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现金流：记住，留够一年现金流

【现金流：记住 ， 留够一年现金流】
眼下 ， 一个词汇越来越高频在朋友之间被提起 。
开始是企业家生意人之间 ， 到普通大众购房者之间 ， 留给当前楼市一个非常棘手问题 。
“我确实想买房 ， 但我更担心我现金流会不会玩不转了 。 ”
现金流作为复杂经济环境中最后的底牌 ， 每个人都想用一套“我要持有现金的逻辑“ ， 来对冲未来的不确定性 。
所以 ， 你现在能看到每一条关于建议性的文章都会告诉你 ， 现金流很重要 ， 要重视 。
对啊 ， 我也知道重要 ， 我也想重视 ， 但然后呢？
坦白讲 ， 楼市文章就是这样 ， 往大了什么政策啊之类 ， 再多废话会正确 ， 越小的垂类 ， 越没有腾挪遮掩的空间 。
今天我们聊得就是这样一个硬核话题 ， 现金流 。
分享一些我的个人心得 。
01
首先 ， 作为一个不是财务出身 ， 但好歹还算看得懂财报的投资者 ， 我不想和大家聊一些烧脑的名词 。
比如折现 ， 摊销这种 ， 这些不是我们作为普通人在买房时候会去精算的做法 。
我眼中的普通人现金流简约算法模型：现金流=家庭收入-生活开销-信贷月供
在生活中场景大概是这样的 ， 工资或者收入到账 ， 先把房贷和信用卡还了 ， 然后留下自己的衣食住行生活费用 ， 余下的钱计入现金滚动 。
我相信这套公式 ， 大家应该都能认同吧 。
好 ， 以这套算法为核心 ， 我们来定义什么叫优秀的现金流 。
很多人对现金流优质状态的定义 ， 应该是每月都有现金结余 ， 即收入端全面覆盖债务端 。
这也没错 ， 但还不够优质 。
现金流最大的顶层框架 ， 并不是形成正向循环 ， 而是现金流的赛道和时机 。
02
有点拗口吧 。
这么理解吧 ， 每个行业对每种资产现金流的要求是不一样的 。
你可能在听到身边某某小老板 ， 应收账款没有要回来公司撑不下去了 ， 某某人投资大宗资产血本无归 ， 资金链断档了 。
本质上说 ， 做公司做生意这样经营性的现金流 ， 和买房这样重度资产投资现金流截然不同 。
曾有个很经典的现金流故事 。
一个游客路过一个小镇 ， 他走进一家旅馆给了店主1000元现金 ， 挑了一个房间 ， 他上楼以后 ， 店主拿这1000元给了对门的屠夫支付了这个月的肉钱 。
屠夫去养猪的农夫家里把欠的买猪款付清了 ， 农夫还了饲料钱 ， 饲料商贩还清了赌债 ， 赌徒赶紧去旅馆还了房钱 ， 这1000元又回到旅馆店主手里 。
可就在此时 ， 游客下楼说房间不合适 ， 拿钱走了 。
但是 ， 全镇的债务都还清了！
各位发现 ， 这样一切以经营性为导向的现金模式都在把风险外包给市场 ， 甚至在这样的循环中 ， 看起来正向的现金已经在周转中加了杠杆 。
那么所有环境导致的剧烈变化 ， 都会很直观的改变现金流转模式 。
这两年大部分生意最直观的感受：账 ， 怎么这么难要了 。
而买房呢 。
我的观点很明确 ， 这样的环境下我依然认为 ， 买房保留杠杆是必要的 。
因为买房这条赛道的准确性 ， 还是太高了 。
这不是鼓吹房价未来会怎么样 ， 也不是说否认楼市没有垮塌的可能 ， 而是各位要认清楼市的本质 。
楼市是土地的溢价 ， 是持有者资产的增值基石 ， 是各种刚需获取城市资源凭证 。
这些都没有问题 ， 所有这些最大的结果 ， 就是整个社会财富沉淀到这个池子来 。
于是 ， 社会的信用慢慢从收入这样的经营性收入 ， 变成你有多少价值房产这样的资产背书 。
做企业朋友是最有感触的 ， 商业模式说的再舌灿莲花 ， 银行说我不听 。
但用一套房做抵押 ， 贷款很快就能下来 。
生态就是这样 ， 一旦形成一个核心行为节点 ， 那么债务链条就会围绕这样一个节点展开 。


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