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数字化转型众安科技田海江：数字化转型趋势下的保险价值链重塑( 二 )


众安体系内 ， 从产品定价到营销、投保、理赔、服务 ， 我们都有相当多加引号的产品 ， 对于一家传统保险公司来讲 ， 产品无非是基于条件的组合、商品的组合 。 对于众安来讲 ， 我们有一支独立的团队 ， 他做的产品跟保单保费不相关 ， 他们维护的是需要服务于保险业务的产品 ， 这些就是众安做保险业务时积累下来的产品 ， 同时也是持续对外输出的做价值链赋能的基础 。
众安1.0时没有做行业输出 ， 我们把系统放在云端 ， 整套业务系统和核心系统全部基于阿里云 ， 也是中国第一个这样做的金融企业；2.0时我们希望可以广泛覆盖 ， 积累对接能力以及跟流量合作平台合作的能力；3.0时代 ， 也就是当下 ， 希望科技可以帮助保险业务长期可持续发展 ， 同时也期待把科技能力做到行业输出 ， 能力输出的商业主体是全资子公司众安科技 。
三大生产力解读保险业数字化转型
我作为众安科技保险行业负责人 ， 跟各位汇报工作时会用自己的思路 ， 从“三个生产力”的角度出发 ， 来引领保险公司、中介平台、互联网网销平台理解保险科技 。
很多保险公司老总和我说 。 “保险科技究竟做什么 ， 我其实是不知道的 。 在选择保险科技时 ， 没有太多经营管理的思路 ， 而是放手给首席技术官去甄别、选择” 。
其实从保险科技的应用来讲 ， 经营管理者要去思索 。 首先从政策层面 ， 、最近几个月在疫情下就有相当多政策助力于保险科技运用的 。 第一个是发改委提出的数字化转型合作伙伴计划 ， 第二个是财险部提出的2020年车险、农险、短期健康险等做到在线化率80% 。 这样的政策是行业转型的助推器 。
从众安科技的角度出发 ， 当下保险科技聚焦的核心议题仍然是效率 ， 即提升行业信息化、提升行业大数据化 ， 把很多线下流程业务做到线上化 ， 这是我们从客观上认为的保险科技当下应用的阶段 。 这有助于保险公司在甄别究竟应该定位自身应该怎么去做数字化转型 。
怎么理解三个生产力？指的是业务生产力、营销生产力和企业管理生产力 。
我把业务生产力理解为基建 ， 用于更好的适应线上场景 ， 包括线上营销场景和服务场景 ， 更多介入线上渠道 ， 更快上线保险产品 ， 更合规地进行系统保障 。
营销生产力 ， 实现从承保端到服务端一体化线上体验 ， 通过科技能力实现营销能力大幅提升 ， 包括不限于精准营销、精准投放、精准的客户管理和画像管理 。
企业管理生产力 ， 包含实现出单、结算、基本法、财务等 ， 包括在保单流、信息流、结算流一体化体验 ， 通过保险科技更好地帮助我们管理团队 ， 提升团队效率 。 聚焦在传统行业 ， 代理人的产能可不可以通过保险科技得到提升 ， 甚至更聚焦一点 ， 很多以线下代理人为主体的保险公司和中介平台 ， 通过保险科技提升自己的培训效率、增员效率 。
讲到这三个生产力 ， 众安的解决方案或者众安保险思索的成果是怎样的 。
业务生产力众安提供的是中台 。 中台在业务框架中前端承接渠道 ， 后端承接统一服务 。 前端我们希望中台可以链接广泛的、个性化的 ， 甚至是多样的业务类型 ， 当前我们积累的分销类型是十种以上 ， 有独立代理人平台、有网销平台、有兼业平台、有银保渠道 。 中台相对于传统核心可以长期实现可伸缩、可配置 ， 甚至是可插搭 。 无论业务怎样千变万化 ， 中台虚拟组织架构和系统长期可以做到可迭代 ， 这是在前端支持业务方面 。
在后端希望中台做到什么呢？保险公司积累了一套基于自身发展的核心系统 ， 核心系统的构建需要很长时间 ， 迭代周期长 ， 我们不会建议保险公司去改核心系统 。 在不改变传统核心的情况下 ， 把需要长期被调动、被使用的功能（比如风险保额的累计、在线投保的能力、智能核保的能力）提升到应用中台里 ， 把一系列从保单管理到理赔相关的核心服务进行比较好的勾连 。 这样可以做到前端对接业务 ， 对内支持一系列核心服务 。 中台可以做到急速对接 ， 服务于产品快速上线 ， 提升渠道接入能力 ， 比如产品部门基于疫情 ， 想研发一款新产品 ， 可能只是单纯附加条款的再组合 ， 我能不能在一星期之内把产品推上线？快速对接能力和产品上线能力 ， 以及匹配的支持中高频业务的能力 ， 是中台的核心竞争力 。


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