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深度调查丨市场钱不少，中小企业融资为何还这么难？

深度调查丨市场钱不少，中小企业融资为何还这么难？
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“看得见 ， 够不着 。 ”有企业这样形容当下的中小微企业融资贷款纾困措施 。

毫无疑问 ， 当下的金融支持实体经济发展已被放到“聚光灯”之下 。 最近两个月 ， 国务院常务会议八次定向为中小微企业和个体工商户“输血” 。 央行数据显示 ， 一季度 ， 央行释放长期流动性2万亿 ， 新增人民币贷款7.1万亿 。 法定存款准备金率经过最新一次下调后 ， 全国4000多家中小金融机构的法定存款准备金率将降到6% ， 这是中国历史上的最低水平 。 在4月15日召开的金融委第二十六次会议上 ， 也明确提出要加大逆周期调节 ， 把支持实体经济尤其是中小微企业发展的各项政策措施落到实处 。
然而 ， 从中小企业融资利率下降的实践效果看 ， 在市场利率体系普遍下移的场景下 ， 中小企业融资利率却没有明显的下降 。 银行流动性充足 ， 社融数据也显示企业贷款大增 ， 但为何大部分企业感受不到融资环境改善？问题的症结在哪里？利息变化不大 条件依旧严苛
“我们目前的贷款利息跟去年12月相比 ， 没有明显降低 ， 优惠服务只有一个 ， 就是疫情期间新增的贷款或展期的贷款可以享受政府贴息 ， 但我们公司没有这两项 。 ”
刘明（化名）是深圳一家规上企业的财务负责人 ， 对于当下银行资金面宽裕给企业贷款带来的利好 ， 他唯一的感觉就是 ， 银行的可授信额度增加了 ， 但是是否放贷、条件是否放松 ， 却是另一回事 。 而在李弘（化名）看来 ， 银行风控条件没变 ， 额度也没有增加 ， 企业实际受益不多 。 “我们去年展期的两笔贷款 ， 年利是4.8% ， 今年3月有一家银行说要给我们授信 ， 利率5.5% ， 后来左谈右谈 ， 可以降低到4.8% ， 但有些附加条件 ， 比如转业务到他们银行 ， 增加保证金等等 。 ”李弘认为 ， 尽管国家一再要求银行支持实体经济发展 ， 但目前中小企业的贷款环境依旧比较严苛 。 不过 ， 在疫情期间 ， 对于银行熟悉的企业 ， 放贷条件可以松动 。 刘明告诉采访人员 ， 如果是企业长期合作的银行 ， 疫情期间适当增加信用额度是有可能的 ， “因为长期合作 ， 彼此信任 ， 分行、支行经理都有自己的审批权限 ， 他们可以自己决定的 。 ”刘明说 ， 但是新合作的银行 ， 就没有这个“绿色通道”了 。 现在不管是市里还是区里办的银企洽谈会 ， 刘明都不参加 ， 因为贷款条件没太大变化 ， 参加了用处也不大 。 但刘明也能理解银行的”苦衷” ， “银行毕竟也是股份制企业 ， 又自己的内控体系和考量 ， 也要对股东负责 ， 有些贷款条件确实很难执行 。 ”
对刘明和李弘所在的这类中小企业来说 ， 最直接的诉求就是：第一 ， 希望增加纯信用贷款 ， 现在银行基本都要求有实物担保或实际控制人的财产担保；第二 ， 降低贷款利率 。 但刘明也坦言 ， 企业想要信用贷 ， 银行要做风控 ， 这似乎是一个天然的悖论 ， 所以很多时候 ， 只能企业自己扛着 。 部分企业难以享受优惠政策
2月29日 ， 深圳推出“惠企16条” ， 提出加大产业资金倾斜支持 ， 优先扶持受疫情影响严重的中小微企业 ， 划拨10%的市级产业专项资金重点用于贷款贴息 ， 这意味着政府将拿出逾30亿元为中小微企业贷款贴息 。 这看起来对企业贷款是极大的利好 ， 但仍然没有解决企业的痛点 。 “前几天有个订单找上门 ， 3个月的账期 ， 到期后付款是6个月的承兑汇票 ， 虽然我现在没有单做 ， 但这样的订单 ， 我左想右想 ， 还是拒绝了 。 ”叶成辉（化名）是深圳宝安一家生产电子零配件企业的财务负责人 ， 他告诉采访人员 ， 9个月的时间里有很大的不确定性风险 ， 不敢去赌 ， 因为现在还被拖欠着几百万的货款 。


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