江苏龙网

  1. 首页 > 资讯 > 资讯 > >

深度调查丨市场钱不少，中小企业融资为何还这么难？( 三 )


对小微企业贷款合理定价是关键
此次疫情给许多中小企业的复工复产带来沉重的打击 ， 企业的资金需求也相应增加 。 日前 ， 深圳启动“金融方舟”项目 ， 纾困受疫情冲击的中小企业 。 据了解 ， “金融方舟”重点帮扶三类中小企业：一是受疫情影响明显的外贸出口、交通物流、批发零售、住宿餐饮、文化娱乐等企业；二是产业链上的重要节点企业；三是受疫情影响临时性资金周转困难的先进制造业企业 。 首批企业共有1020家 ， 这些企业将获得牵头银行组织提供的咨询诊断服务和财务优化建议等 ， 并可通过绿色通道快速获得银行贷款、债券发行、融资担保等综合授信支持 。 此外 ， 各银行在授权范围内 ， 为“金融方舟”内企业提供专项授信额度和优惠利率 ， 方舟名单实行动态管理 ， 企业正常经营后将出舟 ， 新的困难企业将被筛选纳入方舟 。 在银行方面 ， 除了要应对贷款需求的增加 ， 还需要解决存量贷款还款压力的问题 。 采访人员调查了解到 ， 对于疫情期间中小企业遇到的还款问题 ， 许多银行纷纷做了相关调整 ， 也针对疫情推出了相关产品 。 “我们调整了还款周期 ， 也适当减免企业利息 。 ”钟昆表示 。 彭晖也告诉采访人员 ， 他们对疫情期间还款有压力的企业 ， 会给予适当的展期 ， 不算作逾期 。 在彭晖看来 ， 近两年中小企业的贷款环境已经有所改善了 。 “对于中小企业贷款 ， 总行会有专项授权 ， 给我们一个企业池子来筛选客户 ， 一般产业链中的核心企业 ， 或者核心企业推荐的企业 ， 都能获批 ， 而且一周内就可以搞定 。 ”彭晖告诉采访人员 ， 这些都是纯信用贷款 ， 以前没有那么大的力度 。 4月17日 ， 国务院召开常务会议 ， 确定进一步降低小微企业融资成本的措施 ， 加大金融对实体经济的支持 。 事实上 ， 从去年以来 ， 政府高层已多次部署小微企业融资工作 ， 中小企业融资贷款问题早已获得中央的重视 。 但必须承认的是 ， 中小企业贷款问题是世界难题 ， 不只在中国 ， 需求和风险似乎是一个天然的矛盾 。 国信证券经济研究所金融业首席分析师王剑在接受采访人员采访时 ， 道出了这个矛盾的症结：银行从事小微企业信贷业务的基本原理是 ， 如何以一个相对合理的成本 ， 收集潜在小微客户的足够信息 ， 以此确定一个较为确定的预期损失率 ， 实现风险定价 ， 从而实现小微信贷业务的合理回报和商业可持续 ， 但问题就在于“能否做到以一个相对合理的成本” 。
在王剑看来 ， 大家平时觉得小微信贷风险高 ， 其实并不准确 。 小微企业的整个群体 ， 分布于百业百态 ， 不可能全部都属于高风险生意 ， 其实风险有高有低 ， 高度分散 。 但是 ， 从里面找到目标客群、选出低风险的企业 ， 其业务成本却非常高 。 但是 ， 这个成本却是省不得的 ， 如果“偷懒” ， 忽略了这个特殊性 ， 直接套用一些不合适的标准化信贷技术 ， 无法破解信息不对称 ， 最后肯定是一堆坏账 。 有的银行尝试过这种做法 ， 最后吃亏 ， 就给了大家一个“小微信贷高风险”的错误结论 。 “小微企业信息不对称 ， 但不代表没有信息 ， 而是他们的信息是非书面化、非格式化、非结构化的 。 ”王剑认为 ， 银行不仅要在线下考察上下功夫 ， 还可以多运用大数据、互联网技术来获取企业的信息 。 事实上 ， 有些大型银行已经前瞻性地意识到“银行不做小微贷就没有未来” ， 许多大中型银行也开始介入中小微企业领域 。 “目前中小企业贷款环境没有趋势性的转好的变化 ， 只有周期性变化 ， 银行做小微贷的动力是盈利能力 ， 其实会做的银行 ， 小微贷也很能赚钱 。 ”王剑认为 ， 当前政府也给各大银行下达了任务 ， 可以预见 ， 大中型银行会逐渐向中小微企业下沉 ， 这一趋势会长期存在 。
深度调查丨市场钱不少，中小企业融资为何还这么难？


推荐阅读


上一篇：约翰斯·霍普金斯大学：美国确诊病例超65万例 死亡超3万例

下一篇：推荐■美国确诊超65万例，死亡超3万例，特朗普表示向俄罗斯提供呼吸机？