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【国际鲜闻】房贷利率转换如何选择一目了然，房贷月供随LPR利率变化有规律( 二 )


依据业内专家的预测判断 ， 再结合上述的两个规律 ， 到底是选择固定利率还是LPR浮动利率 ， 本文给出如下建议：
1.原房贷利率为折扣利率或基准利率 ， 剩余期限在5年以内的 ， 建议选择LPR浮动利率 。
上述规律说明了 ， 原房贷利率偏低的时候 ， 如果LPR下调 ， 将带来更大的优惠满足感 。 既然如此 ， 那么何不抓住LPR利率下行通道的福利呢？
即便在这5年内 ， LPR利率走势出现回调 ， 那也可以跟下调的幅度相互抵消 ， 你也不会吃亏 。
2.原房贷利率为折扣利率或基准利率 ， 剩余期限超过5年 ， 建议选择固定利率 。
选择固定利率后 ， 未来房贷利率将不再随LPR变动而变动 ， 在房贷还清前或者按揭到期前 ， 利率都是固定不变的 。
既然长期的LPR走势无法预测 ， 为了降低未来的不确定性 ， 尽早落袋为安 ， 选择固定利率是更安全的 。 说白了 ， 你都已经这么低的房贷利率了 ， 根本没必要去陪银行玩"利率游戏" 。
3.原房贷利率为上浮利率 ， 建议选择LPR浮动利率 。
因为原利率偏高 ， 根据上述规律一 ， 房贷利率越高 ， 月供随利率变动的金额越大 。 那么抓住LPR下行通道的降息机会是有必要的 。 即便未来LPR回调 ， 甚至上调超过现在水平 ， 那时候物价也比现在高了不少 ， 钱也不值钱了 ， 月供高了一点 ， 感受就没那么明显了 。
三、后记
最后 ， 再补充一个细节 。
现在很多银行给出的转换为LPR的重定价日选择有2种：
每年1月1日 。
每年对应的贷款发放日 。
所谓重定价日 ， 就是房贷利率调整日 。 每年重定价日 ， 房贷利率将根据最近一个月的5年期以上LPR利率和你的加点值重新确定 。
【国际鲜闻】房贷利率转换如何选择一目了然，房贷月供随LPR利率变化有规律
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因为目前的LPR报价 ， 是由18家银行在MLF利率基础上加点形成 。 很多人担心 ， 如果都选择每年1月1日作为重定价日 ， 银行可以通过抬高上年12月的LPR报价 ， 来达到维持甚至抬高重定价日房贷利率的效果 。
且不说银行会不会操纵LPR利率 ， 如果你确实有这个担心 ， 那么选择重定价日为"每年对应的贷款发放日"作为重定价日 ， 就可以避免这个问题了 。
房贷是关乎全国老百姓的大事 ， 这次房贷利率转换可能将会影响很多人未来十年二十年 ， 甚至更长时间 。 大家有所顾虑 ， 谨慎一点也无可厚非 。 希望本文的分析 ， 对大家有所帮助 。


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