行中 ， 浙商银行成立时间较晚 ， 处在“追赶者”位置 。
不过 ， 无论从其2019年的业绩单 ， 还是其战略卡位、业务创新深耕 ， 都意味着其探索出了一条可持续发展路径 。
截至2019年末 ， 浙商银行资本充足率、一级资本充足率、核心一级资本充足率分别为14.24%、10.94%、9.64% ， 较上年末分别增加0.86、1.11、1.26个百分点 ， 均已达到该行登陆资本市场四年来的最高水平 。
资本层面 ， 在市场因疫情波动、银行股估值普遍走低的情况下 ， 浙商银行决定每10股派发股息2.40元 ， 现金分红比例高达39.49% 。 这个派息比率 ， 是目前已披露业绩银行中最高的 ， 投资信心的提振作用不言而喻 。
此外 ， 为传递信心 ， 去年浙商银行高管还“自掏腰包” ， 以1200万元的自有资金自愿增持A股股份 。
浙商银行副行长、董秘刘龙则表示 ， 资本市场为商业银行的发展提供了巨大支持 ， 银行自身要转变理念 ， 从追求“利润最大化”转变为追求“价值最大化”；转型发展 ， 实施差异化竞争战略 ， 以优良的经营业绩回馈A股投资者 ， 更好借力和回报资本市场 。
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