「疫情之下」疫情冲击凸显中小银行如何转型选择的重要性
我国的商业银行一直面临转型的压力 ， 但如何转型选择却决定着银行发展的未来 。
以前我国的商业银行向零售银行转型已经成为一种共识 ， 只是转型的力度和程度不同而已 ， 但是疫情冲击之下 ， 零售银行的不稳定性和脆弱性就突出地反映出来 ， 零售银行之王提出反思零售银行转型战略就引发了银行业的转型再思考和反思 。
疫情冲击之下 ， 中小银行如何选择转型战略就决定着银行的发展未来：
一是中小银行立足于本地、建立根据地应该是一个坚定不移的方向性选择
以前中小银行纷纷向外扩张、从而实现了区域化和部分区域化 ， 在外向型扩张过程中 ， 资源的向外倾斜就是一个必然的选择 ， 但往往忽略了深耕本地、建立根据地的重要意义 ， 因而不仅缺乏业务特色 ， 甚至也抛弃了地域特色 ， 有的连老家的根据地也失去了 ， 不仅没有了基本的客户基础 ， 也没有了基本的业务支撑 ， 一有风吹草动就体现了基础的薄弱 。
作为中小银行 ， 应该回归本地、立足当地 ， 建立好自己的根据地 ， 建立本地的基本客户群体 ， 打造本地的业务基础和业务特色 。 这才是未来中小银行的转型方向和战略立足点 。
二是中小银行的互联网金融和数字化转型需要警惕银行业务和客户的“空心化”
【「疫情之下」疫情冲击凸显中小银行如何转型选择的重要性】疫情之下 ， 线下所有的经济活动和银行经营活动暂停 ， 中小银行不仅表现出客户基础弱、客户数量少的弱点 ， 更是暴漏出业务手段单一、业务空间延伸度不够的不足 ， 因此 ， 很多中小银行将互联网金融和银行数字化作为未来的转型重点 。
互联网金融和银行数字化虽然是银行未来发展的方向 ， 但是却有两个不可忽略的问题：
如果中小银行自我发展互联网金融和银行数字化业务 ， 投入资金量大不说 ， 建设周期也长 ， 能不能支撑到出效果也未可知 。
如果借助于互联网科技公司和网络金融服务 ， 虽然短期内可以快速增加业务量和客户数量 ， 但这种外地客户和业务难以成为银行的基础 ， 反而时间一长会形成小银行业务和客户“空心化” 。
三是中小银行可以通过与互联网公司、金融科技公司进行战略重组 ， 实现银行的本地化和银行数字化的兼容
我国银行业迎来并购和重整机会 ， 而这种机会对大银行来说是考虑如何兼并重组中小金融机构 ， 而对于中小银行则是一种或者被兼并、或者如何引入战略投资者进行业务战略重整的选择 。
中小银行既要通过寻求社会资金以缓解经营压力和资本压力 ， 又希望通过社会资金的引入提升自己的经营能力 。 引入互联网金融科技公司和互联网机构则是一种非常好的选择 。
更重要的是 ， 中小银行面临业务空间延伸的需要和银行业务数字化转型需求 ， 这为与互联网企业充分的战略合作有较大的空间 ， 传统银行在依靠已经较强基础的地区实体网点基础上 ， 通过引入互联网企业股东 ， 快速提升中小银行的互联网及金融科技水平 ， 增强中小银行消费金融、供应链金融等非传统业务的精准营销手段 ， 弥补中小银行缺乏有效的获客渠道及风控手段的不足 ， 在消费金融、财富管理、养老金融等热门领域取得一定的优势 ， 形成局部地区的差异化经营的目标 。
疫情过后 ， 人们不仅仅需要反思生活习惯和生活方式 ， 中小银行也应该反思如何转型的选择 ， 这关系到银行的生存、发展和未来 。 （麒鉴）
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