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「」干货｜中国版“监管沙盒”需处理好三个平衡( 三 )


在退出环节 ， 其一 ， 不成功的项目要及时退出 ， 成功的项目可以颁发符合新业务特点的金融牌照 ， 同时纳入正常的监管框架 。 其二 ， 重视并加强与参选机构的监管信息沟通 ， 避免因为人为原因对技术和业务价值评估造成干扰 。 其三 ， 明确补偿责任 ， 应对退出时可能的消费者损失 。 其四 ， 牌照的发放考虑增加外在评估环节 。 即对于已经出盒的企业 ， 根据出盒后一年内的运行情况 ， 落实牌照发放 。
第三 ， 监管沙盒的有效实施应基于对三个平衡的妥善处理 。
一是监管豁免与公平竞争的平衡 。 专家指出 ， 沙盒测试过程中可能会有监管豁免 ， 但出了沙盒正式开展金融业务时 ， 机构必须要按持牌要求和持续监管的风险管理要求来运作 。
二是创新和消费者权益保护的平衡 。 监管当局应兼顾包容性与审慎性 ， 遵守商业可持续与穿透原则 ， 完善风险防范和补偿机制 。 具体措施包括：设置技术或业务试验止损线 ， 创新拨备计提方式 ， 加强披露要求；提前做好拨备资金准备、保险计划、应急处置等安排；加强对创新风险的动态监测等 。
三是创新和数据保护的平衡 。 监管当局需要健全合理的信息共享和隐私保护机制 ， 完善各类金融数据的储存、使用和维护；引导参与主体建立可靠的信息传输方式和严密的信息使用管理制度等 。
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责编：瑟瑟 |视觉：李盼 东子监制：卜海森 李俊虎
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