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金融“金服”变“科技”，它还是马云眼里的那个“少年”吗？？

导读
巨头在进化 。
6月22日 ， 来自36氪的消息称：经国家市场监督管理总局核准 ， 支付宝的母公司蚂蚁金服的全称已从“浙江蚂蚁小微金融服务股份有限公司”变更为“蚂蚁科技集团股份有限公司” 。
从蚂蚁“金服”到蚂蚁“科技” ， 标志着阿里系的这家独角兽企业正在拓展边界：始于支付 ， 壮大于小微金融 ， 又不止于金融 。
这一切早有伏笔 。
01
成立于2014年10月16日的蚂蚁金服 ， 起初定性为“小微金融集团” ， 经营范围包括支付宝、支付宝钱包、余额宝、蚂蚁小袋、招财宝、网商银行等 。
彼时 ， 马云有一句话广泛流传：“小微贷款 ， 银行不做阿里做” 。 诞生于2013年6月的余额宝 ， 将大众玩基金的门槛拉低到0 ， 这款产品仅用五个月 ， 就突破千亿规模 ， 次年 ， 中国掀起一股“宝宝”热潮 。
一场“马云式的金融”意味着 ， 一方面 ， 是与传统银行的错位竞争 ， 另一方面 ， 传统银行的大量个人客户被“宝宝”们抢走 。
金融“金服”变“科技”，它还是马云眼里的那个“少年”吗？？
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银行业因此感到担心 ， 在他们眼里 ， 互联网大佬们的游戏规则是“蚕食” ， “为真正的敌人” 。
交通银行首席经济学家连平在接受《中国经济周刊》采访时表示 ， 小微企业的规模小 ， 比较脆弱 ， 在传统银行业 ， 股份制银行和城商行为主要为这类企业贷款 ， “不良贷款的拖累占到60%以上 。 ”
互联网公司发起的金融革命 ， 最大的优势为技术 。 蚂蚁金服对外提供了数据：其平台上给小微企业放贷不良率一般在1.23% ， 而2018年 ， 蚂蚁金服新任总裁胡晓明表示 ， “为小微企业提供贷款 ， 我可以容忍5%的不良率 。 ”
蚂蚁金服的吸金能力也不可小觑 。 以阿里小贷为例 ， 其贷款对象限定在阿里巴巴的B2B付费商户 ， 由于基于大数据的信用支持 ， 省去了大量对于贷款商户资质审核的成本 ， 使其放贷的年化利率低于市场平均的20% ， 只有18% 。
“基于海量的贷款商户 ， 使得阿里金融每一天小贷利息就超过了百万 。 ”2018年10月 ， 《中国经济周刊》这样写道 。
更为宏观的利润数据来自阿里财报 。 新金融琅琊榜据此计算 ， 依托于每年季报 ， 按照自然年计算 ， 蚂蚁金服在2015年、2016年、2017年的税前利润分别为42.54亿元、29.06亿元、131.90亿元 。 到了2019年 ， 蚂蚁金服的税前利润高达176亿元 。
02
金融领域吸金 ， 这是业界共识 ， 但这个领域的风险也源于它“国之利器”的定位 。
从2014年到2020年 ， “互联网金融”从兴起到被滥用 ， 再到遭遇监管 ， 行业里大量“李鬼”触礁 ， 如今 ， 13家美国IPO的中国网贷公司 ， 没有一家不提转型的 ， 业务在萎缩 ， 市值也跌破发行价 ， 其中 ， “折扣”达到90%以上的公司包括趣店、品钛、和信贷等 。
这也波及到主打“金融科技”概念的企业 。
京东金融与蚂蚁金服有点类似 ， 同样依托电商平台的大数据完成技术积累 ， 它于2018年9月开启转型 ， 更名“京东数科” ， “让金融的归金融 ， 科技的归科技” ， 直指To B服务 ， 如今 ， 京东数科的业务遍及智慧城市、各个行业的数字化 ， 以及智能机器人 。
在蚂蚁金服的平台上 ， 同样积累了大量的技术 。
区块链技术最初与金融比较接近 ， 2017年 ， 在“全球区块链专利排行榜”上 ， 中国的入榜企业占49% ， 阿里巴巴以全球49件的总量排名第一 。 阿里巴巴的区块链技术则全部诞生自蚂蚁金服 。
金融“金服”变“科技”，它还是马云眼里的那个“少年”吗？？
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蚂蚁金服副总裁、技术实验室负责人蒋国飞曾公开表态：“区块链和ICO是两件事” ， ICO确实是利用了区块链技术来实现发币的激励机制 ， 但ICO只是区块链技术的某个应用 。
“蚂蚁不碰所有的ICO也不碰虚拟货币 。 我们更加关注的是技术怎么发展 ， 去提高社会效率 ， 实现社会价值 。 ”蒋国飞说道 。


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