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「北京商报」22家上市银行一季报：超三成银行不良率抬头( 二 )


在7家不良率上升的银行中 ， 不乏国有银行和股份制银行 ， 包括交通银行、浙商银行、贵阳银行、常熟农商行等 。 其中 ， 贵阳银行的升幅最大 ， 截至3月末 ， 该行不良率为1.62% ， 较2019年末上升0.17个百分点 。
对于不良率上升0.12个百分点的原因 ， 交通银行副行长郭莽表示 ， 主要有三方面：信用卡业务受疫情影响较大 ， 该行一季度信用卡不良额52亿元 ， 对整体资产质量冲击相对较大；疫情使得潜在风险客户暴露速度加快；该行将受疫情影响虽未违约或没有逾期60天以上 ， 但发生实质性风险可能较大的客户 ， 按照审慎原则 ， 提前下签了不良 ， 做到早识别早预警早处置 。
就整个行业来看 ， 不良率也有所抬头 。 银保监会首席风险官肖远企近日介绍称 ， 2020年第一季度 ， 整个银行业不良贷款率为2.04% ， 比年初上升了0.06个百分点 ， 其中受疫情影响比较严重的一些小微企业 ， 餐饮、住宿等行业上升相对较快 。 “对于第二季度银行不良贷款的情况 ， 我们认为今后还会有一些上升 ， 但是幅度不会非常大 。 ”
邮储银行高级经济师卜振兴认为 ， 疫情期间 ， 一方面企业停工停产 ， 没有正常的现金流入 ， 导致到期债务出现违约；另一方面 ， 部分居民收入受到影响 ， 导致个人信用贷款出现违约 。 两方面因素下 ， 多家银行不良率有所上升 。 短期来看 ， 疫情冲击带来的负面影响还未消除 ， 银行不良率水平还会出现一定程度的上升 。
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一季度信贷投放“变速”
新冠肺炎疫情对银行业的影响还体现在信贷投放节奏上 。 疫情期间 ， 居民消费活动受到抑制 ， 部分企业贷款需求出现萎缩 ， 体现在业绩数据上 ， 有多家银行贷款余额增速较去年同期出现下滑 。
例如 ， 截至2020年3月末 ， 郑州银行发放贷款及垫款本金总额为2086.67亿元 ， 较上年末增长6.51% ， 而去年一季度的增速为8.28% 。 苏州农商行的贷款增速也有所放缓 ， 今年一季度末贷款总额比年初增长了3.22% ， 而去年同期为4.35% 。
不过 ， 在信贷政策支持企业复产复工的号召下 ， 部分银行企业贷款增速明显回暖 。 比如 ， 平安银行一季度末个人贷款余额为13681.98亿元 ， 比上年末仅增长0.8% ， 较去年同期的3.2%明显放缓；而企业贷款投放加快 ， 一季度的增速高达11.4% ， 去年同期仅为2.1% 。 平安银行在一季报中表示 ， 该行全力支持实体经济发展 ， 持续加大对重点行业、战略客户的资产投放 。 2020年3月末 ， 该行基建交通、医疗健康、绿色环保、民生服务等重点行业的客户授信余额占比达47.4% ， 较上年末增长0.5个百分点 。
另外 ， 苏州农商行一季度企业贷款余额增速为4.09% ， 亦高于去年同期的2.92% 。 另外 ， 宁波银行、常熟农商行、江阴农商行的企业贷款增速也较去年同期增长超过2个百分点 。
“从一季度的投放数据来看 ， 虽然信贷投放进度慢于预期 ， 但是全年信贷投放量有保障 。 ”浙商银行首席财务官景峰在2019年业绩说明会上曾表示 ， 今年会通过加速投放 ， 结构优化 ， 实现以量补价 ， 对冲资产端收益率下行的影响 。
【「北京商报」22家上市银行一季报：超三成银行不良率抬头】陶金分析称 ， 中国经济长期基本面向好 ， 银行业未来整体经营前景依然可以保持较稳健的增长 。 未来随着疫情防控形势好转、企业复工复产、消费复苏 ， 预计二季度的信贷业务将回到正常增长状态 。
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