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监管中国版“沙盒”的初心与野望

监管中国版“沙盒”的初心与野望
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证券时报采访人员 段久惠
“监管沙盒”这一在2017年就被监管人士关注和业界讨论的制度设计 ， 正加速由概念研讨到落地执行 。 5月17日 ， 央行上海总部称 ， 上海金融科技创新监管试点工作启动；同时 ， 杭州市将在本周召开针对金融科技“监管沙盒”的政策解读会 。 去年12月 ， 北京已率先试点将首批6个项目纳入“监管沙盒”范围 ， 当前正在推动第二批项目“入盒”试点 。
沙盒 ， 也有称沙箱 ， 来自计算机用语 ， 指一种虚拟技术 ， 由英国首创并将其引入金融行业 。 监管沙盒 ， 可以简单理解为一个试点“特区” ， 圈定一个安全空间或区域内 ， 试点项目在满足相关监管部门设定的限制性条件和相应保护措施后 ， 获准在区域内真实市场环境中运行 ， 向真实消费者提供产品、交易、服务；而监管部门则通过全程监测沙盒运行中的表现 ， 在一定期限后评估是否“出盒”并在更大范围内推开 。
因此 ， 从海外国家的经验来看 ， 申请沙盒测试的往往是从无到有的金融创新项目 ， 要么是在既有的监管体系中“无据可寻”、无法合规运作 ， 要么是合规成本、试错风险很高 。 而进入沙盒 ， 在监管机构的监测下进行小范围的真实环境测试 ， 一旦发现问题可在第一时间调整 ， 因此也被业内认为有利于实现“让企业较低成本、可控场境下试行新科技 ， 以免导致系统性风险溢出至市场” ， 而且也有利于金融科技创新与监管 ， 对接和适应国际通行的交易环境、法规会计、行政监管 。
近日官宣的《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》 ， 跨地区金融监管“沙盒”也被提及 。 在苏宁金融研究院金融科技中心主任孙扬看来 ， 金融跨区监管沟通、协调成本较高 ， 香港、澳门监管比较独立 ， 通过沙盒有助于融合三地监管 ， 比如建立端到端的全链条监管 ， 解决跨区的个人和企业身份识别、监管数据及标准的统一 ， 进而推动跨三地的套利、避税、洗钱的永久性监管机制 。
更为重要的是 ， 从监管人士此前在多个场合的表述来看 ， 相比海外的金融科技“监管沙盒” ， 中国的金融科技创新监管工具既与国际接轨 ， 即都秉承柔性监管的理念 ， 但又符合中国国情、具有中国特色 ， 比如英国金融科技机构在顺利“出盒”后可以申请某方面业务的牌照 ， 但中国在设计目标、参与者和监管模式方面有所不同 ， 所以入盒主体的准入门槛不一样 ， 对金融科技创新应用仍然是实施全生命周期的监管 。
在业内看来 ， 上面这一表述里的四大关键词 ， 国际接轨、中国特色、柔性监管、金融创新 ， 精准表达了中国版 “监管沙盒”的初心和野望 。 很明显 ， 继今年4月底央行主导的金融科技创新监管试点扩容至6个市（区）后 ， 相关工作近期在提速 。 当前阶段 ， “监管沙盒”从制度设计概念走向监管业务实践 ， 最被业界重点关注、议论、验证的是——谁在入盒、怎么出盒？
市场消息称 ， 近期沙盒监管相关配套细则正酝酿出台 ， 对试点项目准入、退出等一系列管理流程规范及评估标准正在完善 。 随着试点项目、试行城市不断增量扩容 ， 一些业内期盼的新变化 ， 比如放宽准入机构资质门槛 ， 非持牌的、具备优秀技术实力的企业或被允许单独申请“入盒”等据称有望实现 ， 这是为业界所乐于见到的 。
（责任编辑：董云龙 ）


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