头号大赢家|大额现金管理变！7月1日起，私转私、公转私10万元起将被重点监控
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近期 ， 央行发布关于开展大额现金管理试点的通知 。 在河北省、浙江省和深圳市开展大额现金管理试点 。 对公账户管理起点为50万元 ， 对私账户起点分别是10万元、30万元、20万元 。 试点为期2年 。 从2020年7月开始执行 。
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方案明确：各地对公账户管理金额起点均为50万元 ， 对私账户管理金额起点分别是河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元 。 方案规范大额取现预约业务 。 试点行指导银行业金融机构自行建立相关预约规则 ， 明确客户预约的时间、渠道方式、信息要素 ， 并保存预约信息 ， 向试点行报送 。 方案要求建立大额存取现登记制度 。 客户提取、存入起点金额之上的现金 ， 应在办理业务时进行登记 。 试点行确定本地区客户登记的信息要素 ， 要求银行业金融机构采集、保存、统计上报登记信息 。
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大额现金管理进入新阶段！新政释放的信息很明显了：1、大额现金使用蕴含较大风险近年来 ， 非现金支付快速发展 ， 但现金需求有增无减 。 尤其是大额现金广泛使用 ， 蕴含较大风险 。 “私户避税”、“现金发工资避税” ， 难以发现和监管 。 有了银行的强势加入 ， 补齐了反偷逃税的拼图 。 2、银税互动 ， 信息联网共享
【头号大赢家|大额现金管理变！7月1日起，私转私、公转私10万元起将被重点监控】
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有了银行大额业务交易的信息后 ， 再结合个税申报系统里的信息 ， 就可以锁定到底这个私户是属于哪个企业在使用了 。 3、冒名开户、虚假开户的路子堵死了！依托联网核查系统 ， 企业人员实名信息、纳税状态、登记注册信息、法人身份真实性、企业经营状态等信息一目了然 ， 及时、准确、动态识别企业资格 。 4、私人账户避税行不通了！防范空壳公司开户、虚假证明文件开户等异常账户风险 ， 遏制电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪风险 。 一旦查出 ， 后果严重！5、大数据比对分析 ， 虚开绝对行不通！企业经营情况是否异常 ， 发票数据、纳税申报数据是否真实 ， 大数据都会自动比对分析 ， 一旦动态数据比对不对 ， 税负率偏低 ， 系统会自动报警 。 也将有更多企业因为历史欠账虚开发票被识别出来 。 6、会计工作量大大减轻！进一步提升开户效率 ， 减少对辅助身份证明材料的要求 ， 提高业务办理效率；银行进一步优化业务流程减少企业填单等 ， 减少办事人员工作量 。
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大额公对私转账 ， 或将严查！这些情况要小心：
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以下8种情况是允许的：情况一：甲有限公司将对公账户上的60万元在每月的工资发放日逐一通过银行代发到每个员工的个人卡上 ， 甲有限公司已经依法履行了代扣个税的义务 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！情况二：甲属于一家个人独资企业 ， 定期会将扣除费用、缴纳完经营所得个税后的利润通过对公账户打给个人独资企业的负责人 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！ 情况三：甲有限公司将对公账户上的6万元打给业务员用于出差的备用金 ， 出差回来后实报实销、多退少补 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！ 情况四：甲有限公司将对公账户上的100万元打给股东个人 ， 这100万元已经是缴纳完了20%股息红利个税后的分红所得 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！ 情况五：甲有限公司通过对公账户支付授课老师的讲课费10万元 ， 转入老师个人卡中 ， 这10万元已经是缴纳完了劳务报酬所得个税后的税后报酬 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！ 情况六：甲有限公司向个人采购一批物品 ， 金额20万元 ， 取得了自然人在税务部门代开的发票 ， 甲有限公司通过对公账户把20万元货款转入自然人的个人卡中 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！ 情况七：甲有限公司通过对公账户把10万元转入刘总个人卡中 ， 这10万元用来偿还之前公司向个人的借款 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！ 情况八：甲有限公司通过对公账户把8万元转入王某个人卡中 ， 这8万元用来支付王某的违约金、赔偿金 。 提醒：公户上的钱转入私户 ， 这样是允许的！不用担心！
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