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大城市抱歉，大城市房价只容1/10的后浪体面生活( 三 )


看来自己攒首付是不用想了 ， 还是“啃老”吧 ， 用“6个钱包”加在一起榨出100万首付勉强上车 。 然后200万贷款 ， 还款期30年 ， 按照利率4.9%来计算 ， 月供略超1万 。 这就意味着如果没有比较大幅度的升值加薪 ， 那么至少在购房之初的几年内 ， 单是月供就会耗尽这个家庭一般的月收入 。 这种情形下 ， 小两口自己活着还行 ， 再养小孩 ， 就有点不敢想了 。 至于说升值加薪 ， 腾讯《2019国人工资报告》的说法是受访对象中工作10年月薪过万的比例不到三成 。 当然每个人的进步速率存在差异 ， 各位读者可以按照自身情况自我评估 。
总之 ， 以眼下深圳的现实情况来说 ， 贡献和收入在当地工资水平刚刚达到前1/4的后浪们 ， 独立购房的可能性基本没有 。 夫妻合购 ， 且有条件通过“啃老”解决首付的话 ， 则可能在把各方面的标准都几乎压到最低的情况下 ， 勉强扎根 。
更加体面的扎根
笔者相信 ， 上述水平的扎根 ， 绝不是吴军先生的“前1/4”理论所期待的状态 。 他在《成功并不难 ， 在于少犯错误》简述过一个其实尚不够满意的状态：“假如一对清华和北大毕业的学生加在一起有50万的年收入 ， 扣除个人所得税还有40万 ， 然后再扣除各种花销 ， 能剩下20万就不错了 。 今天北京四环附近的房子要1200万 ， 按照这样的收入攒钱 ， 20年才能付得起首付 。 ” 也正是基于这个认识 ， 他才提出了年轻人不要盯着绝对数 ， 而是要力争进入前1/4这个相对数的理论 。 换句话说 ， 按照吴军先生的生活经验 ， 月入2.1万在北京是进入不了前1/4的 。
那么2.1万在北京、深圳这样的一线城市到底是个什么水平呢？由于深圳的数据较为易得 ， 所以还是先从深圳入手 。 根据深圳人力资源和社会保障局的数据 ， 2018年深圳私营机构工资的高位值、中位值、低位值和平均值分别是25860元/月、5069元/月、2882元/月和6413元/月[2] 。 也就是说 ， 工资收入前10%的群体的平均工资为2.58万/月 。 考虑到2.58万是前10%的平均值 ， 薪资一般都是平均数大于中位数（少数极高收入者会拉高平均） ， 而此差距在现阶段的我国更加显著 ， 因此2.58万显然要高于前10%工资收入群体的中位数 。 笔者大胆估计一下 ， 2.1万在深圳即便不能进入私营机构工资收入的前1/10 ， 也不会差得很远 。
不过必须要注意到的是 ， 以上深圳以2.58万月薪进入前10%的结论也仅仅是针对私营单位的职工而言 。 实际上根据深圳统计局发布的城镇单位就业人员年平均工资数据 ， 非私营单位（包括政府、事业单位、国企、外企等）的年平均工资一直都远高于私营单位（主要为民企） ， 2018年高出73% 。 根据深圳2018年统计年鉴 ， 2017年 ， 深圳就业人员合计943.29万 ， 其中私营单位477.87万人 ， 即非私营与私营大概是1:1的比例 。 所以粗略估算之下 ， 深圳工资收入前10%的门槛大约为3.52万 。
与此同时 ， 《2018年深圳市城镇单位就业人员年平均工资数据公报》还显示 ， 当地非私营单位在岗职工年平均工资为11,1709元 ， 折算月平均工资约为9309元；私营单位在岗职工年平均工资为6,3635元 ， 折算月平均工资约为5,302 ， 按照非私营与私营大概是1:1的比例全市平均工资7,305元 。 也就是说 ， 在深圳 ， 月工资收入达到全市平均水平的约4.8倍（3.52万）后可以进入前1/10俱乐部 。
由于缺乏数据 ， 笔者无从准确地知道到底月入多少才能进入北京的前1/4 ， 只能做一个非常粗糙的推测 。 虽然腾讯的报告显示北京工资月入过万的人群占比（35.07%）显著高于深圳（26.91%） ， 但是根据国家统计局关于深圳、北京两地的数据 ， 2019年上半年深圳和北京两地居民人均可支配收入都在6.2万元略多的水平（略低于上海的6.4万元） 。
既然两地人均可支配收入水平旗鼓相当 ， 那么深圳4.8倍于平均水平即可进入前1/10的经验在北京是否适用？笔者没有把握 ， 但是出于对社会主义平等原则的朴素理解 ， 笔者权且认为在北京达到平均水平的约5倍后也可以进入前1/10 。 2019年最新数据显示 ， 北京市平均工资为7,828元每月 ， 高出深圳的7,305大约7% 。 5倍于平均工资水平的收入为39,140元/月 ， 再次取整 ， 粗算之下 ， 4万月入可进入帝都的TOP10%俱乐部 。


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