|有钱就放到余额宝里的人，这习惯恐怕要改一改了( 三 )
现在的实际利率低到什么程度呢？万科前段时间发了一个公告 ， 要把 4.50% 的五年期企业债券的最后两年利率下调到 1.9% 。 意思是说 ， 万科现在借钱都不超过 2% ， 所以之前的债券利率也要降 ， 你要是不同意 ， 那我现在就还钱给你 。
还有不少上市公司放弃了直接融资计划 ， 改成银行贷款或者企业债 ， 钱这么便宜 ， 干嘛还要股权融资呢？
前面我们说过 ， 货币基金是把老百姓手上的散钱集合成大钱 ， 向银行争取更高的利率 ， 如果银行手上不缺钱 ， 那利率就很难谈上去 。 宽松的货币必然导致货币基金收益率下降 。
同样的原因 ， 美国在 2008 年实行量化宽松政策之后 ， 货币基金的收益率一直跟存款利率差不多 。
那么 ， 是不是货币基金以后就这么低的利率了呢？
未来会回升吗？
当然 ， 国家也意识到问题所在 ， 目前的政策都是从 " 宽货币 " 到 " 宽信用 " ， 央行近期 " 发明 " 了很多直达实体经济的金融工具 ， 只要保住了企业的产能 ， 疫情之后 ， 经济活动恢复到正常状态 ， 利率也将恢复到正常状态 。
美国的低利率是因为钱太多 ， 我国经济增速远高于美国 ， 银行的低利率实际上是利率管制的结果 ， 而非市场实际资金成本 ， 所以 ， 我判断货币基金未来一两年的收益还是会回到 2% 的水平的 。
但长期看 ， 经济增速的下降 ， 利率市场化的大趋势 ， 使利率下行成为大概率事件 ， 未来在 1.5% 以下的时间 ， 会越来越多 。
当然 ， 余额宝的便利性是无可质疑的 ， 收益也聊胜于无 ， 只是考虑到提现手续费 ， 上面的金额最好不要超过一个月的收入 ， 除非近期有大额消费 。
更重要的是 ， 还是要培养良好的理财习惯 ， 平时多花点时间了解几种主流的投资工具 ， 至少不能跑输通胀吧 。
最后 ， 顺便提一嘴房贷利率 ， 前段时间有读者问我房贷利率调整后 ， 选择固定利率还是 LPR（贷款市场报价利率） 。 看了本文 ， 你就应该得出结论：今后的贷款利率大概率会维持较低的位置 ， 如果我房贷还没还清 ， 我会选 LPR 。
【|有钱就放到余额宝里的人，这习惯恐怕要改一改了】写到这儿 ， 感觉最后不推个产品 ， 好像对不起这篇文章 ， 但是 …… ， 真的没有产品 ， 还是推一推我的新书吧 ， 虽然大部分读者都知道了 。
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