#中国日报网#长投学堂解析当代中国年轻人到底理不理财
回顾去年11月尼尔森发布的《中国年轻人负债状况报告》里有两组令人心惊的数据:
“年轻人平均债务收入比41.75% 。 ”
“近六成工作90后拥有实质性欠债 。 ”
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数据来源:尼尔森,《中国年轻人负债状况报告》
当代中国年轻人,真的不理财么?
也许,同一则报告中另一些被有意无意忽视的数据会改变人们的看法,比如:半数年轻人只使用信贷作为短期资金周转,并当月还清;6成学生和近8成年轻上班族每月能显著存下钱 。 它们似乎印证着另一个与大众印象相左的可能:当代年轻人,其实远没想象中的那么“败家” 。
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数据来源:尼尔森,《中国年轻人负债状况报告》
心理学上有一个术语叫“证实性偏见”,大意是当人们有了主观立场后,会倾向于相信那些吻合自己预设的证据:那些已经认定年轻人“不靠谱”的长辈,往往会更关注关于年轻人欠债相关的负面信息,也更容易相信当代年轻人从不理财 。
然而,已与社会深度结合的移动互联网会将众多零散的数据及个体汇聚而成,还原出我们可能并未留意的真相 。 例如,支付宝的数据就显示,90后首次开始理财的平均年龄是23岁,足足比父母辈第一次接触理财早了10年 。
这可能才是更符合逻辑的现实:对当代年轻人而言,理财并不是像父辈那样,是成家后的锦上添花;而是他们达成人生既定目标路上的必要条件(他们人生中不可或缺的日常) 。
家庭到个体,理财观念悄然改变
在过去,社会对于理财的印象更多是来自家庭的积累 。 我们见惯了原本三代同堂的家庭,在前所未见的社会高速发展机遇中,快速完成家庭财富的积累和增长,从买房买车,到多样化的财产配置;而不曾经历过物资匮乏年代的新一代年轻人,他们对于理财的观念还和长辈们一样么?
至少有一种压力被顺延并放大了 。 2004年,北京和上海的房价收入比分别为7.71和9.97;而15年后的2019年,依据贝壳找房的报告,这一数据分别变成了22.5和17.5 。 因此也有人说,快速上涨的房价正让年轻人变得佛系和不再积极进取 。
但更大的改变来源于他们所经历的社会改变:因为所处富足年代,他们对于物质及消费的观念本就发生了改变;以移动互联网为代表,社会的流动性被进一步的放大和加强,人们的视野不再局限于城市甚至国内;还有年轻一代对个性的推崇,也让他们不再习惯集体的荫庇,更渴望实现个人的成功 。
简而言之:他们追求财富的动力更强,但他们遇到的压力和挑战也更多,他们必须更加积极的思考、更独立自主的去实现个人的财富升级 。
这也带来了当下理财市场的改变,从传统“聚沙成塔”式的银行储蓄和债券、到“风口飞猪”的股票,再到当下贯穿于人生各个阶段的各类基金产品,每一个阶段的理财市场都反映着当时那个年代的群体理财观 。
腾讯理财通公布过一个很有趣的数据:该平台养老基金用户中,80后、90后的用户数量竟分列各年龄段第一和第三位 。 与之相对,62.8%的80、90后用户平均理财收益率低于5%,主要倾向低风险的固定收益产品 。
这说明一种现实:当下的年轻人绝对不乏理财的意识和兴趣,但他们投资理财的强烈欲望与实际理财技能的不足,才是困扰他们的主要矛盾 。 基于此,在线理财教育这个全新的行业应运而生并飞速发展 。
提升“财商”更迫切
长投学堂是国内最早开创的在线理财教育平台,也是最早明确提出“理财意识启蒙”理念的平台 。 从2011年创立起,长投学堂作为探路者,不断摸索当下年轻人的喜好和学习习惯,并培养大众更加正确的金钱观和财富观——也就是“财商” 。
在中国,大部分家庭只热衷于为孩子提升“智商”,以便将来找一份“稳定的好工作”,并认定这将带来收入和生活的保障 。 对这一点,20年前将“财商”一词引入中国的畅销书《穷爸爸,富爸爸》提出一个颇为重要的论点:努力提升专业技能,并不会理所当然地带来财富和舒适生活;相反,理财、投资教育中的思考与反省,倒会给一个人的方方面面带来积极的改变 。 书中反复提及的“勇气”“独立思考”“长远规划”“主动学习”,都是“财商”教育的关键词,却是传统的“智商”教育里鲜少提到的 。
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