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「国华」国华人寿的利益平衡术：重金调银保渠道结构，悄然出手康养产业( 二 )


2016年及2017年 ， 监管发布系列文件 ， 约束银保渠道保障型产品销售 。 2019年8月 ， 银保监会下发《商业银行代理保险业务管理办法》 ， 严禁银保“小账” ， 要求银保保费中短期趸交产品占比不得超过20% ， 硬性要求更推动了险企与银行双向转型 。
蓝鲸保险了解到 ， 银保网销产品趸交转期交后 ， 国华人寿一度面临销售压力 ， 个别银保大省业务下滑明显 ， 此后采取从银保见长的同业引进绩优团队 ， 加大与主流银行对接力度的方式进行弥补 。
一位寿险业内人士评价称 ， “国华人寿就是‘两条腿’走路 ， 规模也想要 ， 价值也想要 。 先通过适度销售短期险保证规模 ， 再发展长期期缴优化结构” 。
“前期靠销售中短存续期产品实现保费规模 ， 再借助投资来实现盈利 ， 最后优化结构” ， 王立刚持有相似观点 。
2019年 ， 国华人寿“强网销、砍电销” ， 中保协数据显示 ， 国华人寿2019年互联网人身险规模保费379.8亿元 ， 列于行业首位；寿险电销规模保费下滑71% ， 跌幅同样列于行业首位 。 目前 ， 国华人寿定调银行保险和互联网销售渠道为主、其他多种渠道作为功能性补充的差异化经营格局 。
但银保渠道同样存在瓶颈 ， 譬如产品、服务同质化 ， 加剧费用竞争；销售人员的专业性与积极性待加强 ， 如何减少误导 ， 做好双录；客户配置长期保障型产品后 ， 一段时期内不会频繁配置同类产品所带来的困局等 。
随着5G等信息技术的发展 ， 业内也有看法 ， 银保渠道或会催生远程顾问的模式 ， 增加期缴复杂型寿险产品的销售 ， 国华人寿能否把握这一机会？
长钱长投 ， 盯上康养产业“好生意”
资金运用与管理是寿险公司核心竞争力的重要组成部分 ， 也是盈利主要来源之一 。
短钱短投 ， 长钱长投 ， 为配合长期期缴业务 ， 国华人寿也在逐步物色新领域 ， 康养产业或是其下一步动作方向 。
蓝鲸保险观察到 ， 2018年11月 ， 国华人寿新设子公司海南国华康养有限公司 ， 经营范围包括医疗养老服务 ， 房地产开发销售 ， 养老物业开发等；2019年2月 ， 入股共青城中科旭康医疗产业投资合伙企业 ， 经营范围包括医疗产业投资 ， 项目投资；2019年11月 ， 成立二级子公司成都国华旅居康养有限公司 ， 进一步外延业务触角 。 以上3家企业 ， 恰覆盖养老社区所需的房地产、物业服务、医疗、养老服务等关键要素 。
一位熟悉国华人寿的业内人士向蓝鲸保险透露 ， 2019年国华人寿董事长刘益谦携高管团队拜访了日本第一生命保险公司 ， 并考察了当地的康养产业 。 根据国华人寿的初步计划 ， 未来将通过自建养老社区、在中心城区收购改造康养机构等多元模式 ， 适度进军康养产业 。
2019年11月 ， 国华人寿与群业咨询顾问公司签订服务协议 ， 后者为国华人寿康养产业项目定位及投资策略提供专业咨询服务 ， 指导康养产业战略性布局 。
“一方面 ， 发展康养产业是政策支持方向 ， 产品方面 ， 国华人寿积极推动年金险和养老保险发展 ， 未来也能与康养社区进行一定的联动融合 ， 拓宽业务；另一方面 ， 随着业务转型 ， 资产端和负债端要匹配 ， 尤其是在土地储备比较稀缺的前提下 ， 为保险资金提供合理流向 ， 也能确保一定收益” ， 王立刚从业务和投资两方面剖析国华人寿进军康养的意图 。
零零种种 ， 都勾勒出国华人寿对康养产业的向往 ， 但在布局者众多 ， 且无先发优势的大健康大养老领域 ， 国华人寿能否杀出重围？
一位寿险业内人士对蓝鲸保险指出 ， 相对而言 ， 康养产业周期长、投入大、盈利回收慢 ， 国内相应配套设计、受众观念均存在滞后 ， 入局康养产业对险企的综合能力是一项不小的挑战 ， 险企投资养老机构还需解决建设理念、投资策略、盈利模式以及经营风险等问题 。 此外 ， 对于将要整体上市的国华人寿而言 ， 也存在需要更多“标签” ， 提升市场估值的考量 。


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